貫徹落實(shí)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引實(shí)施方案(編輯修改稿)
2025-10-14 11:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 控制所作的工作 較 少，而且缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng) ， 使我們對于其他風(fēng)險(xiǎn)管理對象未能清楚認(rèn)識，有效控制 ?？梢钥吹?單一的風(fēng)險(xiǎn)控制方式已經(jīng)越來越不適應(yīng)市場的變化，不能滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理對象應(yīng)涉及所有的業(yè)務(wù)和部門。 建立健全完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權(quán)實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu) 勢在必行 。通過部門相互分離、業(yè)務(wù)相互制衡的同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳導(dǎo)及聯(lián)動處置機(jī)制，整合目前各部門在內(nèi)控合規(guī)、等級評定、對外簽訂合同和法律事務(wù)等方面的職能，將全行可能 面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)集中到風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)一管理和監(jiān)控，以防止部門之間互相扯皮、推諉，不利于強(qiáng)化對風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格管理， 將其集中 形成風(fēng)險(xiǎn)管理的整體合力和系統(tǒng)優(yōu)勢 ， 由行長負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理部工作 ，有利于 逐步建立符合新資本協(xié)議要求的組織體系和業(yè)務(wù)流程。 第三， 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制。其一要以流程再造為著力點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全過程控制，使風(fēng)險(xiǎn)管理更加集約化、規(guī) 范化和流程化。其 二以強(qiáng)化信息技術(shù)建設(shè)入手，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。其三要明確各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑，重點(diǎn)是要明確風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告對象、報(bào)告頻度、報(bào)告內(nèi)容和報(bào)告職責(zé)等，并要確保報(bào)告路徑的獨(dú)立性。 第四， 建立風(fēng)險(xiǎn)管理的 政策 體系。 為保證風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)， 要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則 和 要求 結(jié)合我行現(xiàn)有實(shí)際情況， 制定覆蓋所有業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的 風(fēng)險(xiǎn)管理 政策 和程序 。對現(xiàn)有的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn) 管理制度進(jìn)行全面梳理、分析、整合和完善，特別是要完善資產(chǎn)保護(hù)機(jī)制、分級授權(quán)管理、合規(guī)檢查、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分散、糾偏糾錯(cuò)等管理制度。 并且配套進(jìn)行流程再造， 搭建風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系 。 現(xiàn)階段 需要 在短期內(nèi) 建立風(fēng)險(xiǎn)管理方面 政策 有： 信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面 政策 、市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面 政策 、操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面 政策 ，政策制度是日常工作開展的指南針，是全員遵循的行為準(zhǔn)則。 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 基本政策 ， 主要涉及 信用風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，信用風(fēng)險(xiǎn)偏好，信用風(fēng)險(xiǎn)識別與計(jì)量，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、減值與不良 清收處置， 也包括指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)開展的單筆授信政策、組合管理政策與信貸業(yè)務(wù)管理支持政策，以及信貸檢查與稽核政策； 加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí) 調(diào)整授信策略，加大對重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶授信支持力度，主動退出低質(zhì)量、高風(fēng)險(xiǎn)客戶，不斷優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)； 市場風(fēng)險(xiǎn)管理 基本政策 ， 主要是 進(jìn)一步完善市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、報(bào)告、市值評估、限額管理、重大市場風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理和匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等政策和程序 ， 并通過準(zhǔn)入審批和限額管理方式管理市場風(fēng)險(xiǎn)。 操作風(fēng)險(xiǎn) 管理 基本 政策，主要是建立 操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、計(jì)量與管理水平 。結(jié)合我行實(shí)際 完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程再造 ， 制定 與之相適用的 自上而下的責(zé)任問 責(zé)和追究制度 、 內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理 手冊 ， 薪酬激勵(lì)機(jī)制，并堅(jiān)決落實(shí)。 為關(guān)鍵業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)及其支持過程制定標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo)，并清楚地傳達(dá)給全行員工，確保貫徹執(zhí)行。 第五， 著手開展風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作 。 風(fēng)險(xiǎn)管理文化是指在長期的業(yè)務(wù)實(shí)踐中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理硬性手段和軟性手段的統(tǒng)一。其實(shí)我們目前最大的風(fēng)險(xiǎn)是缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識， 基層網(wǎng)點(diǎn) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識淡泊，理念不深入，風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識從高級管理層到基層員工呈現(xiàn)逐級遞減的趨勢，對風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度從總行到基層網(wǎng)點(diǎn)也呈逐級弱化趨勢。 所以要不斷地培育風(fēng)險(xiǎn)無處不在，風(fēng)險(xiǎn)管理人 人有責(zé)的“大風(fēng)險(xiǎn)”管理理念， 在全行 樹 立風(fēng)險(xiǎn)意識是風(fēng)險(xiǎn)管理工作得以實(shí)施的重要基礎(chǔ) ， 牢固樹立穩(wěn)健經(jīng)營的理念 是風(fēng)險(xiǎn)管理文化核心的 意識 。 進(jìn)而 在全行范圍內(nèi)形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，以增強(qiáng)各級員工的風(fēng)險(xiǎn)管理意識。 工作方法： 2020 年 17 月份，梳理原有管理制度，工作流程。搜集自 2020 年 12 月合行成立以來的各項(xiàng)規(guī)章制度，對凡是涉及到風(fēng)險(xiǎn)控制的制度進(jìn)行登記制表，并梳理與之相配套的工作流程、處罰獎(jiǎng)勵(lì)辦法。建立應(yīng)有未有制度、流程登記薄。健全組織機(jī)構(gòu)，明確
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