互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細則(編輯修改稿)
2025-05-29 04:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 核實，同時填寫《機構(gòu)信息變更申請表》提交支付事業(yè)部作業(yè)人員。 支付事業(yè)部作業(yè)人員根據(jù)《機構(gòu)信息變更申請表》、相關(guān)證明材料等，在 2 個工作日內(nèi)，對機構(gòu)變更申請進行審批；審核通過，更新機構(gòu)檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。 ，分支機構(gòu)應查驗變更證明材料，填寫《機構(gòu)信息變更申請表》，由分支機構(gòu)和機構(gòu)加蓋公章確認，同時提交支付事業(yè)部作業(yè)部。 機構(gòu)工商注冊名稱、賬戶等信息變更時，分支機構(gòu)應向支付事業(yè)部作業(yè)部提供變更后的營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)部門出具的變更證明傳真件 /掃描件。機構(gòu)交易資金結(jié)算賬戶信息變更時，應至少提前 7 個工作日辦理變更手續(xù)。 律效力的，應與受理客戶機構(gòu)重新簽訂協(xié)議或簽訂補充協(xié)議。 ，必須重新簽訂協(xié)議； ，必須重新簽訂協(xié)議； ，還應與機構(gòu)重新協(xié)商確定服務費率、系統(tǒng)服務 7 / 14 費用等，并至少與機構(gòu)簽訂補充協(xié)議。 支付事業(yè)部作業(yè)部根據(jù)《機構(gòu)信息變更申請表》、相關(guān)證明材料以及與新簽訂的協(xié)議或補充協(xié)議等，在 2 個工作日內(nèi)，對機構(gòu)變更申請進行審批；對經(jīng)審核通過的機構(gòu)，更新檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。 （ 1）審核申請資料的完整性、真實性和有效性； （ 2）審核信息變更后機構(gòu)的互 聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務資質(zhì)；對經(jīng)審核，不具備線上互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務資質(zhì)的機構(gòu)，應終止協(xié)議，并按照本章第三部分機構(gòu)注銷的要求辦理機構(gòu)注銷手續(xù)； （ 3）審核確定變更后手續(xù)費率； （ 4）審核協(xié)議或補充協(xié)議是否合規(guī)。 機構(gòu)代碼變更時，應登記變更前后機構(gòu)代碼的對應關(guān)系。對變更前的交易，如發(fā)生退貨、預授權(quán)撤銷、預授權(quán)完成時，應采用手工單方式處理，并將其交易資金并入變更后的交易流水進行結(jié)算。 （三）建立客戶機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的重新識別機制。 合作受理機構(gòu)發(fā)生重大異常交易時，由支付事業(yè)部發(fā)起對受理機構(gòu)的進行重新評估；并根據(jù)風險評估結(jié)果 做出處理。 第十條 支付事業(yè)部按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。 第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或交易記賬當年計起至少保存 5 年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。 8 / 14 第三章 可疑交易報告 第十二條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)通過產(chǎn)品參數(shù)設置從支付產(chǎn)品端進行可疑交易的初步過濾，并依據(jù)特約商戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)則和風險控制模型。反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務處理情況，在系統(tǒng)中設置風險預警參數(shù)，每日監(jiān)控符合異常交 易特征的交易。 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)后臺設置客戶支付賬戶內(nèi)產(chǎn)品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額，加強對產(chǎn)品的交易控制，從而降低交易風險。所有設置的改動均實時生效。 第十三條 系統(tǒng)前臺監(jiān)測方面。每日逐筆核查交易，對于可疑交易及時核查并采取相應的控制措施。支付事業(yè)部的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的特點，對不同類型的商戶設置相應的風險校驗規(guī)則，系統(tǒng)按照規(guī)則每日出具風險異常系列報表，設置的風險監(jiān)控規(guī)則有： （一）單特約商戶單筆交易金額超過該類型商戶的預設上限 。 （二）單特約商戶單日累計交易金額超過該類型 商戶的預設上限； （三）單卡當日異常交易筆數(shù)超過 20 筆； （四）單特約商戶單日交易金額與前 30 日平均交易金額（含）比較，波動大于 50%的，由系統(tǒng)進行篩選和報告。 第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對特約商戶交易進行過濾和分析，根據(jù)風險異常系列報表中列出的特約商戶交易，進行逐條過濾與審核，并填寫“疑似風險特征”與處理意見。 第十五條 對于疑似風險特約商戶，反洗錢專員填寫《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風險調(diào)查表》并以郵件形式發(fā)送到特約商戶管理分支機構(gòu)風險處理崗位，分支機構(gòu)風險處理崗位按照特約商戶的拓展人進行業(yè) 9 / 14 務的派 發(fā)，進行風險特約商戶調(diào)查。 第
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