商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)計(jì)(編輯修改稿)
2025-06-12 18:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行業(yè)總體信貸信息包括中央銀行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的業(yè)務(wù)指導(dǎo)信息、同業(yè)拆借率、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的存量和增量、投資動(dòng)態(tài)、不良資產(chǎn)總量及比率等信息； ② 銀行內(nèi)部自身資料信息如各商業(yè)銀行存款總量、貸款總量、可支配的資金量、貸款運(yùn)營(yíng)周期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、貸款償還情況等建立 該數(shù)據(jù)庫的目的是為了了解同行業(yè)信貸狀況商業(yè)銀行自身信貸資金 7 運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況以防范商業(yè)銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)銀行客戶信息數(shù)據(jù)庫分為自然人、個(gè)體工商戶及小型企業(yè)、企業(yè)法人三類客戶信息數(shù)據(jù)庫自然人信息數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容主要為客戶個(gè)人基本情況側(cè)重于個(gè)人收入、個(gè)人信譽(yù)和負(fù)債情況個(gè)體工商戶及小型企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容主要為客戶基本情況、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、負(fù)債情況和償債能力等側(cè)重于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展?jié)摿顩r企業(yè)法人客戶信息數(shù)據(jù)庫主要包括 ① 客戶基本信息如公司概況、公司歷史信譽(yù)、管理層素 質(zhì)、行業(yè)地位、企業(yè)發(fā)展前景等信息； ② 客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息如盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、償債能力、現(xiàn)金流量狀況等信息； ③ 客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)信息如貸款本息按期償還情況、不良資產(chǎn)情況、擔(dān)保抵押情況等信息 ； ④ 客戶所處行業(yè)信息如產(chǎn)業(yè)政策、對(duì)外貿(mào)易條件變化、市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壟斷程度、行業(yè)增長(zhǎng)潛力、行業(yè)波動(dòng)性、產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張性、產(chǎn)品替代性、行業(yè)資本積累率、行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率、行業(yè)虧損系數(shù)、產(chǎn)品銷售率、行業(yè)信貸平均損失率、相對(duì)不良資產(chǎn)率等建立商業(yè)銀行客戶信息數(shù)據(jù)庫的目的是為了掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用等級(jí)狀況以防范貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn) 8 四、商業(yè)銀行信貸分析子系統(tǒng) 商業(yè)銀行貸款分析子系統(tǒng)是整個(gè)預(yù)警系統(tǒng)的核心部分當(dāng)客戶向銀行提出貸款申請(qǐng)時(shí)銀行業(yè)務(wù)員將有關(guān)數(shù)據(jù)輸入商業(yè)銀行信貸信 息子系統(tǒng)商業(yè)銀行分析子系統(tǒng)便從信貸信息子系統(tǒng)中提取相關(guān)的客戶信息、行業(yè)信息、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)信息對(duì)商業(yè)銀行的該筆貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析商業(yè)銀行信貸分析子系統(tǒng)由系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)數(shù)據(jù)庫、指標(biāo)模塊、判斷模塊、預(yù)測(cè)模塊組成 要包括 ① 系統(tǒng)暫存信息數(shù)據(jù)庫； ② 預(yù)警警界線數(shù)據(jù)指標(biāo)庫；③ 數(shù)據(jù)處理公式數(shù)據(jù)庫建立該數(shù)據(jù)庫的目的是為了商業(yè)銀行信貸分析子系統(tǒng)有效的運(yùn)行 功能是建立科學(xué)的預(yù)警指標(biāo)體系正常值建立預(yù)警界限指標(biāo)模塊的作用是為了使預(yù)警指標(biāo)信息 系統(tǒng)化、條理化和可運(yùn)用化預(yù)警體系科學(xué)性的首要標(biāo)志就是所選擇的預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)能否科學(xué)地反映商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的變化特征
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