【正文】 ，授信率 %。逾期不良貸款 115 筆中，因犯罪造成 4 筆，因死亡造成 2 筆，因病無力償還 xx 筆，因外出無法聯(lián)系的 38 筆，其余為經(jīng)營失敗或惡意拖欠不還。貸款農(nóng)戶與村級農(nóng)民專業(yè)合作社簽訂利益聯(lián)結(jié)機制，自愿將貸款資金參與合作社經(jīng)營，三年后本金由合作社償還，合作社與政府平臺公司或私營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂“三方協(xié)議”，將入股資金投資到政府平臺公司或私營企業(yè)共同發(fā)展產(chǎn)業(yè)，平臺公司和私營企 業(yè)按年均 3XX 元分紅分季度返給村級合作社，村級合作社再兌現(xiàn)到入股農(nóng)戶，大膽探索了扶貧小額信貸資金的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)“三權(quán)分置”操作模式，同時，由合作社支付農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)費、管護費、勞務(wù)費、苗木及農(nóng)資費等。村干部因工作忙碌，沒有仔細(xì)學(xué) 習(xí)相關(guān)政策文件，在向貧困戶宣傳時“斷章取義”，例如：向貧困戶宣傳時僅簡單的說“貸款 3— 5 萬元，政府給你貼息”、“脫貧不脫政策”等，既不宣傳貸款的程序，也不宣傳貸款用途，當(dāng)部分建檔立卡脫貧戶因?qū)φ卟涣私?，未完全獲得信貸、教育、醫(yī)療等政策扶持時，卻片面的認(rèn)為是脫貧就不能享受政策。一方面當(dāng)?shù)卣畬Ξa(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)不足，部分貧困群眾因自發(fā)種、養(yǎng)殖失敗而形成怕貸、拒貸心理；另一方面，部分培訓(xùn)流于形式，理論過多，實操過少，需要的技術(shù)沒人教，教的技術(shù)沒人學(xué)。另一方面，由于發(fā)放貸款對象與貼息審核對象不完全一致，相關(guān)監(jiān)管部門在審計和檢查時總有貸款和貼息對象不精準(zhǔn)的情況。二是部分信貸資金滯留在賬上還未產(chǎn)生效益卻已提前分紅。相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)扶貧部門提供的建檔立卡貧困戶名單加大培訓(xùn)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分掌握貧困戶技能需求，采取按需培訓(xùn)、實操培訓(xùn)、入戶培訓(xùn)、現(xiàn)場教學(xué)等方式提升貧困戶發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營的積極性，加強貧困戶貸款發(fā)展脫貧增收的自信心。加強對鄉(xiāng) 、村兩級扶貧干部及幫扶干部的培訓(xùn)力度，增強干部對扶貧政策的理解，減少誤導(dǎo)性宣傳。同時對系統(tǒng)清退的農(nóng)戶及時終止合同，清退貸款本金和還貸期間產(chǎn)生的利息建議從分紅資金中列支，分紅結(jié)余資金納入村級農(nóng)民專業(yè)合作社集體經(jīng)濟。 注②：“ xx 區(qū)建檔立卡貧困戶 12XXX 戶”指包含水城縣北部五個極貧鄉(xiāng)鎮(zhèn)建檔立卡貧困人口數(shù)據(jù)，之后的鐘山區(qū)各項數(shù)據(jù)也是如 此。在盤州市，重點查詢平臺公司吸納的村級合作社“特惠貸”資金使用情況，共走訪了 1 個聯(lián)社基層網(wǎng)點、 2個行政村、 2 個合作社理事長，查閱了合作社在銀行的流水和會計賬目建立情況。 （二）扶貧小額信貸發(fā)放情況。全市戶貸企用資金參與到 10 家政府平臺公司、 2 家私營企業(yè)和 XXX 個村級合作社，主要投向獼猴桃、中藥材、精品水果、蔬菜、核桃、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市優(yōu)質(zhì)資源開發(fā)（如停車場）。截至目前，貸款余額 萬元，貧困戶 10XXX 戶 ，逾期不良貸款 115筆 萬元，不良率不足 1%。 （二） 盤州市“戶貸企用”情況 盤州市現(xiàn)有建檔立卡貧困戶 65XXX 戶，其中獲得評級授信的 52XXX戶，授信率 %。盤州市各產(chǎn)業(yè)總投入 萬元，其中扶貧貸款資金占產(chǎn)業(yè)總投入的 XX%。