【文章內容簡介】 有誘導、引發(fā)或促其擴張的功能； 具有服務與協(xié)調的功能。 第七章 非銀行金融機構 第六節(jié) 其他非銀行金融機構 我國的政策性金融機構： 成立于 1994年； 有三家：國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 第七章 非銀行金融機構 成立于 1994年 3月，注冊資本 500億元人民幣 100%政府擁有，直屬國務院領導 中國三家政策性銀行中最大的一家，除中國人民銀行外唯一正部級金融機構 主要職能： 支持基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設 支持國家區(qū)域發(fā)展政策 承擔國際金融組織轉貸款業(yè)務 第六節(jié) 其他非銀行金融機構 （ 1） . 國家開發(fā)銀行 第七章 非銀行金融機構 （ 2） . 中國進出口銀行 中國進出口銀行主要為機電產(chǎn)品和成套設備等資本性貨物進出口提供政策性金融支持。 第六節(jié) 其他非銀行金融機構 第七章 非銀行金融機構 （ 3） . 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。 第六節(jié) 其他非銀行金融機構 教學重點和難點 復習思考題 本章重要概念 本 章 復 習 第七章 第七章 非銀行金融機構 本章小結 1．傳統(tǒng)上商業(yè)銀行和非銀行金融機構的區(qū)別主要是在兩方面，一是就業(yè)務范圍而言，二是就功能而言。但現(xiàn)在由于金融創(chuàng)新的大量涌現(xiàn)，商業(yè)銀行和非銀行金融機構的區(qū)別已日益模糊，非銀行金融機構已越來越多地介入銀行服務的領域，從而與銀行展開了更為直接的競爭。 第七章 非銀行金融機構 本章小結 2．從經(jīng)濟角度定義，保險是一種分攤意外事故損失的財務安排；從法律角度講，保險則是一方（保險人）同意補償另一方（被保險人）損失的合同安排。保險的基本要素主要包括可保風險、多個經(jīng)濟單位集合、保險基金、保險合同、保險機構以及數(shù)理依據(jù)。保險的基本功能是分擔風險和補償損失，保險公司還具有投資和防災防損的功能。保險業(yè)務的種類劃分有財產(chǎn)保險，責任保險，保證保險，人身保險；法定保險，自愿保險；原保險，再保險，重復保險，共同保險。 第七章 非銀行金融機構 本章小結 3．現(xiàn)代意義上的投資銀行是指經(jīng)營全部資本市場業(yè)務的金融機構，其業(yè)務包括證券承銷與經(jīng)紀、企業(yè)融資、兼并收購、咨詢服務、資產(chǎn)管理、創(chuàng)業(yè)資本等。投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別可以從本源業(yè)務、功能 、利潤構成、管理方式等方面進行比較。投資銀行的功能主要體現(xiàn)為在媒介資本供求雙方的過程中，發(fā)揮了咨詢、策劃與操作的中介作用，并為籌資的成功提供法律上和技術上的支持，從而發(fā)揮了直接融資的功能。 第七章 非銀行金融機構 本章小結 4．信托是指擁有資金、財產(chǎn)及其它標的物的所有人，為獲得更好的收益或達到某種目的，委托受托人代為運用、管理、處理財產(chǎn)及代辦有關經(jīng)濟事務的經(jīng)濟行為。一個典型的信托行為要涉及三方關系人，信托最突出的特征是對信托財產(chǎn)所有權的分割，基本功能是對財產(chǎn)事務的管理和融通資金。 第七章 非銀行金融機構 本章小結 5．租賃是一種通過讓渡租賃物品的使用價值而實現(xiàn)資金融通的信用形式?，F(xiàn)代租賃具有許多不同于傳統(tǒng)租賃的特點，最突出的特征是融資與融物的結合，因此通常也被稱為融資租賃或金融租賃。它同時具有融資功能、投資功能和促銷功能。租賃的種類可分為傳統(tǒng)租賃和現(xiàn)代租賃；節(jié)稅租賃和非節(jié)稅租賃；單一投資租賃和杠桿租賃；直接租賃、轉租賃和回租等。 第七章 非銀行金融機構 本章小結 6．投資基金是按照共同投資、共享收益、共擔風險的基本原則和股份公司的某些原則，運用現(xiàn)代信托關系的機制，以基金方式將各個投資者彼此分散的資金集中起來，交由投資專家運作和管理，主要投資于證券等金融產(chǎn)品或其它產(chǎn)業(yè)部門，以實現(xiàn)預定的投資目的的投資組織制度。投資基金之所以廣受歡迎，發(fā)展迅速，是因為它本身所具有的一些突出的特點與功能。投資基金的種類有公司型投資基金和契約型投資基金；開放型投資基金和封閉型投資基金；成長型基金和收入型基金； 第七章 非銀行金融機構 本章重要概念 呆帳 ， 壞帳 Bad Debt 國際收支 Balance of International Payments 表外業(yè)務 OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超額準備金 Excess Reserves 單元銀行制 Unit Banking 巴 塞 爾 銀 行 監(jiān) 管 委 員 會 Basle Committee on Banking Supervision 第七章 非銀行金融機構 本章復習思考題 1. 如何理解保險制度的構成要素？ 2. 投資銀行和商業(yè)銀行在哪些方面存在不同？ 3. 信托業(yè)務有哪些種類？你知道我國的信托機構目前開展了哪些業(yè)務嗎？ 4. 現(xiàn)代租賃比之于傳統(tǒng)租賃有哪些特點？ 5. 投資基金為什么能在全球范圍內發(fā)展迅速？ 6. 為什么說政策性銀行在中國未來的發(fā)展空間是十分廣闊的？ 