【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 擔(dān)保公司償還 500萬(wàn)元債務(wù)后，要求張老板和他的染紗公司以及陶女士承擔(dān)保證責(zé)任，卻遭到了拒絕。 ? 擔(dān)保公司將陶女士起訴至秀洲區(qū)法院。 ? 開庭當(dāng)天，陶女士說合同上的字不是她簽的，并提出了筆跡鑒定申請(qǐng)。鑒定結(jié)論出來了，合同上的簽字確實(shí)并非陶女士本人所簽。擔(dān)保公司這才明白，簽合同那天，張老板說妻子在家有事不能來，要將合同拿回家去讓陶女士簽。擔(dān)保公司就放心地讓張老板拿回家。哪知，這簽名根本不是陶女士的。 ? 法院最終認(rèn)定陶女士不承擔(dān)保證責(zé)任，僅判決張老板和他的染紗公司承擔(dān) 500萬(wàn)元的保證款。另外，近 3萬(wàn)元的筆跡鑒定費(fèi)用也判由擔(dān)保公司承擔(dān)。 警示 ?保證作為一種重要的反擔(dān)保措施，只有保證人在各種文書上面的簽名和捺印是本人所為，保證關(guān)系才合法、有效。 ?即使保證人同意承擔(dān)保證責(zé)任， 簽合同一定要當(dāng)面簽，并且核實(shí)對(duì)方身份，否則會(huì)使保證關(guān)系無效 ， 公司也會(huì)蒙受損失 。 二、在辦理融資擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)特別注意的法律規(guī)定 ?（一）最新《民事訴訟法》關(guān)于擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑 ? （二）公司提供擔(dān)保決議的有效性 （一）最新《民事訴訟法》關(guān)于擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)途徑 ? 反擔(dān)保時(shí)可以考慮的途徑 ? 《物權(quán)法》第 195條 債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形， 抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議 以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。 ? 抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的， 抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。 ? 第 220條 出質(zhì)人可以請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿后及時(shí)行使質(zhì)權(quán)； 質(zhì)權(quán)人不行使的，出質(zhì)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn) ? 第 237條 債務(wù)人可以請(qǐng)求留置權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿后行使留置權(quán)； 留置權(quán)人不行使的，債務(wù)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn) 《民事訴訟法》 （ 2021年 1月 1日實(shí)施） ? 第七節(jié) 實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件 ? 第 196條 申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，由 擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人 依照物權(quán)法等法律，向 擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院 提出。 ? 第 197條 人民法院受理申請(qǐng)后，經(jīng)審查，符合法律規(guī)定的，裁定拍賣、變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，當(dāng)事人依據(jù)該裁定可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行 。不符合法律規(guī)定的，裁定駁回申請(qǐng)，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。 《 浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于審理實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件的意見（ 2021年）》 ? 全國(guó)第一個(gè)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件的裁定 ? 申請(qǐng)人： 擔(dān)保物權(quán)人以及其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的人 ? 具體包括：抵押權(quán)人、質(zhì)押權(quán)人、留置權(quán)人、（ 也可以是《物權(quán)法》第 195條規(guī)定的抵押人、 220條規(guī)定的出質(zhì)人和第 237條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)被留置的債務(wù)人等其他有權(quán)請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的主體） 【浙江】 ? 受理法院： 擔(dān)保財(cái)產(chǎn)所在地或者擔(dān)保物權(quán)登記地基層人民法院， （ 兩個(gè)以上基層人民法院對(duì)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件都有管轄權(quán)的，由最先立案的基層人民法院管轄。 ）【浙江】 ? 【浙江】 審查內(nèi)容： ? 