【正文】 0 日。 ㈤ 工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 ⑤信用社貸款總額原則上不超過(guò)存款總額的 75%； ⑥信用社當(dāng)年新增貸款中用于發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的比例原則上不低于80%； ⑦當(dāng)年新增不良貸款占比控制在 %以內(nèi)。 信用社（部）、分社對(duì)在檢查中發(fā)現(xiàn)的自身存在的問(wèn)題應(yīng)落實(shí)責(zé)任限期糾改。 貸審會(huì)各成員 發(fā)表意見(jiàn)。 對(duì)貸款對(duì)象進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，對(duì)貸款的合法性、安全性、效益性進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)企業(yè)的資信程度進(jìn)行評(píng)審，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行測(cè)算。 根據(jù)審查 核準(zhǔn) 崗提供的資料、意見(jiàn)按權(quán)限進(jìn)行審批。 上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)部門介紹或建議，由信貸員負(fù)責(zé)調(diào)查，信貸人員調(diào)查后同意發(fā)放并按程序?qū)徟?，貸款形成逾期或“兩呆”的，由信貸員承擔(dān)責(zé)任。 第十 一 章 抵押物品及借款檔案的管理 第四十 七 條 貸款審查完畢，填寫一式兩份《抵押物代保管清單》，一份為借款人還清貸款后領(lǐng)取抵押物的依據(jù)，另一份歸入 貸 款檔案中，并以分社為單位對(duì)抵押物品逐項(xiàng)編號(hào)，記入《抵押物品管理臺(tái)帳》。 第十 三 章 附 則 第 五 十 四 條 本《辦法》自公布之日起執(zhí)行， 國(guó)家 另有規(guī)定的服從其規(guī)定。 按照《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，認(rèn)真做好五級(jí)分類日常工作，信貸人員應(yīng)隨時(shí)了解掌握借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)損益變化情況，關(guān)注第一還款來(lái)源。 貸款發(fā)放時(shí)，經(jīng)辦人未按審批意見(jiàn)進(jìn)行辦理，貸款形成逾期或“兩呆”的，應(yīng)由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)。 對(duì)審查認(rèn)可的貸款送交主任或 貸審機(jī)構(gòu) 決策審批，對(duì)否決的貸款說(shuō)明理由轉(zhuǎn)回調(diào)查管理崗?fù)嘶厣暾?qǐng)單位。 第 九 章 貸款管理崗位職責(zé) 第 四 十條 建立以 “三查 ”制度為基礎(chǔ)的審貸分離制度。凡抵押擔(dān)保未能重新落實(shí)者均不能展期。 非現(xiàn)場(chǎng)檢查：借款人（企業(yè)）按季向貸款社報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表（損益表）、資產(chǎn)負(fù)債表和其它有關(guān)報(bào)表及 材料。 二、信用社受理程序： 信用社根據(jù)分社提供的資料再次進(jìn)行調(diào)查， 超過(guò)審批權(quán)限的 上報(bào)聯(lián)社。凡申請(qǐng)貸款的企業(yè)法人或自然人需提供以下資料： ㈠ 借款人及擔(dān)保人情況。 一、貸款到期后，貸款人同意展期的（貸款展期期限加原借款期限達(dá)不到新的利率檔次時(shí)），執(zhí)行原合同利率；貸款人不同意展期或借款人未申請(qǐng)展期的，按逾期貸款計(jì)息。 二 、貸款期限商定 商定貸款期限應(yīng)符合 以下要求： 依據(jù)合理。 抵押物必須是《擔(dān)保法》所規(guī)定的可抵押物。 四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。 固定資產(chǎn)貸款必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策及規(guī)定，并報(bào)有關(guān)部門取得批文，取得環(huán)境保護(hù)部門許可，自有資金不少于 50%。企業(yè)庫(kù)存商品、存貨、原材料、專用設(shè)備以及居民 、農(nóng)戶的住宅不得作為抵押。 第三條 貸款的發(fā)放、使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī) 、產(chǎn)業(yè)政策和中國(guó)人 民銀行 、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布的命令、規(guī)章、制度等 ；應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的原則 。 三、長(zhǎng)期貸款指 期限在 五年 以上 （ 不 含五年）的貸款。 第四章 借款人 第十 三 條 借款人 申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件 一、自愿申請(qǐng)、恪守信用，有按期還本付息能力。 