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖下達了成立信貸資金村級風(fēng)險防控小組的文件，但沒有認(rèn)真?zhèn)鬟_到村，部分村干部不知道有風(fēng)控小組這項職責(zé)。 （四）部門間對建檔立卡系統(tǒng)數(shù)據(jù)比對不及時，貸款貼息戶信息不精準(zhǔn)。 （五）戶貸企用的扶貧小額信貸資金使用和管理不夠規(guī)范。三是大多數(shù)合作社缺乏財務(wù)管理人員，平臺公司下?lián)艿胶献魃绲目铐椢窗串a(chǎn)業(yè)分開建賬，部分合作社對不同平臺公司下?lián)苜Y金混用?；鶎诱畱?yīng)充分引導(dǎo)貧困戶利用資金和資產(chǎn)入股到當(dāng)?shù)亍叭儭碑a(chǎn)業(yè)，加強對當(dāng)?shù)赜袟l件的農(nóng)民專業(yè)合作社的扶持，大力推廣“平臺公司 +產(chǎn)業(yè) +合作社 +農(nóng)戶”模式的運用，穩(wěn)定支柱產(chǎn)業(yè)對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的帶動，保證貧困戶有長久收益。 （四）建立因不可控因素引起錯誤的容錯機制。建議六枝特區(qū)、盤州市和鐘山區(qū)清理扶貧小額 信貸資金收支賬目，建立管理臺賬，特別是盤州市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦應(yīng)統(tǒng)籌安排鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政局協(xié)助管理賬務(wù)或購買財會服務(wù)。嚴(yán)防扶貧小額信貸風(fēng)險，妥善應(yīng)對還款高峰期。同時，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展較好且仍有資金需求的貧困戶，與承貸銀行對接，爭取辦理續(xù)貸。一是在疫情防控期間，梳理 2021年各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）已報送的存量未放款貧困戶名單和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街）近期報送的申請貸款的貧困戶名單，積極與經(jīng)辦銀行對接，對符合貸款條件，且有貸款意愿的貧困戶堅持“戶貸、戶用、戶還”原則，做到“應(yīng)貸盡貸”。一是將部分扶貧小額信貸貼息資金提前撥付至農(nóng)商行管理賬戶，用于支付全年零散到期的扶貧小額信貸利息，銀行按照要求實時扣劃貼付每筆到期貸款利息。 強化監(jiān)管。要及時總結(jié)工作中的好經(jīng)驗，加強典型案例宣傳，營造扶貧小額信貸的良好氛圍。 加強宣傳。 三、保障措施 壓實責(zé)任。 扎實做好扶貧小額信貸貼息。對還款意愿不強的貧困戶， 加強誠信宣傳教育，突出貸款逾期行為對個人及家庭造成的嚴(yán)重后果。二是在疫情結(jié)束后，繼 續(xù)執(zhí)行扶貧小額信貸“省市支持、縣負(fù)總責(zé)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)落實”工作機制，落實村、鄉(xiāng)兩級主體責(zé)任。 一、指導(dǎo)思想 堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)和決勝脫貧攻堅的重 要指示精神，積極推進扶貧小額信貸健康發(fā)展，不斷滿足貧困群眾發(fā)展生產(chǎn)貸款資金需求，千方百計促進貧困群眾增收脫貧。同時對系統(tǒng)清退的農(nóng)戶及時終止合同，清退貸款本金和還貸期間產(chǎn)生的利息建議從分紅資金中列支，分紅結(jié)余資金納入村級農(nóng)民專業(yè)合作社集體經(jīng)濟。加強對鄉(xiāng)、村兩級扶貧干部及幫扶干部的培訓(xùn)力度，增強干部對扶貧政策的理解，減少誤 導(dǎo)性宣傳。相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)扶貧部門提供的建檔立卡貧困戶名單加大培訓(xùn) 的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分掌握貧困戶技能需求，采取按需培訓(xùn)、實操培訓(xùn)、入戶培訓(xùn)、現(xiàn)場教學(xué)等方式提升貧困戶發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營的積極性，加強貧困戶貸款發(fā)展脫貧增收的自信心。