申請(qǐng)人提出實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)提交申請(qǐng)書并附以下證據(jù)材料： ? （ 1）主合同； ? （ 2）擔(dān)保物權(quán)合同； ? （ 3）抵押權(quán)登記證明或者他項(xiàng)權(quán)利證書、權(quán)利質(zhì)權(quán)的權(quán)利憑證或者出質(zhì)登記證明； ? （ 4）能夠證明實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)條件成就的有關(guān)證據(jù)材料，如證明債務(wù)已屆清償期、合同約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)情形發(fā)生等證據(jù)材料； ? （ 5）人民法院認(rèn)為需要提交的其他證據(jù)材料 2021年 5月 30日 匯通信用擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)營(yíng)銷及風(fēng)險(xiǎn)控制培訓(xùn) ?公司法第 16條： 公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。 公司為 公司股東或者實(shí)際控制人 提供擔(dān)保的，必須經(jīng) 股東會(huì)或者股東大會(huì) 決議。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。 （二） 公司提供擔(dān)保決議的有效性 ?具體到擔(dān)保業(yè)務(wù)中，判斷公司提供擔(dān)保的決議是否有效，要 著重審查該公司的章程 ， 除了法律有特別規(guī)定（如公司為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保），只要依照章程的規(guī)定出具決議均可認(rèn)定有效。 ? （一）關(guān)于浮動(dòng)抵押的問題 ? （二） 租賃權(quán)對(duì)行使抵押權(quán)的影響 ? （三）農(nóng)村集體土地使用權(quán)的抵押?jiǎn)栴} ? （四）應(yīng)收賬款質(zhì)押的問題 ? （五）在建工程抵押的問題 ? （六）關(guān)于賦予擔(dān)保合同強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證書的問題 ? （七）落實(shí)反擔(dān)保措施時(shí)無法辦理抵押或質(zhì)押登記的風(fēng)險(xiǎn)控制 （一）關(guān)于動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的問題 ? 浮動(dòng)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn) ? 何為正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的買受人？ ? 物權(quán)法第 189條： ? 商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng) 抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記 產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。 依照本法第 181條規(guī)定抵押的， 不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。 受到保護(hù)的買受人必須符合以下條件 ?第一，買受的財(cái)產(chǎn)是生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。 ?第二，受保護(hù)的主體必須是 正常交易活動(dòng) 中的買受人。 ?第三，存在有效的交易合同 ,買受人必須是已支付合理價(jià)款并取得了抵押財(cái)產(chǎn) 浮動(dòng)抵押權(quán)與一般抵押權(quán)競(jìng)合時(shí)的問題 ? 經(jīng)典案例： ? 江蘇響水縣某建材公司（甲） 與該縣 （乙）工商銀行 商議 簽定了 500萬(wàn)元的貸款合同 ,約定貸款的期限為兩年，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)為 貸款期限屆滿時(shí) 該公司生產(chǎn)建筑材料的所有動(dòng)產(chǎn)，包括設(shè)備、原材料、半成品、成品等。 ? 公司獲得銀行貸款后，又購(gòu)置了兩套生產(chǎn)設(shè)備，買入大量的生產(chǎn)材料，但是在企業(yè)的生產(chǎn)過程中由于污染嚴(yán)重多次受到環(huán)保等有關(guān)部門的處罰，要求加大環(huán)保整改力度 ,周圍受污染侵害的群眾也提出了賠償請(qǐng)求，因此甲公司決定賣掉其中一套設(shè)備將資金用于建造排污實(shí)施，由于資金還不足，甲公司又把 另外一套設(shè)備抵押給（丙）銀行 ，拿到了 100萬(wàn)貸款。 ? 乙銀行 認(rèn)為該設(shè)備屬于抵押財(cái)產(chǎn)的范圍 ,未經(jīng)其同意不得轉(zhuǎn)讓或抵押 ,于是要求甲公司提前償還貸款 ,雙方協(xié)商未成產(chǎn)生較大意見分歧。 ? 丙銀行 知道情況后擔(dān)心債權(quán)得不到保障也要求甲公司償還貸款 ,要求優(yōu)先受償 ,但是 乙銀行認(rèn)為設(shè)備已經(jīng)預(yù)先辦理浮動(dòng)抵押丙銀行無權(quán)優(yōu)先受償 ,兩家銀行也產(chǎn)生意見分歧。 ? 三家當(dāng)事人最后通過協(xié)商解決了這個(gè)問題。 ? 問題： ? 甲公司對(duì)浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)是否有自由處分權(quán)？ ? 乙銀行和丙銀行如何優(yōu)先受償財(cái)產(chǎn)？ ? 提示：浮動(dòng)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)控制 輔助以其他類型的擔(dān)保措施（保證）降低風(fēng)險(xiǎn) 加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)管（引入第三方監(jiān)管） 成功案例：浙江衢州市農(nóng)開行貸款案例 在合同中設(shè)定限制性條款，并進(jìn)行登記公示 農(nóng)作物如何進(jìn)行浮動(dòng)抵押？ ? 全國(guó)成功案例 ? （ 1） 2021年， 江蘇銀行蘇州新區(qū)支行和蘇州高新區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保有限公司 已完成了“惠農(nóng)貸”創(chuàng)新產(chǎn)品的相關(guān)審批流程，總授信額度設(shè)定為 1000萬(wàn)元，已受