三、按借款合同約定用途使用資金。 四、保證人所擔(dān)保的貸款額度（含其它擔(dān)保）不得超過(guò)其所有者權(quán)益的 50%。 以土地使用權(quán)作抵押的，抵押期限不得超過(guò)土地使用期限一半 ，貸款額度不得超過(guò)抵押物作價(jià)的 50%。 四、第三項(xiàng)成立后，由貸款人根據(jù)借款人的書面申請(qǐng)及擔(dān)保人的同意函，對(duì)其進(jìn)行貸款展期的審批。 第二十六條 借新還舊 一、為保全信貸資產(chǎn)，完善貸款手續(xù)，對(duì)不能按約定期限歸還的貸款，確需辦理借新還舊手續(xù)的，要嚴(yán)格控制，小額貸款不得辦理借新還舊，凡符合借新還舊條件按程序上報(bào)審批。 ㈨ 具備以上條件的借款人填寫《借款申請(qǐng)書》， 信用社按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款操作流程指引》進(jìn)入貸款受理程序 。 第 三 十 一 條 貸款進(jìn)帳程序 臨柜會(huì)計(jì)人員要做好貸款進(jìn)帳程序的復(fù)審工作，按章辦理借款手續(xù)。 三、對(duì)未辦理或未批準(zhǔn)展期的貸款，貸款到期后一個(gè)月內(nèi)，借款單位（人）仍不能歸還的，按合同規(guī)定強(qiáng)行收回，如是擔(dān)保貸款，要向擔(dān)保單位（人）催要，征得擔(dān)保單位（人）同意后，從擔(dān)保單位（人）賬戶中強(qiáng)行扣款，直到按法律程序收回貸款。 ㈡ 對(duì)提交貸款審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)。 負(fù)責(zé)貸款早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并根據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)程度，及時(shí)采取有效措施加以預(yù)防和化解，視其情節(jié)輕重提出不同的信貸制裁意見(jiàn)，經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人簽注意見(jiàn)后，通知借款人執(zhí)行。 監(jiān)督規(guī)范貸款全過(guò)程的運(yùn)行程序，對(duì)檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出信貸制裁意見(jiàn)，以書面形式上報(bào)請(qǐng)示。 貸款收息率； 新 增貸款回收率； 不良貸款率； 存貸比例； 限額控制。 凡因貸款檔案管理不認(rèn)真、不規(guī)范而造成貸款損失的，要追究當(dāng)事人責(zé)任。 第 五十二 條 借款人在還清貸款后，貸款檔案按月歸檔。 第 四 十 二 條 建立 完善 信貸稽核制度， 并對(duì)違反信貸管理行為，按《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)違章違紀(jì)行為處罰實(shí)施細(xì)則》（城信聯(lián) [2020]89號(hào)進(jìn)行處罰。 對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)貸款提出具體保全措施及意見(jiàn)。 受理貸款展期申請(qǐng)并提出初審意見(jiàn)。 ㈣ 對(duì)貸款審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)享有表決權(quán)。 五、凡收回貸款必須按有關(guān)制度規(guī)定，認(rèn)真辦理手續(xù)，做到嚴(yán)密無(wú)誤。 二、經(jīng)復(fù)審無(wú)誤后，會(huì)計(jì)人員按借據(jù)填寫的賬號(hào)辦理劃付資金手續(xù)，小額貸款可根據(jù)用途付給現(xiàn)金；大額貸款必須先進(jìn)存款帳，實(shí)行監(jiān)督支付，禁止直付現(xiàn)金 。 ㈡ 抵押貸款受理時(shí)間： 本社老客戶：企業(yè)法人受理時(shí)間 10——20個(gè)工作日；自然人受理時(shí)間 5——10 個(gè)工作日。即：借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，利息不欠，本金最低下降 10%以上，完善落實(shí)擔(dān)保抵押手續(xù)，后手優(yōu)于前手。 所有貸款只能辦理一次展期，短期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限。 第 六 章 貸款期限和利率 第 二十 條 貸款期限 一、貸款期限規(guī)定 農(nóng)戶生產(chǎn)費(fèi)用貸款 、 生活貸款期限 一般 不超過(guò) 一 年。 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為 目的的事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。 五、依法將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人時(shí)須征得貸款 人的同意。 三、除自然人和不需經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng) 有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記