南開金融學(xué)課件ch6商業(yè)銀行(編輯修改稿)
2025-06-18 18:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 現(xiàn)金資產(chǎn) ? 貸款 ? 證券投資 ? 其它資產(chǎn) ?負(fù)債業(yè)務(wù) ? 資本 ? 存款 ? 借款 ? 發(fā)行債券 ? 其它負(fù)債 資產(chǎn)總額＝銀行資本＋負(fù)債總額 一、 盈利性 ?涵義： 追求利潤(rùn)最大化 ?理由： 商業(yè)銀行是 企業(yè) ?實(shí)現(xiàn)： 增加收入、降低成本 第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則 二、流動(dòng)性 ?涵義： 能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和借貸的能力。 包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。 ?理由： 資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的不確定性。 ?實(shí)現(xiàn)： 保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金資產(chǎn)，建立分層次的準(zhǔn)備金；增加主動(dòng)型負(fù)債。 海南發(fā)展銀行的關(guān)閉 ?海南發(fā)展銀行于 1995年 8月 18日開業(yè)，注冊(cè)資本 民幣。銀行由海南省政府控股，一共有包括中國(guó)北方工業(yè)總公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都國(guó)際機(jī)場(chǎng)等在內(nèi)的43個(gè)股東。后又兼并了 5家信托投資公司，并向中國(guó)大陸募集股本的方式設(shè)立的。 ?1997年 12月 16日，中國(guó)人民銀行宣布，關(guān)閉海南省 5家已經(jīng)實(shí)質(zhì)破產(chǎn)的信用社，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系由海發(fā)行托管，其余 29家海南省境內(nèi)的信用社，有 28家被并入海發(fā)行。由于這些信用社大多是不良資產(chǎn)，而且兼并后的海發(fā)行員工人數(shù)劇增，海發(fā)行背上了沉重的包袱。后來爆發(fā)嚴(yán)重的擠兌風(fēng)潮。 ?1998年 6月 21日，中國(guó)人民銀行發(fā)出公告：由于海南發(fā)展銀行不能及時(shí)清償?shù)狡趥鶆?wù)，決定關(guān)閉海南發(fā)展銀行。 臺(tái)州泰隆城市信用社的擠兌風(fēng)潮 ?2021年 9月中旬，受傳言的影響，擠兌風(fēng)潮突然席卷臺(tái)州。 臺(tái)州各城市信用社卷入其中。擠兌持續(xù)了二天，泰隆城市信用社的存款減少了 2億，銀座城市信用社的存款減少了 11億，迅達(dá)城市信用社成為中國(guó)第一家因擠兌而倒閉的城市信用社。 ?浙江省政府方面投入數(shù)億資金，終于在兩天后控制了大局。 青海省格爾木市 8家改制社的撤銷 ?青海省格爾木市 8家改制社（由城市信用社改為農(nóng)村信用社）自成立以來一直存在股東虛假注資、抽逃資本金、自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體、高息攬存、股東惡意經(jīng)營(yíng)自批自貸、信貸資產(chǎn)大量損失等嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題，潛在風(fēng)險(xiǎn) 日益顯現(xiàn)。 ?2021年年初以來， 8家改制社存款持續(xù)下降，出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的支付風(fēng)險(xiǎn)，救助無望，于 2021年 6月 3日被撤銷。 三、安全性 ?涵義： 資產(chǎn)免遭損失的可靠程度 ?理由： 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在各種風(fēng)險(xiǎn)因素、自有資本較少、經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊 ?實(shí)現(xiàn) ： ? 提高自有資本在負(fù)債中的比例，并隨業(yè)務(wù)擴(kuò)大而不斷補(bǔ)充 ? 合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性 關(guān)系： ? 安全性和流動(dòng)性呈正相關(guān)； ? 盈利性與安全性和流動(dòng)性呈負(fù)相關(guān)。 1. 流動(dòng)性是正常經(jīng)營(yíng)的前提條件，是安全性的重要保證； 2. 安全性是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求，離開安全性，盈利性就無從談起； 3. 盈利性是最終目標(biāo)，保持盈利是維持流動(dòng)性和保證安全性的重要基礎(chǔ)。 一、幾個(gè)概念 信用貨幣有銀行券和存款貨幣 。 一般指存款貨幣 。 ?原始存款 —— 商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的存款 。 ?派生存款 —— 在原始存款基礎(chǔ)上，由商業(yè)銀行貸款等業(yè)務(wù)衍生出來的那部分存款。 ?存款擴(kuò)張倍數(shù) —— 以總存款為分子，以原始存款為分母的比值。 第五節(jié) 商業(yè)銀行信用貨幣的創(chuàng)造 ?法定準(zhǔn)備金率 —— 商業(yè)銀行存款中必須繳存中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。 ?提現(xiàn)率 （ 現(xiàn)金漏損率 ） —— 商業(yè)銀行存款中客戶提取現(xiàn)金的比率 。 ?超額準(zhǔn)備金率 —— 商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金部分（即超額準(zhǔn)備金）與總存款之比。 二、存款貨幣的創(chuàng)造過程 假定支票存款的法定準(zhǔn)備金率為 20％。 假定： (1)所有銀行都將其超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款或購買證券，而不持有任何超額準(zhǔn)備金； (2)沒有現(xiàn)金從銀行系統(tǒng)中漏出，即公眾不從他們的存款賬戶上提取現(xiàn)金，或者提取現(xiàn)金用以支付后，收款的一方又立即將它存入銀行； (3)沒有從支票存款向定期存款或儲(chǔ)蓄存款的轉(zhuǎn)化。 假定某人將向央行出售政府債券所得的 lOOO元現(xiàn)金 (或支票 )以支票存款形式存入 A銀行 ， 從而使 A銀行在央行的準(zhǔn)備金資產(chǎn)和支票存款負(fù)債都增加 1000元
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