【文章內(nèi)容簡介】 擔保公司償還 500萬元債務后，要求張老板和他的染紗公司以及陶女士承擔保證責任，卻遭到了拒絕。 ? 擔保公司將陶女士起訴至秀洲區(qū)法院。 ? 開庭當天，陶女士說合同上的字不是她簽的，并提出了筆跡鑒定申請。鑒定結論出來了，合同上的簽字確實并非陶女士本人所簽。擔保公司這才明白，簽合同那天，張老板說妻子在家有事不能來，要將合同拿回家去讓陶女士簽。擔保公司就放心地讓張老板拿回家。哪知，這簽名根本不是陶女士的。 ? 法院最終認定陶女士不承擔保證責任，僅判決張老板和他的染紗公司承擔 500萬元的保證款。另外，近 3萬元的筆跡鑒定費用也判由擔保公司承擔。 警示 ?保證作為一種重要的反擔保措施，只有保證人在各種文書上面的簽名和捺印是本人所為，保證關系才合法、有效。 ?即使保證人同意承擔保證責任， 簽合同一定要當面簽，并且核實對方身份，否則會使保證關系無效 ， 公司也會蒙受損失 。 二、在辦理融資擔保業(yè)務時應當特別注意的法律規(guī)定 ?（一）最新《民事訴訟法》關于擔保物權的實現(xiàn)途徑 ? （二）公司提供擔保決議的有效性 （一）最新《民事訴訟法》關于擔保物權的實現(xiàn)途徑 ? 反擔保時可以考慮的途徑 ? 《物權法》第 195條 債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形， 抵押權人可以與抵押人協(xié)議 以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。 ? 抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的， 抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。 ? 第 220條 出質人可以請求質權人在債務履行期屆滿后及時行使質權； 質權人不行使的，出質人可以請求人民法院拍賣、變賣質押財產(chǎn) ? 第 237條 債務人可以請求留置權人在債務履行期屆滿后行使留置權； 留置權人不行使的，債務人可以請求人民法院拍賣、變賣留置財產(chǎn) 《民事訴訟法》 （ 2021年 1月 1日實施） ? 第七節(jié) 實現(xiàn)擔保物權案件 ? 第 196條 申請實現(xiàn)擔保物權，由 擔保物權人以及其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人 依照物權法等法律，向 擔保財產(chǎn)所在地或者擔保物權登記地基層人民法院 提出。 ? 第 197條 人民法院受理申請后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔保財產(chǎn)，當事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請執(zhí)行 。不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請，當事人可以向人民法院提起訴訟。 《 浙江省高級人民法院關于審理實現(xiàn)擔保物權案件的意見（ 2021年）》 ? 全國第一個實現(xiàn)擔保物權案件的裁定 ? 申請人： 擔保物權人以及其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的人 ? 具體包括：抵押權人、質押權人、留置權人、（ 也可以是《物權法》第 195條規(guī)定的抵押人、 220條規(guī)定的出質人和第 237條規(guī)定的財產(chǎn)被留置的債務人等其他有權請求實現(xiàn)擔保物權的主體） 【浙江】 ? 受理法院： 擔保財產(chǎn)所在地或者擔保物權登記地基層人民法院， （ 兩個以上基層人民法院對實現(xiàn)擔保物權案件都有管轄權的，由最先立案的基層人民法院管轄。 ）【浙江】 ? 【浙江】 審查內(nèi)容： ? 申請人提出實現(xiàn)擔保物權申請的，應當提交申請書并附以下證據(jù)材料： ? （ 1）主合同； ? （ 2）擔保物權合同； ? （ 3）抵押權登記證明或者他項權利證書、權利質權的權利憑證或者出質登記證明； ? （ 4）能夠證明實現(xiàn)擔保物權條件成就的有關證據(jù)材料，如證明債務已屆清償期、合同約定的實現(xiàn)擔保物權情形發(fā)生等證據(jù)材料； ? （ 5）人民法院認為需要提交的其他證據(jù)材料 2021年 5月 30日 匯通信用擔保有限公司擔保業(yè)務營銷及風險控制培訓 ?