縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法(編輯修改稿)
2024-10-13 13:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 和免息 除 聯(lián)社審貸委員會(huì) 外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。 以物抵貸貸款停息的處理，需經(jīng)信貸部門提出申請(qǐng)，報(bào) 貸款審查 委員會(huì)審查決定，批準(zhǔn)后從有關(guān)貸款科目轉(zhuǎn)到 “待處理抵債資產(chǎn) ”科目，從 轉(zhuǎn)賬之日起執(zhí)行停息。 第二十六條 借新還舊 一、為保全信貸資產(chǎn)，完善貸款手續(xù)，對(duì)不能按約定期限歸還的貸款，確需辦理借新還舊手續(xù)的，要嚴(yán)格控制，小額貸款不得辦理借新還舊，凡符合借新還舊條件按程序上報(bào)審批。 二、辦理借新還舊貸款必須嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社借新還舊貸款管理辦法和中國(guó)人民銀行關(guān)于借新還舊的四個(gè)條件。即：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，利息不欠，本金最低下降 10%以上，完善落實(shí)擔(dān)保抵押手續(xù)，后手優(yōu)于前手。并保存好原始信貸資料，同時(shí)按五級(jí)分類要求做好風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定，調(diào)整貸款形態(tài)。 三、嚴(yán)禁借新還舊，搞弄虛作假。 第七章 貸款程序 貸款程序包括：貸款申請(qǐng)程序、貸款受理程序、貸款調(diào)查程序、貸款簽批程序、貸款進(jìn)帳程序、貸后檢查程序、貸款還款程序、貸款展期程序、風(fēng)險(xiǎn)貸款處置程序。 第二十 七 條 貸款程序 一、貸款申請(qǐng)程序 凡符合第 四 章借款人申請(qǐng)貸款基本條件的，均可以向開(kāi)戶社直接申請(qǐng)貸款 ， 申請(qǐng)注明借款金額、用途、期限、方式、償還能力及還款來(lái)源等基本情況。凡申請(qǐng)貸款的企業(yè)法人或自然人需提供以下資料： ㈠ 借款人及擔(dān)保人情況。 ㈡ 有關(guān) 部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所所核準(zhǔn)的借款人擔(dān)保人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。 ㈢ 抵押物、質(zhì)押 物清單和擔(dān)保人同意擔(dān)保的證明文件。 ㈣ 提供人民銀行頒發(fā)的開(kāi)戶許可證和貸款 卡 。 ㈤ 工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 ㈥ 稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證。 ㈦ 相關(guān)部門核發(fā)的企業(yè)代碼證。 ㈧ 公民身份證、護(hù)照等個(gè)人合法的有效證件。 屬自然人申請(qǐng)用于生活、消費(fèi)類的貸款需提供以上 ㈠、㈢、㈧ 項(xiàng)，屬自然人用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)類的貸款應(yīng)參照企業(yè)法人需提供的 ㈠至㈧ 項(xiàng)。 ㈨ 具備以上條件的借款人填寫《借款申請(qǐng)書》， 信用社按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款操作流程指引》進(jìn)入貸款受理程序 。 二、貸款受理時(shí)間： ㈠ 質(zhì)押貸款受理時(shí)間： 本社存單質(zhì)押貸款， 要在申請(qǐng)貸款當(dāng)日受理； 以憑證式國(guó)庫(kù)券 質(zhì)押貸款， 貸款人 憑 出質(zhì)人書面同意意見(jiàn)當(dāng)日受理。 ㈡ 抵押貸款受理時(shí)間： 本社老客戶：企業(yè)法人受理時(shí)間 10——20個(gè)工作日；自然人受理時(shí)間 5——10 個(gè)工作日。 在本社初次申請(qǐng)貸款的新客戶：企業(yè)法人受理時(shí)間 10——40個(gè)工作日；自然人受理時(shí)間 5——20 個(gè)工作日。 第二十 八 條 貸款受理程序 一、分社受理程序： 信貸 人員根據(jù)借款人填寫的《借款申請(qǐng)書》受理貸款 。按照縣聯(lián)社授權(quán)授信的規(guī)定進(jìn)入貸前調(diào)查程序，撰寫內(nèi)容真實(shí)、態(tài)度明確的調(diào)查報(bào)告。屬分社權(quán)限內(nèi)的，由分社決策審批； 超越分社權(quán)限的，分社簽注明確意見(jiàn)后上報(bào)信用社。 二、信用社受理程序： 信用社根據(jù)分社提供的資料再次進(jìn)行調(diào)查， 超過(guò)審批權(quán)限的 上報(bào)聯(lián)社。 第二十 九 條 貸款調(diào)查程序 信用社在受理 《借款申請(qǐng)書》 后 ，要嚴(yán)格按照審批內(nèi)容逐項(xiàng)調(diào)查，尤其對(duì)抵押物須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，逐項(xiàng)填寫《房屋抵押調(diào)查表》、《相關(guān)貸款調(diào)查表》，核實(shí)抵押物的真實(shí)性，有關(guān)處分權(quán)及擔(dān)保人的資格實(shí)力，對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)， 按照《陜西省農(nóng)村信用社授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告編制指引》 寫出調(diào)查報(bào)告 ，企業(yè)貸款應(yīng)按《陜西省農(nóng)村信用社企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（試行）》評(píng)定信用等級(jí)，確定授信額度 。 