【文章內(nèi)容簡介】 情況看， xx 金融扶貧工作開展得有聲 有色，成效明顯。政府支持強(qiáng)、金融機(jī)構(gòu)多，信用環(huán)境好，產(chǎn)品設(shè)計(jì)新，群眾基礎(chǔ)牢，使xx 具備了開展扶貧小額信貸工作較為成熟的條件。但目前一些金融扶貧模式還處于起步階段，金融扶貧工作仍存在著一些困難和問題亟待解決和突破。 （一）金融機(jī)構(gòu)積極性不高。扶貧小額信貸工作離不開金融機(jī)構(gòu)的合作。調(diào)研中，一些金融機(jī)構(gòu)對扶貧小額信貸提出的“免抵押、免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、全額貼息”的觀念看法不一，顧慮較多，積極性不太高。這些顧慮主要來自于三個方面：一是金融機(jī)構(gòu)長期以來零風(fēng)險的考核體系和門檻政策，束縛了基層金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識，墨 守成規(guī)做事已是一種習(xí)慣。這既有政策上難以突破的無奈，也有創(chuàng)新嘗試帶來的煩惱。當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行反映，因向農(nóng)戶提供了基準(zhǔn)利率上浮 xx%的貸款，違反了農(nóng)行內(nèi)部要求上浮利率不低于 xx%的明文規(guī)定，審計(jì)部門據(jù)此作為問題進(jìn)行了反映。在這種情況下，不少金融機(jī)構(gòu)在沒有得到尚方寶劍的前提下一般不會輕舉妄動。二是金融機(jī)構(gòu)對貧困農(nóng)戶的還貸能力有質(zhì)疑。認(rèn)為他們在產(chǎn)業(yè)選擇、項(xiàng)目執(zhí)行、還款意識等方面都令人擔(dān)憂，因此，從風(fēng)險控制的角度更愿意貸給有能力、有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的群體。三是政府部門建立的風(fēng)險補(bǔ)償基金規(guī)模還不能激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的合作熱情。雖然有風(fēng) 險補(bǔ)償基金作最后的兜底，但對于金融機(jī)構(gòu)來說要想得到風(fēng)險補(bǔ)償金并非易事，只有走完法律追溯程序后，才能啟動相關(guān)補(bǔ)償手續(xù)，況且基金的使用有著嚴(yán)格的規(guī)定和程序，執(zhí)行周期較長，金融機(jī)構(gòu)對最終得到的補(bǔ)償額度心里沒有底。 （二）風(fēng)險補(bǔ)償金籌措難度大。地方政府對扶貧小額信貸工作的態(tài)度是積極的，也是擁護(hù)的。一些縣紛紛啟動扶貧小額信貸工作，積極開展與金融機(jī)構(gòu)的合作，多方籌措資金建立風(fēng)險補(bǔ)償基金或擔(dān)?；穑藙有刨J資金，發(fā)揮財政扶貧資金“四兩撥千金”作用。但要籌措一筆數(shù)額不小的資金注入銀行作為補(bǔ)償金或擔(dān)保金，對一些財政困難的地方來說不是件容易的事，基層政府壓力很大。此外，財政扶貧資金的使用越來越受到社會的高度關(guān)注，將部分財政扶貧資金作為風(fēng)險補(bǔ)償金在政策上沒有明文規(guī)定，地方同志擔(dān)心將來審計(jì)檢查有麻煩。 （三）金融產(chǎn)品貧 困戶覆蓋低。目前，普惠制金融依然是 xx 金融扶貧的主體。許多地方通過政府主導(dǎo)、人民銀行推動和金融機(jī)構(gòu)共同參與，開展了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村和信用戶建設(shè)，形成了良好的信用環(huán)境。但被問到有多少貧困戶能納入到信用評級體系 ?貧困戶的信用評級等次是哪一檔 ?有多少貧困戶能貸到款 ?在座的金融機(jī)構(gòu)含糊其辭，無一人能答得上、說得清、道得白。但對信用評級各金融機(jī)構(gòu)都有一套完整的考核指標(biāo)，門檻政策把絕大多數(shù)貧困戶排除在外，即便擠進(jìn)來的，信用評級等次和授信額度也很低，貸款機(jī)會更是微乎其微。因此，普惠金融無法真正解決貧困戶貸款難的問題。 （四）貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力弱。貧困戶脫貧致富離不開產(chǎn)業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融支持，開展扶貧小額信貸就是幫助貧困戶“換窮業(yè)、找富路”。在入戶考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目時了解到，同樣是養(yǎng)牛，貧困戶 x 頭牛的價格卻不敵人家 x 頭牛的售價，同樣的付出，不一樣的回報，現(xiàn)實(shí)的差距不得不讓我們思考。