銀行系統(tǒng)論文：淺論范和化解農(nóng)村合作金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策選擇(編輯修改稿)
2025-06-12 21:00 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 抵押制度。除小額農(nóng)戶貸款外，其他所有貸款都要以變現(xiàn)能力強(qiáng)的質(zhì)押物作保。四是實(shí)行貸款逐級(jí)審批制度。聯(lián)社要針對(duì)各信用社風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定發(fā)放，對(duì)超過(guò)貸款權(quán)限的一律報(bào)批后才能發(fā)放。 （五）、在活化貸款存量方面，一要根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合 同法》、《擔(dān)保法》、《貸款通則》等信貸管理的有關(guān)法規(guī)，對(duì)所有存量貸款的合法合規(guī)性進(jìn)行全面檢查，完善貸款管理，進(jìn)一步落實(shí)貸款債權(quán)。二是進(jìn)一步加大清收非正常貸款力度。按照“新老劃斷”的原則，建立清收貸款目標(biāo)責(zé)任制，將清收任務(wù)逐筆落實(shí)到社、到人。并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款形成的不同原因，分別采取不同的方法。對(duì)非責(zé)任人原因形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款，按其形成階段分別給予收回本息額的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)直接造成的風(fēng)險(xiǎn)貸款，與其個(gè)人的利益和勞動(dòng)合同直接掛鉤，以增加責(zé)任人的工作壓力。 （六）、要積極探索信用社不良資產(chǎn)管理方式。將歷年難以收回的“雙呆 ”貸款要單獨(dú)建立臺(tái)賬，集中管理，加大清收力度，盤(pán)活不良貸款。 （七）、要充分利用銀行信貸咨詢系統(tǒng)，防范農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)。 加強(qiáng)農(nóng)村信用社人才資源的管理，增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力 （ 1）、挖掘現(xiàn)有人才潛力。經(jīng)考核，從現(xiàn)有農(nóng)村信用社職工中挑選不同學(xué)歷，不同層面的人員，有目的的培訓(xùn)一批有真才實(shí)學(xué)，有發(fā)展?jié)摿Φ暮髠淙瞬牛瑢?duì)他們進(jìn)行全方位、靈活的用人機(jī)制，真正建立起能者上、平者讓、庸者下，優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制，做到任人唯賢和惟才是用，確實(shí)以政績(jī)論優(yōu)劣，以效益論英雄和無(wú)功便是過(guò)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，真正形成 *人盡其才、才盡其用的良性 循環(huán)機(jī)制。 （ 2）、廣開(kāi)人才渠道。目前農(nóng)村信用社普遍存在不同程度的年齡斷層，知識(shí)性斷層、結(jié)構(gòu)性斷層等問(wèn)題，僅僅依靠向內(nèi)挖掘潛力是不夠的，還需要補(bǔ)充“新鮮血液”，利用自然減員指標(biāo)向社會(huì)招聘一些農(nóng)村信用社目前急需的如金融、法律、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)人才和既懂專(zhuān)業(yè)又懂經(jīng)營(yíng)的復(fù)合人才。在人才錄用上，要建立合理、有效的錄用制度，制定一套嚴(yán)格規(guī)范的招聘標(biāo)準(zhǔn)；在選用人才上，按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和發(fā)展規(guī)劃，走向市場(chǎng)，特別要從大中專(zhuān)院校的畢業(yè)生和社會(huì)上具有一定特長(zhǎng)技能的人員中引進(jìn)高素質(zhì)的人才，為我所用。 建立有效的激勵(lì)和教育機(jī)制，增強(qiáng)人 才活力。一是按績(jī)效考核情況，采取多種分配形式，按照個(gè)人的工作能力、業(yè)績(jī)和貢獻(xiàn)，實(shí)行功效掛鉤，拉開(kāi)收入差距，實(shí)行差別化的薪酬制度，增強(qiáng)職工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。二是加強(qiáng)員工培訓(xùn)和思想政治工作。堅(jiān)持不懈地搞好職工培訓(xùn)，切實(shí)增強(qiáng)培訓(xùn)的針對(duì)性和時(shí)效性，要通過(guò)培訓(xùn)，爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)，使職工的思想政治和業(yè)務(wù)素質(zhì)有明顯提高，實(shí)現(xiàn)全員勞動(dòng)合同制，增強(qiáng)員工危機(jī)感和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，促進(jìn)農(nóng)村信用社減員增效、改善經(jīng)營(yíng)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。 三、營(yíng)造農(nóng)村信用社安全，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境 （一）法律環(huán)境 完善農(nóng)村信用社立法。從法律體系看，我國(guó)合作金融立法 在金融法律體系中尚屬空白，雖然目前已頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》、《農(nóng)村信用合作社管理規(guī)定》和《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》等，但由于立法層次較低，在對(duì)農(nóng)村信用社的法律地位、權(quán)益保戶以及民主管理制度的監(jiān)督方面缺乏有效的權(quán)威性。因此，我國(guó)應(yīng)盡快從法律上對(duì)農(nóng)村信用社的地位和發(fā)展予以確認(rèn)、保護(hù)和支持，維護(hù)農(nóng)村信用社、社員及客戶的合法權(quán)益；規(guī)范農(nóng)村信用社行為，保障其依法、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)督管理，維護(hù)農(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。 國(guó)家政策法規(guī)指導(dǎo)。隨著金融體制改革的深 化，金融企業(yè)的市場(chǎng)退出及金融企業(yè)之間的收購(gòu)、轉(zhuǎn)讓、合并也會(huì)增多，特別是在城鄉(xiāng)信用社化解風(fēng)險(xiǎn)的工作中要涉及到上述方法，而金融企業(yè)的市場(chǎng)退出及金融企業(yè)之間的
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