聯(lián)社 業(yè)務(wù) 部門根據(jù)信用社提交的有關(guān)資料逐項(xiàng)進(jìn)行核實(shí)、審查、復(fù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)度，按照信貸政策規(guī)定結(jié)合貸款計(jì)劃，對(duì)貸與不貸、貸多貸少、貸款方式、貸款利率、貸款風(fēng)險(xiǎn)等做出 初步意見(jiàn)后提交聯(lián)社貸審會(huì)。同時(shí)，聯(lián)社業(yè)務(wù)部門應(yīng)隨時(shí)關(guān)注以下指標(biāo)： ①資本充足率在 8%以上的，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本總額的 30%； ②資本充足率在 8 %以下、 4%以上的，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本總額的 20%； ③資本充足率在 4%以下的，對(duì)同一 借款人的貸款余額不得超過(guò)資本總額的 10%； ④對(duì)最大 10 戶貸款余額不得超過(guò)資本總額的 150%。 ⑤信用社貸款總額原則上不超過(guò)存款總額的 75%； ⑥信用社當(dāng)年新增貸款中用于發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的比例原則上不低于80%； ⑦當(dāng)年新增不良貸款占比控制在 %以內(nèi)。 嚴(yán)禁提供虛假調(diào)查報(bào)告堅(jiān)決杜絕國(guó)家明令禁止的項(xiàng)目貸款、跨轄區(qū)貸款、多頭貸款、壘大戶及背皮貸款、冒名貸款，從源頭上防止貸款風(fēng)險(xiǎn)。 第 三 十條 貸款審批程序 通過(guò)貸前調(diào)查， 按照授權(quán)范圍實(shí)行分級(jí)審批， 由信用社主任或聯(lián)社分管 領(lǐng)導(dǎo) 及貸審部門負(fù)責(zé)人簽署 明確 意見(jiàn) 和具體 要求。聯(lián)社對(duì)基層機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)限可根據(jù)需要隨時(shí)調(diào)整?；鶎訖C(jī)構(gòu)按書面通知執(zhí)行，稽核和檢查人員按書面通知認(rèn)定。 第 三 十 一 條 貸款進(jìn)帳程序 臨柜會(huì)計(jì)人員要做好貸款進(jìn)帳程序的復(fù)審工作，按章辦理借款手續(xù)。 一、會(huì)計(jì)人員要嚴(yán)格復(fù)審借款借據(jù)內(nèi)容及各要素是否齊全，對(duì)缺少要件或發(fā)現(xiàn)條款意見(jiàn)不清楚、不符合規(guī)定的，拒絕辦理貸款進(jìn)賬手續(xù)。 二、經(jīng)復(fù)審無(wú)誤后，會(huì)計(jì)人員按借據(jù)填寫的賬號(hào)辦理劃付資金手續(xù)，小額貸款可根據(jù)用途付給現(xiàn)金；大額貸款必須先進(jìn)存款帳，實(shí)行監(jiān)督支付，禁止直付現(xiàn)金 。 第 三 十二條 貸后檢查程序 貸款發(fā)放后，信用社 對(duì)借款人進(jìn)行定期檢查， 大額貸 款 每月至少檢查一次，其它生產(chǎn)、生活貸款每季檢查一次，并填寫 《貸后跟蹤檢查表》?？h聯(lián)社每年組織一次全轄范圍的信貸大檢查。 現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容：對(duì)貸款的用途、效果等使用情況；借款人生產(chǎn)能力、產(chǎn)品銷售等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化情況；現(xiàn)金流量、收入等財(cái)務(wù)狀況變化情況；借款人重大經(jīng)營(yíng)決策變化等影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的其它情況以及貸款人認(rèn)為應(yīng)該檢查的其它情況。檢查報(bào)告要提出相關(guān)意見(jiàn)和建議，并及時(shí)送交領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門。 非現(xiàn)場(chǎng)檢查：借款人（企業(yè)）按季向貸款社報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表（損益表）、資產(chǎn)負(fù)債表和其它有關(guān)報(bào)表及 材料。 對(duì)在現(xiàn)場(chǎng)檢查或非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，檢查人有權(quán)提出糾改意見(jiàn)和糾改時(shí)間，信用社（部）以及分社應(yīng)抓好糾改措施的落實(shí)，；被檢查人應(yīng)自覺(jué)抓好糾改。被檢查人對(duì)檢查結(jié)果不服的，可在 10 日內(nèi)向聯(lián)社書面反映。對(duì)不接受檢查或在檢查后對(duì)指出問(wèn)題不糾改的借款人，信用社有權(quán)進(jìn)行信貸制裁。 信用社（部）、分社對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的自身存
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1