雖然地方同志告訴我們，在養(yǎng)殖技術(shù)方面政府也組織過不少培訓(xùn)，花了大量精力，幫助貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。但在市場經(jīng)濟(jì)的沖擊下，貧困戶在項(xiàng)目選擇、品種改良、市場預(yù)測、風(fēng)險防范等方面表現(xiàn)出的能力不足，發(fā)展后勁乏力，也正是金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給他們的一個 重要原因。 三、幾點(diǎn)思考與建議 開展扶貧小額信貸工作就是要讓建檔立卡貧困戶能獲得金融貸款，拓寬增收渠道，提高收入水平，實(shí)現(xiàn)脫貧致富，真正做到“貸得上、用得好、還得上”?！百J得上”是關(guān)鍵，“用得好”是核心，“還得上”是目的。因此，做好扶貧小額信貸工作應(yīng)從三個環(huán)節(jié)求突破，尋路徑，找方法。 （一）解決“貸得上”問題。黨的十八大提出要深化金融改革，其中農(nóng)村金融發(fā)展一直以來都金融改革的薄弱環(huán)節(jié)，雖然這些年金融機(jī)構(gòu)紛紛提出發(fā)展普惠金融、引導(dǎo)加大涉農(nóng)資金投放等一系列舉措，但貧困地區(qū)和貧困農(nóng)戶貸款難 、貸款貴問題始終沒有得到根本解決。因此，開展扶貧小額信貸，大力推動特惠金融，讓有限的財政扶貧資金真正惠及到建檔立卡貧困戶，這是我們扶貧部門的責(zé)任。要解決“貸得上”問題，必須從解決“貸款難”和“貸款貴”兩方面入手。一是在頂層設(shè)計(jì)上求突破，給予地方政府和金融機(jī)構(gòu)尚方寶劍的同時還要明確其所承擔(dān)的扶貧責(zé)任，明文規(guī)定利用財政扶貧資金撬動的信貸資金用于建檔立貧困戶的比例，從政策上真正體現(xiàn)出特惠金融的實(shí)質(zhì)；二是針對建檔立卡貧困戶的實(shí)際情況，完善現(xiàn)有的信用評級體系和授信標(biāo)準(zhǔn)，確保建檔立卡貧困戶都有信用檔案，能貸到款；三是建 立建檔立卡貧困戶信息與金融機(jī)構(gòu)共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全國扶貧信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)貸款管理系統(tǒng)的工作對接，有助于金融機(jī)構(gòu)摸清底數(shù)，各記其功，算清扶貧賬；四是建立多維度風(fēng)險控制體系調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性。可通過地方財政籌措資金設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金或擔(dān)?；?；鼓勵購買扶貧小額保險、農(nóng)業(yè)保險，分散扶貧小額信貸的貸款風(fēng)險；發(fā)揮駐村工作隊(duì)和基層黨組織作用，營造良好外部環(huán)境，降低信貸風(fēng)險；五是加大財政扶貧資金貼息力度，給予建檔立卡貧困戶全額貼息支持，降低貸款成本，切實(shí)解決貸款貴的問題。 （二）解決“用得好”問題。建檔立卡貧困戶 能貸到款只是扶貧小額信貸工作的開局篇，如何“用得好”才是大文章，是核心篇。從以往工作來看，各地普遍存在“重爭取，輕管理”現(xiàn)象，因此，正確引導(dǎo)建檔立卡貧困戶用好貸款尤為重要。小額信貸的投放必須用于支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，這樣才有利于扶貧小額信貸健康、可持續(xù)發(fā)展。一是加強(qiáng)扶貧政策和金融政策的宣傳和培訓(xùn)，提高建檔立卡貧困戶的貸款意識、風(fēng)險意識和信用意識，建立良好信用環(huán)境；二是金融扶貧與產(chǎn)業(yè)扶貧要打組合拳。政府部門在充分尊重建檔立卡貧困戶意愿的前提下，積極引導(dǎo)他們選擇好項(xiàng)目、發(fā)展好產(chǎn)業(yè)，提供技術(shù)、人才、信息、資源等方面服務(wù)， 幫助他們“換窮業(yè)，找富路”；三是要充分依靠駐村工作隊(duì)這支密切聯(lián)系群眾的扶貧隊(duì)伍，積極發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用，幫助建檔立卡貧困戶辦實(shí)事、辦難事，落實(shí)好項(xiàng)目，發(fā)展好產(chǎn)業(yè)；四是加強(qiáng)風(fēng)險補(bǔ)償金管理，建立風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。