第八章 金融監(jiān)管機構 第七章 非銀行金融機構 本章學習要求 在這一章中 ， 我們將討論金融監(jiān)管的理論 、 原則和國際規(guī)則 ， 同時還將介紹銀行監(jiān)管 、 證券監(jiān)管和保險監(jiān)管的內容和機構以及中國金融監(jiān)管的實踐 。 學完本章后 ， 你應當知道： 為什么需要金融監(jiān)管； 金融監(jiān)管的原則有哪些； 《 巴塞爾協(xié)議 》 的主要內容； 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 的主要內容； 《 有效銀行監(jiān)管的核心原則 》 的主要內容 銀行監(jiān)管的機構和內容； 證券監(jiān)管的機構和內容； 保險監(jiān)管的機構和內容； 我金融監(jiān)管機構的現(xiàn)狀 。 第七章 非銀行金融機構 本章教學內容 第一節(jié) 金融監(jiān)管的 理論 第二節(jié) 金融監(jiān)管 的基本 原則 及國際規(guī)則 第三節(jié) 銀行監(jiān)管機構 第四節(jié) 證券監(jiān)管機構 第五節(jié) 保險監(jiān)管機構 第七章 非銀行金融機構 第一節(jié) 金融監(jiān)管的理論 (1)公共利益監(jiān)管理論 (2)監(jiān)管經(jīng)濟理論 (3)監(jiān)管辯證論 (4)資本監(jiān)管 (5)市場紀律 第七章 非銀行金融機構 具體來講，金融監(jiān)管目標可以分四個層次理解： ，保護存款人 和投資人的利益 金融監(jiān)管 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機構 三、金融監(jiān)管的原則 綜合管理原則 金融監(jiān)管的原則 ： 依法管理原則 外部監(jiān)管與自律相結合原則 適度競爭原則 社會經(jīng)濟效益原則 監(jiān)管機構一元化原則 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機構 金融監(jiān)管的國際規(guī)則 一、 《 巴塞爾協(xié)議 》 關于資本的組成 關于風險加權的計算 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 關于準備比率的目標 第七章 非銀行金融機構 1997年 9月通過 ① 有效銀行監(jiān)管的先決條件； ② 發(fā)照和結構； ③ 審慎法規(guī)和要求； ④ 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段； ⑤ 信息要求； ⑥ 正式監(jiān)管權力； ⑦ 跨國銀行業(yè)。 二、 《 銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則 》 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機構 、法規(guī)；監(jiān)管機構要有明確的責任、目標、自主權等。 圍；嚴格銀行審批程序；對銀行股權轉讓、重大收購及投資等，監(jiān)管者有權審查、拒絕及訂立相關標準。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內容 第七章 非銀行金融機構 《 巴塞爾協(xié)議 》 關于資本充足率的規(guī)定；強調監(jiān)管者應建立起對銀行各種風險進行獨立評估、監(jiān)測、管理等一系列政策和程序，并必須要求銀行建立起風險防范及全面風險管理體系民程序，以及要求銀行規(guī)范內部控制等。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內容 第七章 非銀行金融機構 ，監(jiān)管者有權對銀行未能滿足審慎要求或當存款人安全受到威脅時采取及時的糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內容 第七章 非銀行金融機構 ，母國監(jiān)管當局與東道國監(jiān)管當局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合；東道國監(jiān)管者應確保外國銀行按其國內機構所同樣遵循的高標準從事當?shù)貥I(yè)務。 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 主要內容 第七章 非銀行金融機構 一是除最低資本充足率 8％的數(shù)量規(guī)定以外，新協(xié)議提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露兩方面要求，從而構成了新資本協(xié)議的三大支柱 。 二是除計算信用風險的標準法外，新協(xié)議允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率 。 三、 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 第二節(jié) 金融監(jiān)管基本原則和國際慣例 第七章 非銀行金融機構 三是在計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重，廢除以往按是否為經(jīng)合組織成員確定風險權重的不合理做法 。 四是把操作風險納入資本監(jiān)管 。 三、 《 巴塞爾新資本協(xié)議 》 第二節(jié)