ch06宏觀經(jīng)濟(jì)政策實(shí)踐(編輯修改稿)
2025-06-18 09:03 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 后來(lái)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)、消費(fèi)者也日益依賴(lài)商業(yè)銀行融通資金，客戶(hù)涉及經(jīng)濟(jì)各部門(mén)，業(yè)務(wù)也各種各樣，但是仍沿用舊稱(chēng)呼，叫商業(yè)銀行。 一、商業(yè)銀行和中央銀行 ?商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) ?負(fù)債業(yè)務(wù) —— 主要是吸收存款，包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。 ?資產(chǎn)業(yè)務(wù) —— 主要包括放款和投資。 ?放款業(yè)務(wù)是為企業(yè)提供短期貸款、包括票據(jù)貼現(xiàn)、抵押貸款等。 ?投資業(yè)務(wù)是購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券以取得利息收入。 ?中間業(yè)務(wù) —— 代為顧客辦理支付事項(xiàng)和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。如代繳話(huà)費(fèi)、代發(fā)工資等。 一、商業(yè)銀行和中央銀行 ?中央銀行 ?中央銀行是一國(guó)最高金融當(dāng)局，它統(tǒng)籌管理全國(guó)金融活動(dòng)，實(shí)施貨幣政策以影響經(jīng)濟(jì)。 ?中國(guó) —— 中國(guó)人民銀行 ?美國(guó) —— 聯(lián)邦儲(chǔ)備局 ?英國(guó) —— 英格蘭銀行 ?法國(guó) —— 法蘭西銀行 ?德國(guó) —— 聯(lián)邦銀行 ?日本 —— 日本銀行 一、商業(yè)銀行和中央銀行 ?中央銀行的職能 ? 作為發(fā)行的銀行 —— 發(fā)行國(guó)家貨幣 ? 作為銀行的銀行 ?為商業(yè)銀行提供貸款 ?為商業(yè)銀行集中保管存款準(zhǔn)備金 ?為商業(yè)銀行集中辦理全國(guó)的結(jié)算業(yè)務(wù)。 ? 作為國(guó)家的銀行 ?代理國(guó)庫(kù) ?提供政府所需資金（貼現(xiàn)短期國(guó)庫(kù)券、發(fā)行或直接購(gòu)買(mǎi)公債） ?代表政府與外國(guó)發(fā)生金融業(yè)務(wù)關(guān)系 ?執(zhí)行貨幣政策 ?監(jiān)督、管理全國(guó)金融市場(chǎng)活動(dòng) 二、貨幣創(chuàng)造和貨幣供給 ?相關(guān)概念 ?活期存款 ?存款準(zhǔn)備金 ?法定準(zhǔn)備金率 ?法定準(zhǔn)備金 二、貨幣創(chuàng)造和貨幣供給 ?活期存款 —— 指不用事先通知就可以隨時(shí)提取的銀行存款。 ?雖然活期可隨時(shí)提取，但是很少出現(xiàn)所有儲(chǔ)戶(hù)在同一時(shí)間取走全部存款的現(xiàn)象，因此銀行可以把大部分存款用來(lái)從事貸款或購(gòu)買(mǎi)短期債券等營(yíng)利活動(dòng)，只需要留下一部分存款作為應(yīng)付提款需要的準(zhǔn)備金即可。 二、貨幣創(chuàng)造和貨幣供給 ?存款準(zhǔn)備金 —— 經(jīng)常保留的供支付存款提取用的一定金額，稱(chēng)為存款準(zhǔn)備金。 ?這種準(zhǔn)備金在存款中起碼應(yīng)當(dāng)占的比率是由政府（具體是中央銀行）規(guī)定的，這一比率稱(chēng)為法定準(zhǔn)備率。 ?按法定準(zhǔn)備率提留的準(zhǔn)備金是法定準(zhǔn)備金。 二、貨幣創(chuàng)造和貨幣供給 ?貨幣創(chuàng)造 ?法定準(zhǔn)備金一部分是銀行庫(kù)存現(xiàn)金，另一部分存放在中央銀行的存款賬戶(hù)上。由于商業(yè)銀行都想賺取盡可能多的利潤(rùn)，它們會(huì)把法定準(zhǔn)備金以上的那部分存款當(dāng)做超額準(zhǔn)備金貸放出去或用于短期債券投資。 ?正是這種比較小的比率的準(zhǔn)備金來(lái)支持活期存款的能力，使得銀行體系得以創(chuàng)造貨幣。 二、貨幣創(chuàng)造和貨幣供給 ?貨幣創(chuàng)造舉例 ? 假定法定準(zhǔn)備率為 20%，再假定銀行客戶(hù)會(huì)將其一切貨幣收入以活期存款形式存入銀行。則貨幣創(chuàng)造過(guò)程如下： ? 甲客戶(hù)將 100萬(wàn)美元存入自己有賬戶(hù)的 A銀行，銀行系統(tǒng)因此增加了 100萬(wàn)美元的準(zhǔn)備金。 A銀行按法定準(zhǔn)備保留 20萬(wàn)美元作為準(zhǔn)備金存入中央銀行，其余 80萬(wàn)美元全部貸給乙，乙將 80萬(wàn)美元存入 B銀行， B銀行將 80萬(wàn)美元留下法定準(zhǔn)備金存入中央銀行，再貸放出 64萬(wàn)美元給丙，丙又將這 64萬(wàn)美元存入與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的 C銀行， C銀行將其中的 …… 由此不斷貸下去 …… 二、貨幣創(chuàng)造和貨幣供給 ?貨幣創(chuàng)造舉例 萬(wàn)美元各銀行貸款總和為萬(wàn)美元各銀行存款總和為4 0 08080). . . .(80. . . .
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