制定嚴(yán)格規(guī)范的風(fēng)險補(bǔ)償金使用管理辦法，明確扶貧部門和金融機(jī)構(gòu)按一定比例分?jǐn)偨鹑陲L(fēng)險，落實(shí)雙方責(zé)任。 （三）解決“還得上”問題。政府部門幫助建檔立卡貧困戶做起產(chǎn)業(yè)、發(fā)展產(chǎn)業(yè)只是完成了前半段工作，只有建檔立卡貧困戶從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐中，能力得到了提高，收入不斷增加，過上幸福美好生活，實(shí)現(xiàn)脫貧致富才 是我們扶貧工作的神圣使命。因此，扶貧小額信貸工作做得好不好，不僅僅在于撬動了多少信貸資金，建檔立卡貧困戶獲得了多少貸款，更多的在于貧困戶參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中獲得的勞動收益和自我價值的實(shí)現(xiàn)?？梢姡訌?qiáng)建檔立卡貧困戶的能力建設(shè)是非常重要的。政府部門要下大力氣幫助貧困戶提高自身能力，讓他們逐步學(xué)會和掌握應(yīng)對市場、抵御風(fēng)險的本領(lǐng)，使建檔立卡貧困戶也能參與到國家經(jīng)濟(jì)社會的大發(fā)展中，共同分享改革發(fā)展成果，與時俱進(jìn)，用實(shí)際行動來證明貧困戶也是有信用的。 第三篇：市扶貧小額信貸工作調(diào)研報告 市扶貧小額信貸工作 調(diào)研報告 市扶貧小額信貸工作調(diào)研報告 〔內(nèi)容摘要〕 結(jié)合 xx 市扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況、資金發(fā)放和使用情況，分析存在的問題，提出下步工作建議。 〔關(guān) 鍵 詞〕 扶貧 小額信貸 〔作者簡介〕 市扶貧局信貸科科長 最近，市扶貧局、人行 xx 市中心支行、銀監(jiān) xx 分局和省聯(lián)社 xx審計(jì)中心四個部門組成調(diào)研組，對全市 xx 年扶貧小額信貸實(shí)施以來的情況進(jìn)行了調(diào)研，其中重點(diǎn)調(diào)研了“戶貸自用”占比較高的水城縣和“戶貸企用”占比較高的盤州市。調(diào)研采取查閱檔案、調(diào)度數(shù)據(jù)、進(jìn)村入 戶、走訪座談等多種方式，分別走訪了縣（區(qū)）聯(lián)社、縣扶貧局、村干部和建檔立卡貧困戶（含貸款和未貸款對象）等對象。在水城縣，根據(jù)縣聯(lián)社扶貧小額貸款發(fā)放數(shù)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)貧困戶數(shù)比例，選擇了獲貸率較低的阿戛鎮(zhèn)和營盤鄉(xiāng)進(jìn)行走訪，共訪談 4 個行政村 8 名村干部和 XXX戶貧困戶。在盤州市，重點(diǎn)查詢平臺公司吸納的村級合作社“特惠貸”資金使用情況，共走訪了 1 個聯(lián)社基層網(wǎng)點(diǎn)、 2 個行政村、 2 個合作社理事長，查閱了合作社在銀行的流水和會計(jì)賬目建立情況?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下： 一、全市扶貧小額信貸總體情況 （一）建檔立卡貧困戶評級授信情況。全市扶貧部門提供金融機(jī)構(gòu)的建檔立卡貧困戶共 160XXX 戶，金融銀行授信 118XXX 戶，授信率%。其中：六枝特區(qū)建檔立卡貧困戶 31XXX 戶，授信 23XXX 戶，授信率 %；盤州市建檔立卡貧困戶 65XXX 戶，授信 52XXX 戶，授信率 %；水城縣建檔立卡貧困戶 517xxxx 戶①，授信 31XXX 戶，授信率 %；鐘山區(qū)建檔立卡貧困戶 12XXX 戶②，授信 12XXX 戶，授信率 xx0%。 （二）扶貧小額信貸發(fā)放情況。 xx 年 xx 月啟動“特惠貸”以 來，截至 2021年 3 月，全市共發(fā)放貸款 萬元（貧困戶自貸自用 46XXX 戶次 萬元，戶貸企用 23XXX 戶 萬元），獲貸貧困戶 60XXX 戶（次），兌現(xiàn)貼息資金 萬元，當(dāng)前貸款余額 萬元。其中：六枝特區(qū)貸款 13xxXXX 戶（次） 萬元，貼息 2xxXXX 萬元，貸款余額 萬元；盤州市貸款 20XXX戶 xx2XXX萬元，貼息 萬元，貸款余額 xx1xxXXX 萬元；水城縣貸款 22XXX戶（次） 萬元，貼息 萬元，貸款余額 萬元；鐘山區(qū)貸款 28xx5戶 36XXX萬元，貼息 ，貸款余額 36XXX萬元。 （三）扶貧小額信貸資金戶貸企用情況。全市戶貸企用資金參與到 xx 家政府平臺公司、 2 家私營企業(yè)和 XXX 個村級合作社，主要投向獼猴桃、中藥材、精品水果、蔬菜、核桃、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市優(yōu)質(zhì)資源開發(fā)（如停車場）。其中：六枝特區(qū) 4 家政府平臺公