月教育科學(xué)方法論教育科學(xué)研究方法試題(編輯修改稿)
2025-06-19 22:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 了大量公眾存款，由于利率不是該金融機構(gòu)故意抬高，非法吸收公眾存款不屬于其故意實施，因此不構(gòu)成本罪。 立案標準 非法吸收公眾存款罪 ? 對于非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為是否立案偵查 ，取決于有沒有涉嫌以下三種情形中的一種： ? 一是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的數(shù)額上來看，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在 20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在 100萬元以上的。 ? 二是從非法吸收或者變相吸收公眾存款的戶數(shù)上來看，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款 30戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款 150戶以上的。 ? 三是從造成的經(jīng)濟損失上來看，個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成 直接經(jīng)濟損失 數(shù)額在 10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在 50萬元以上的。 構(gòu)成特征 浙江縉云民營企業(yè)主一家非法吸收存款被判刑 ? （一）非法吸收公眾存款罪客體是國家的金融信貸秩序。 ? 在市場經(jīng)濟條件下的社會經(jīng)濟生活中， 金融交易 主體之間形成復(fù)雜的金融關(guān)系，金融關(guān)系的有機整體就是 金融秩序 。金融關(guān)系包括：金融交易關(guān)系，金融管理關(guān)系，金融機構(gòu)的內(nèi)部關(guān)系，金融管理關(guān)系是指國家金融主管機關(guān)對金融業(yè)進行監(jiān)管和宏觀調(diào)控過程中所發(fā)生的社會關(guān)系，它是一種非平等主體之間的經(jīng)濟管理關(guān)系，即縱向金融關(guān)系。金融秩序由金融管理秩序、金融交易秩序和金融機構(gòu)內(nèi)部秩序三個有機統(tǒng)一的方面結(jié)合而成，其目的在于實現(xiàn)國家的宏觀調(diào)控，保證 社會資金 的合理流向，保護廣大公眾的利益。非法吸收公眾存款行為不僅侵犯了金融儲蓄的管理秩序，而且由于因為金融儲蓄是信貸資金的主要來源，對儲蓄管理秩序的侵犯必將侵犯整個金融信貸秩序。所以本罪的客體是國家的金融信貸秩序。 ? ? （二）本罪客觀方面表現(xiàn)為，未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，以或者不以吸收公眾存款的名義，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，擾亂金融秩序的行為。 ? 所謂 “ 公眾 ” 意即吸收存款對象的不特定性，指社會上大多數(shù)人。人包括 自然人、法人 ，存款包括個人存款和機構(gòu)存款，所以公眾包括法人。且本罪只要求行為針對社會上大多數(shù)人，并不要求實際從社會上大多數(shù)人得到資金。但由于現(xiàn)代法人的發(fā)展，法人規(guī)模越來越大，其成員構(gòu)成規(guī)模也越來越大，法人內(nèi)部的特定對象也滿足不特定性要件。所以筆者認為，關(guān)鍵問題是行為的性質(zhì)是否金融業(yè)務(wù)活動。如果行為屬金融業(yè)務(wù)活動，而對象又為特定少數(shù)人，則可以依刑法的 “ 但書 ”出罪。 ? ? 非法吸收公眾存款行為包括兩種情況：一種是沒有吸收公眾存款資質(zhì)的個人或法人吸收公眾存款，另一種是具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收存款。對于后者，依 《 金融違法行為處罰辦法 》 規(guī)定，金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（一）將存款用于帳外經(jīng)營活動；（二）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款； （三）明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立帳戶存儲；（四）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類； （五）吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；（六）違反規(guī)定為客戶多頭開立帳戶；（七）違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。其中第（一）項將帳外資金用于非法拆借、發(fā)放貸款時才構(gòu)成用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪，后幾項行為行政法規(guī)中也沒有被規(guī)定為犯罪，不宜作為犯罪。所以具有吸收公眾存款資質(zhì)的法人采用違法的方法吸收存款不構(gòu)成本罪。只有不具有吸收公眾存款資質(zhì)的，能夠構(gòu)成本罪。 ? ? 目前存在的非法吸收公眾存款的形式很多，如利用非法成立的類似于金融機構(gòu)的組織吸收存款，典型的包括抬會、地下錢莊、地下投資公司等。一些合法的組織也從事或者變相從事非法吸收公眾存款的活動，如各類基金會、互助會、儲金會、資金服務(wù)部、股金服務(wù)部、結(jié)算中心、 投資公司 等。對這些組織上從事的非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)以本罪論處。 ? 金融活動表現(xiàn)為資金的流動，因此對金融秩序的擾亂也表現(xiàn)為量化的標準。需要說明的是， “ 擾亂金融秩序 ” ，既可以作為本罪的社會危害性量化的標尺，同時也是對非法吸收或者變相吸收公眾存款行為的性質(zhì)的說明，非法吸收或者變相吸收公眾存款行為的本質(zhì)正是一種擾亂金融秩序的行為。 ? （三）本罪的主體為一般主體，即年滿 16周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成本罪。 ? 單位指各類非法金融機構(gòu)以及各類 基金會、互助會
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