縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法-文庫吧
2025-08-04 13:34 本頁面
【正文】 款本息。 五、依法將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)須征得貸款 人的同意。 六、在危及貸款人債權(quán)安全時(shí)，須及時(shí)通知貸款人，并協(xié)助貸款人采取保全措施。 第十 六 條 對(duì)借款人借款的限制 一、不得在貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。 二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。 三、不得用貸款從事股本、權(quán)益投資。 四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。 五、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人外，不得用貸款從事房地產(chǎn)投資 ，取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī) 。 六、不得套用貸款，相互借貸牟取非法收入。 七、不得違反 合同轉(zhuǎn)移用途、擠占挪用貸款。 八、不得采取欺詐手段騙取貸款。 第五章 保證人、抵押人 第十 七 條 保證人的條件認(rèn)定 一、保證人必須是具有代為清償債務(wù)能力的法人、自然人，其 他 組織。有限責(zé)任公司、股份有限公司 做保證人必須有董事會(huì)的書面決議予以確認(rèn)。 二、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)保。 三、保證人應(yīng)具有切實(shí)可靠的物質(zhì)保障。 四、保證人所擔(dān)保的貸款額度（含其它擔(dān)保）不得超過其所有者權(quán)益的 50%。 五、不能充當(dāng) 擔(dān) 保人的規(guī)定： 國家機(jī)關(guān)不得為保證人。 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為 目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，職能部門不得為保證人。 保證人在自身貸款不能按期償還或不能按期結(jié)息時(shí)，不得為保證人。 第十 八 條 抵押物及抵押條件的認(rèn)定 一、抵押人應(yīng)具備的條件： 抵押人必須是具有獨(dú)立民事行為能力的企業(yè)法人、經(jīng)濟(jì)組織或具有完全民事行為能力的自然人。 抵押人對(duì)抵押物享有處分權(quán)，并持有抵押物所有權(quán)證書，使用權(quán)屬證書。 抵押物必須是《擔(dān)保法》所規(guī)定的可抵押物。 抵押物為共有時(shí)，必須征得所有共有人的書面同意。 必須在有關(guān)部門辦理抵押物登 記手續(xù)。 ⑴ 土地在土管部門登記。 ⑵ 房屋在房產(chǎn)部門登記。 ⑶通用設(shè)備及動(dòng)產(chǎn)抵押物在工 商 等 部門登記。 同一抵押物不得重復(fù)抵押。 第十 九 條 抵 (質(zhì) )押物價(jià)值及抵 (質(zhì) )押率的確定 一、抵押物價(jià)值由法定評(píng)估機(jī)構(gòu)確定或由抵押人與抵押權(quán)人雙方共同依據(jù)抵押物帳面凈現(xiàn)值結(jié)合本地現(xiàn)行市場及變現(xiàn)能力商定。 二、貸款額度根據(jù)抵押物作價(jià)，按以下抵押率確定： 以 房產(chǎn) 作抵押的， 貸款額度 不得超過抵押物 實(shí)際價(jià)值 的 70%。 以土地使用權(quán)作抵押的，抵押期限不得超過土地使用期限一半 ，貸款額度不得超過抵押物作價(jià)的 50%。 以權(quán)力（股票除外）質(zhì)押的，貸款額度不得超過有價(jià)證券面價(jià)的80%，其中以本社定期存單質(zhì)押，貸款額度不得超過其 存 款 額的 90 %。 第 六 章 貸款期限和利率 第 二十 條 貸款期限 一、貸款期限規(guī)定 農(nóng)戶生產(chǎn)費(fèi)用貸款 、 生活貸款期限 一般 不超過 一 年。 農(nóng)戶 改善 生活、 生產(chǎn)基本條件所需貸款，期限可確定為一至三年。 個(gè)體工商戶及企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限不超過 兩 年。 企業(yè)固定資產(chǎn)更新、技術(shù)改造貸款期限不超過三年（含三年）。 國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款期限不超過十年。 