公司法第 16條： 公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。 公司為 公司股東或者實際控制人 提供擔保的，必須經(jīng) 股東會或者股東大會 決議。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過。 （二） 公司提供擔保決議的有效性 ?具體到擔保業(yè)務中，判斷公司提供擔保的決議是否有效，要 著重審查該公司的章程 ， 除了法律有特別規(guī)定（如公司為股東或者實際控制人提供擔保），只要依照章程的規(guī)定出具決議均可認定有效。 ? （一）關于浮動抵押的問題 ? （二） 租賃權對行使抵押權的影響 ? （三）農(nóng)村集體土地使用權的抵押問題 ? （四）應收賬款質押的問題 ? （五）在建工程抵押的問題 ? （六）關于賦予擔保合同強制執(zhí)行效力的公證書的問題 ? （七）落實反擔保措施時無法辦理抵押或質押登記的風險控制 （一）關于動產(chǎn)浮動抵押的問題 ? 浮動抵押的法律風險 ? 何為正常經(jīng)營活動的買受人？ ? 物權法第 189條： ? 商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第一百八十一條規(guī)定的動 抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記 產(chǎn)抵押的，應當向。抵押權自抵押合同生效時設立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。 依照本法第 181條規(guī)定抵押的， 不得對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人。 受到保護的買受人必須符合以下條件 ?第一，買受的財產(chǎn)是生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品。 ?第二，受保護的主體必須是 正常交易活動 中的買受人。 ?第三，存在有效的交易合同 ,買受人必須是已支付合理價款并取得了抵押財產(chǎn) 浮動抵押權與一般抵押權競合時的問題 ? 經(jīng)典案例： ? 江蘇響水縣某建材公司（甲） 與該縣 （乙）工商銀行 商議 簽定了 500萬元的貸款合同 ,約定貸款的期限為兩年，擔保財產(chǎn)為 貸款期限屆滿時 該公司生產(chǎn)建筑材料的所有動產(chǎn)，包括設備、原材料、半成品、成品等。 ? 公司獲得銀行貸款后，又購置了兩套生產(chǎn)設備，買入大量的生產(chǎn)材料，但是在企業(yè)的生產(chǎn)過程中由于污染嚴重多次受到環(huán)保等有關部門的處罰，要求加大環(huán)保整改力度 ,周圍受污染侵害的群眾也提出了賠償請求，因此甲公司決定賣掉其中一套設備將資金用于建造排污實施，由于資金還不足，甲公司又把 另外一套設備抵押給（丙）銀行 ，拿到了 100萬貸款。 ? 乙銀行 認為該設備屬于抵押財產(chǎn)的范圍 ,未經(jīng)其同意不得轉讓或抵押 ,于是要求甲公司提前償還貸款 ,雙方協(xié)商未成產(chǎn)生較大意見分歧。 ? 丙銀行 知道情況后擔心債權得不到保障也要求甲公司償還貸款 ,要求優(yōu)先受償 ,但是 乙銀行認為設備已經(jīng)預先辦理浮動抵押丙銀行無權優(yōu)先受償 ,兩家銀行也產(chǎn)生意見分歧。 ? 三家當事人最后通過協(xié)商解決了這個問題。 ? 問題： ? 甲公司對浮動抵押財產(chǎn)是否有自由處分權？ ? 乙銀行和丙銀行如何優(yōu)先受償財產(chǎn)？ ? 提示：浮動抵押的法律風險控制 輔助以其他類型的擔保措施（保證）降低風險 加強對抵押物的監(jiān)管（引入第三方監(jiān)管） 成功案例：浙江衢州市農(nóng)開行貸款案例 在合同中設定限制性條款，并進行登記公示 農(nóng)作物如何進行浮動抵押？ ? 全國成功案例 ? （ 1） 2021年， 江蘇銀行蘇州新區(qū)支行和蘇州高新區(qū)中小企業(yè)擔保有限公司 已完成了“惠農(nóng)貸”創(chuàng)新產(chǎn)品的相關審批流程，總授信額度設定為 1000萬元，已受