小額貸款公司公司基本制度(編輯修改稿)
2025-05-30 14:36 本頁面
【文章內容簡介】 續(xù)貸和展期申請。續(xù)貸和展期不得低于原借貸條件，展期最長為 6 個月，展期時客戶應當結清前期利息和費用。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。 第二十條 建立貸款風險預警制度 風險管理部門要對客戶進行全面監(jiān)控，當可能出現(xiàn)或已經出現(xiàn)危及貸款安全的狀況時，應及時向主管領導和總經理報告，在貸款事實風險形成前采取相應的防范措施。 第二十一條 貸款違約處理 客戶 未按照合同的有關約定履行義務，經雙方協(xié)商不能合理解決時，依法起訴。 第二十二條 客戶維護 對客戶要經常性保持聯(lián)系。提供方便服務，鞏固、穩(wěn)定優(yōu)良客戶。 第七章 附則 第二十三條 本制度由長沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責任公司制定、解釋和修訂。 第二十四條 本制度自董事會通過后執(zhí)行。 貸款業(yè)務操作流程示意圖： 企業(yè)或個人申請 貸款業(yè)務部 貸款申請書相關資料 貸款受理 貸款前調查 受理登記表 申請人資料， 擔保 人 \物資料 風險審查 貸款審批 風險管理部 合法合規(guī)性審查 貸款項目審批表 貸款審批會 通知企業(yè) （四）公司考核辦法 為全面完成董事會下達的經 營目標，提高本公司的資金使用效率，在增加營業(yè)收入的同時，嚴格控制業(yè)務風險，充分調動各個部門的積極性，特制定如下考核辦法： 一、管理層的考核 1. 考核指標和權重 （ 1）資本回報率 13%— 15%。占考核權重的 45%。 （ 2）貸款損失率為 0，占考核權重的 45%。 （ 3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過 5%，占考核權重的 10%。 2. 考核辦法 （ 1）資本回報率不到 13%，按實際完成的回報率與指標的比率乘以 45%為本項得分。超過 13%不到 15%，本項得分為 45%。 （ 2）貸款損失為零，本項得分 45%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大于 1%，考核總分為零。 （ 3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過 5%，本項得分為 10%。超過 5%不超過 15%，每超過 1%，本項得分降低 1%。超過 15%考核總分為 0。 （ 4）三項相加總分為年度考核得分做為獎金系數(shù)，乘以應發(fā)獎金為被考核貸款業(yè)務部門 簽訂貸款合同、保證合同 簽訂借款借據(jù) 落實保證事項 計劃財務部 稽核相關條件后放款 貸款業(yè)務部 檢查報告、展期報告 貸款到期催收函 按時到期回收本和息 風險管理部 日常風險監(jiān)管 處置抵押物、 質押物， 追索保證人責任 貸款業(yè)務終止 貸款相關部門、 財務部門人員 項目收益評估 項目責任追究 人的實際獎金。 （ 5）資本回報率超過 15%，按超出部分的 20%提取獎金獎勵全公司由管理層根據(jù)實際情況發(fā)放。 3. 考核階段和考核部門 （ 1）管理層考核為年度考核。 （ 2）綜合管理部負責初評。 （ 3）董事會負責最 終評價。 二、貸款業(yè)務部的考核 1. 考核指標和權重 （ 1）業(yè)務員每月的工資發(fā)放保底業(yè)務收入考核指標為 10 萬元。占考核權重的 60%。 （ 2）貸款損失率占考核權重的 20%。 （ 3）逾期一個月以上貸款占貸款余額不超過 5%，占考核權重的 10%。 （ 4）勞動紀律和貸后管理占考核權重的 10% 2. 考核辦法 （ 1）業(yè)務員業(yè)務收入達不到考核指標按完成比率乘以權重 60%為本項得分，超過考核指標本項得分為 60%，超出部分按照 3%提取獎金，當月計算，次月發(fā)放。 （ 2）貸款損失為零，本項得分 20%，出現(xiàn)貸款損失，本項得分為零，貸款損失率大 于 1%，考核總分為零， 并按照責任追究制度追究，同時收入指標超出考核指標
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