二 、貸款期限商定 商定貸款期限應(yīng)符合 以下要求： 依據(jù)合理。一要符合各種貸款的期限規(guī)定；二要與生產(chǎn)經(jīng)營周期相適應(yīng)；三要與借款人綜合經(jīng)濟(jì)效益相吻合。 分期償還。對(duì)貸款額度大或一年以上的中長期貸款，還要根據(jù)上述要求，具體商定分期償還時(shí)間及金額，不能籠統(tǒng)規(guī)定。 據(jù)實(shí)商定。商定期限不能搞一刀切，要根據(jù)每筆貸款的具體用途、對(duì)象、額度、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期，綜合投入和還款來源等具體情況，由借貸雙方共同商議確定并在借款合同中載明。 第 二十一 條 貸款展期 一、由于客觀原因不能按期歸還貸款需要展期時(shí)，借款人應(yīng)在貸款到期前 15日內(nèi)，向貸款人書面提出《貸 款展期申請(qǐng)》。 二、貸款人接到《貸款展期申請(qǐng)》后 5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)其進(jìn)行審查，審查內(nèi)容包括：借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常、借款人抵（質(zhì)）押物是否有效、抵押人（擔(dān)保人）是否屬同一人等。 三、審查同意后，由貸款人向擔(dān)保人發(fā)出《申請(qǐng)展期征求意見函》，由擔(dān)保人簽注是否同意展期期限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的意見。 四、第三項(xiàng)成立后，由貸款人根據(jù)借款人的書面申請(qǐng)及擔(dān)保人的同意函，對(duì)其進(jìn)行貸款展期的審批。 如同意展期的，通知借款人辦理展期手續(xù)，簽訂《貸款展期協(xié)議書》；不同意展期的，出具書面不予展期通知書，并向借款人發(fā)出《催款通知書》。 所有貸款只能辦理一次展期，短期貸款展期不得超過原貸款期限。中期貸款不得超過原貸款期限的一半 ，長期貸款展期期限累計(jì)不得超過 3年 ，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，由臨柜會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)入逾期貸款管理 ，并按五級(jí)分類要求做好形態(tài)調(diào)整 。 第 二十二 條 貸款利率的確定 貸款 人 嚴(yán)格 按照中國人民銀行 規(guī)定的 貸款利率上下限，確定每筆貸款利率 ，根據(jù)資金成本、資金松緊、季節(jié)差別、金融競爭等實(shí)際情況，在規(guī)定浮動(dòng)幅度內(nèi)區(qū)別對(duì)待、靈活掌握、合理確定 ，全縣統(tǒng)一 。 并按照利率市場化要求，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上逐步推行利率市場化，對(duì) 確定的利率要在合同中載明。 第 二 十 三 條 貸款利息的計(jì)收 貸款人和借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同和中國人民銀行有關(guān)計(jì)息規(guī)定按期計(jì)收或交納利息。 一、貸款到期后，貸款人同意展期的（貸款展期期限加原借款期限達(dá)不到新的利率檔次時(shí)），執(zhí)行原合同利率；貸款人不同意展期或借款人未申請(qǐng)展期的，按逾期貸款計(jì)息。 二、貸款的展期期限加原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收利息。 三、逾期貸款從到期日起到還款前一天止的逾期期間，按規(guī)定的 罰息利率計(jì)收利息。 四、在借款合同到期日之前歸還借款的， 按實(shí)際期限計(jì)息，但 貸款人保留按原貸款合同有關(guān)條款向借款人收取合同約定期限所有利息的權(quán)利。 第 二 十 四 條 貸款結(jié)息日 貸款實(shí)行按季結(jié)息（國家另有規(guī)定的按國家規(guī)定執(zhí)行），結(jié)息日為每季末月 20 日。按季結(jié)息時(shí)，應(yīng)將結(jié)息日算在內(nèi)，下一個(gè)月結(jié)息日從結(jié)息日后的次日 ,即 21 日起息。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。 第 二 十 五 條 貸款停息、減息、緩息
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