互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則-展示頁
2025-05-05 04:38本頁面
【正文】 4 / 14 第六條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶持有人的身份識別。 （三）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識別機制。回訪內(nèi)容包括復(fù)核特約商戶基本信息（如注冊名稱、營業(yè)地址等）和日常受理情況，開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險培訓(xùn)，及時更新特約商戶信息和資料。 （二）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的持續(xù)識別機制。高風(fēng)險等級特約商戶發(fā)生異常交易時，應(yīng)對特約商戶進(jìn)行實地調(diào)查，出具調(diào)查報告。 額、保證金政策、驗證方式。 4.ⅩⅩⅩⅩ 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的所有特約商戶必須在 ⅩⅩ 商戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行特約商戶資料的錄入與保存。 。 ，且在境內(nèi)有符合國家相關(guān)法規(guī)要求的電子商務(wù)平臺。要求特約商戶申請必須 “三證”齊全，且真實、有效。 （一）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識別機制。 第五條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶的身份識別。 2 / 14 第二章 客戶身份識別和資料保存 第四條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)涉及的客戶包括在線特約商戶、支付賬號持有人、服務(wù)提供商等三類。健全簽約管理辦法、業(yè)務(wù)審批流程，按照反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，完善客戶身份識別和風(fēng)險等級管理辦法； （二）根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的要求，形成定期檢查、隨機抽查的檢查機制，確保客戶身份資料和交易記錄按照 我 公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求妥善保管； （三）采用系統(tǒng)監(jiān)控和人工監(jiān)控相結(jié)合的方式，對可疑交易進(jìn)行重點分析和調(diào)查，及時向公司風(fēng)險管理部匯報反洗錢和反恐怖融資工作信息和動態(tài)； （四）定 期開展覆蓋事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)工作。 第三條 支付事業(yè)部在公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。 1 / 14 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則 第一章 總則 第一條 根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，按照《 ⅩⅩⅩⅩ 信息技術(shù)有限公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度》要求，為貫徹執(zhí)行 我公司反洗錢及反恐怖融資工作，結(jié)合支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實際，特制定本細(xì)則。 第二條 本細(xì)則適用于 ⅩⅩⅩⅩ 信息技術(shù)有限公司支付事業(yè)部及各分支機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作。 （一）按照 反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求， 負(fù)責(zé)制定適合我公司的制度安排及操作流程 ，落實反洗錢和反恐怖融資工作的具體措施。指導(dǎo)各分支機構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)時，遵循國家在反洗錢方面的相關(guān)法律規(guī)定，按照 我 公司制度和相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行本細(xì)則。在線特約商戶是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費者銷售商品或提供服務(wù)，并接受 ⅩⅩⅩⅩ信息技術(shù)有限公司的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個體工商戶、其他組織或自然人；支付賬號持有人指購買由 ⅩⅩⅩⅩ 信息技術(shù)有限公司發(fā)行的可在線支付的預(yù)付卡 客戶；服務(wù)提供商是指使用 ⅩⅩⅩⅩ 互聯(lián)網(wǎng)支付平臺發(fā)行支付賬戶的合作機構(gòu)客戶。 支付事業(yè)部和分支機構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，須通過合理方式準(zhǔn)確識別特約商戶身份基本信息，核實特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。 審查及核實。“三證”是指特約商戶營業(yè)執(zhí)照、法人代表 /負(fù)責(zé)人身份 證件、銀行結(jié)算賬戶證明。各分支機構(gòu)指派專人驗證特約商戶資質(zhì)材料的真實性、有效性和完整性。要求堅持針對線上的受理電商平臺進(jìn)行安全及性能檢測，對特約商戶 ICP 證進(jìn)行監(jiān)督核對。 3 / 14 、行業(yè)知名度、營業(yè)規(guī)模等多種評級標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評級，根據(jù)評級分?jǐn)?shù)劃 分為Ａ、Ｂ、Ｃ、 D 四個特約商戶等級。參照特約商戶屬性（如特約商戶行業(yè)類別）劃分特約商戶風(fēng)險等級；對于高風(fēng)險等級的特約商戶，加強特約商戶現(xiàn)場回訪內(nèi)容，提高回訪頻率；加強高風(fēng)險等級特約商戶交易調(diào)查控制。 對高風(fēng)險等級商戶的回訪調(diào)查內(nèi)容包括商戶身份基本信息、日常經(jīng)營活
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