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正文內(nèi)容

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則(編輯修改稿)

2025-05-29 04:38 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 核實,同時填寫《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》提交支付事業(yè)部作業(yè)人員。 支付事業(yè)部作業(yè)人員根據(jù)《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》、相關(guān)證明材料等,在 2 個工作日內(nèi),對機(jī)構(gòu)變更申請進(jìn)行審批;審核通過,更新機(jī)構(gòu)檔案資料,并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。 ,分支機(jī)構(gòu)應(yīng)查驗變更證明材料,填寫《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》,由分支機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)加蓋公章確認(rèn),同時提交支付事業(yè)部作業(yè)部。 機(jī)構(gòu)工商注冊名稱、賬戶等信息變更時,分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向支付事業(yè)部作業(yè)部提供變更后的營業(yè)執(zhí)照、相關(guān)部門出具的變更證明傳真件 /掃描件。機(jī)構(gòu)交易資金結(jié)算賬戶信息變更時,應(yīng)至少提前 7 個工作日辦理變更手續(xù)。 律效力的,應(yīng)與受理客戶機(jī)構(gòu)重新簽訂協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。 ,必須重新簽訂協(xié)議; ,必須重新簽訂協(xié)議; ,還應(yīng)與機(jī)構(gòu)重新協(xié)商確定服務(wù)費(fèi)率、系統(tǒng)服務(wù) 7 / 14 費(fèi)用等,并至少與機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充協(xié)議。 支付事業(yè)部作業(yè)部根據(jù)《機(jī)構(gòu)信息變更申請表》、相關(guān)證明材料以及與新簽訂的協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議等,在 2 個工作日內(nèi),對機(jī)構(gòu)變更申請進(jìn)行審批;對經(jīng)審核通過的機(jī)構(gòu),更新檔案資料,并辦理入網(wǎng)注冊信息變更手續(xù)。 ( 1)審核申請資料的完整性、真實性和有效性; ( 2)審核信息變更后機(jī)構(gòu)的互 聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì);對經(jīng)審核,不具備線上互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu),應(yīng)終止協(xié)議,并按照本章第三部分機(jī)構(gòu)注銷的要求辦理機(jī)構(gòu)注銷手續(xù); ( 3)審核確定變更后手續(xù)費(fèi)率; ( 4)審核協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議是否合規(guī)。 機(jī)構(gòu)代碼變更時,應(yīng)登記變更前后機(jī)構(gòu)代碼的對應(yīng)關(guān)系。對變更前的交易,如發(fā)生退貨、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成時,應(yīng)采用手工單方式處理,并將其交易資金并入變更后的交易流水進(jìn)行結(jié)算。 (三)建立客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識別機(jī)制。 合作受理機(jī)構(gòu)發(fā)生重大異常交易時,由支付事業(yè)部發(fā)起對受理機(jī)構(gòu)的進(jìn)行重新評估;并根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果 做出處理。 第十條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料。 第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求,自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5 年,反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長保存期限要求的,遵守其規(guī)定,便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。 8 / 14 第三章 可疑交易報告 第十二條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)通過產(chǎn)品參數(shù)設(shè)置從支付產(chǎn)品端進(jìn)行可疑交易的初步過濾,并依據(jù)特約商戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)則和風(fēng)險控制模型。反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務(wù)處理情況,在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險預(yù)警參數(shù),每日監(jiān)控符合異常交 易特征的交易。 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)后臺設(shè)置客戶支付賬戶內(nèi)產(chǎn)品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額,加強(qiáng)對產(chǎn)品的交易控制,從而降低交易風(fēng)險。所有設(shè)置的改動均實時生效。 第十三條 系統(tǒng)前臺監(jiān)測方面。每日逐筆核查交易,對于可疑交易及時核查并采取相應(yīng)的控制措施。支付事業(yè)部的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng),根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的特點,對不同類型的商戶設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險校驗規(guī)則,系統(tǒng)按照規(guī)則每日出具風(fēng)險異常系列報表,設(shè)置的風(fēng)險監(jiān)控規(guī)則有: (一)單特約商戶單筆交易金額超過該類型商戶的預(yù)設(shè)上限 。 (二)單特約商戶單日累計交易金額超過該類型 商戶的預(yù)設(shè)上限; (三)單卡當(dāng)日異常交易筆數(shù)超過 20 筆; (四)單特約商戶單日交易金額與前 30 日平均交易金額(含)比較,波動大于 50%的,由系統(tǒng)進(jìn)行篩選和報告。 第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對特約商戶交易進(jìn)行過濾和分析,根據(jù)風(fēng)險異常系列報表中列出的特約商戶交易,進(jìn)行逐條過濾與審核,并填寫“疑似風(fēng)險特征”與處理意見。 第十五條 對于疑似風(fēng)險特約商戶,反洗錢專員填寫《互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險調(diào)查表》并以郵件形式發(fā)送到特約商戶管理分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗位,分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險處理崗位按照特約商戶的拓展人進(jìn)行業(yè) 9 / 14 務(wù)的派 發(fā),進(jìn)行風(fēng)險特約商戶調(diào)查。 第
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