二是部分信貸資金滯留在賬上還未產(chǎn)生效益卻已提前分紅。另一方面，由于發(fā)放貸款對象與貼息審核對象不完全一致，相關(guān)監(jiān)管部門在審計和檢查時總有貸款和貼息對象不精準(zhǔn)的情況。一方面當(dāng)?shù)卣?府對產(chǎn)業(yè)的引導(dǎo)不足，部分貧困群眾因自發(fā)種、養(yǎng)殖失敗而形成怕貸、拒貸心理；另一方面，部分培訓(xùn)流于形式，理論過多，實操過少，需要的技術(shù)沒人教，教的技術(shù)沒人學(xué)。村干部因工作忙碌，沒有仔細(xì)學(xué)習(xí)相關(guān)政策文件，在向貧困戶宣傳時“斷章取義”，例如：向貧困戶宣傳時僅簡 單的說“貸款 3— 5 萬元，政府給你貼息”、“脫貧不脫政策”等，既不宣傳貸款的程序，也不宣傳貸款用途，當(dāng)部分建檔立卡脫貧戶因?qū)φ卟涣私?，未完全獲得信貸、教育、醫(yī)療等政策扶持時，卻片面的認(rèn)為是脫貧就不能享受政策。貸款農(nóng)戶與村級農(nóng)民專業(yè)合作社簽訂利益聯(lián)結(jié)機制，自愿將貸款資金參與合作社經(jīng)營，三年后本金由合作社償還，合作社與政府平臺公司或私營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂“三方協(xié)議”，將入股資金投資到政府平臺公司或私營企業(yè)共同發(fā)展產(chǎn)業(yè)，平臺公司和私營企業(yè)按年均 3XX 元分紅分季度返給村級合作社，村級合作社再兌現(xiàn)到入股農(nóng)戶 ，大膽探索了扶貧小額信貸資金的所有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)“三權(quán)分置”操作模式，同時，由合作社支付農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)費、管護費、勞務(wù)費、苗木及農(nóng)資費等。逾期不良貸款 115筆中，因犯罪造成 4 筆，因死亡造成 2 筆，因病無力償還 10 筆，因外出無法聯(lián)系的 38 筆，其余為經(jīng)營失敗或惡意拖欠不還。 二、“戶貸自用”和“戶貸企用”典型縣專題調(diào)研情況 （一）水城縣“戶貸自用”情況 水城縣現(xiàn)有建檔立卡貧困戶 51XXX 戶，其中獲得評級授信 19XXX戶，授信率 %。其中：六枝特區(qū)貸款 13XXX 戶（次） 萬元，貼息 2XXX 萬元，貸款余額 萬元；盤州市貸款 20XXX 戶 102XXX 萬元，貼息 萬元，貸款余額 101XXX 萬元；水城縣貸款 22XXX戶（次） 萬元，貼息 萬元，貸款余額 萬元；鐘山區(qū)貸款2XXX 戶 36XXX 萬元，貼息 萬元，貸款余額 36XXX 萬元。全市扶貧部門提供金融機構(gòu)的建檔立卡貧困戶共 160XXX 戶，金融銀行授信 118XXX 戶，授信率%。調(diào)研采取查閱檔案、調(diào)度數(shù)據(jù)、進村入戶、走訪座談等多種方式，分別走訪了縣（區(qū)）聯(lián)社、縣扶貧局、村干部和建檔立卡貧困戶（含貸款和未貸款對象）等對象。建議六枝特區(qū)、盤州市和鐘山區(qū)清理扶貧小額信貸資金收支賬目，建立管理臺賬，特別是盤州市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道辦應(yīng)統(tǒng)籌安排鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政局協(xié)助管理賬務(wù)或購買財會服務(wù)。 （四）建立因不可控因素引起錯誤的容錯機制。基層政府應(yīng)充分引導(dǎo)貧困戶利用資金和資產(chǎn)入股到當(dāng)?shù)亍叭儭碑a(chǎn)業(yè)，加強對當(dāng)?shù)赜袟l件的農(nóng)民專業(yè)合作社的扶持，大力推廣“平臺公司 +產(chǎn)業(yè) +合作社 +農(nóng)戶”模式的運用，穩(wěn)定支柱產(chǎn)業(yè)對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的帶動，保證貧困戶有長久收益。三是大多數(shù)合作社缺乏財務(wù)管理人員，平臺公司下?lián)艿胶献魃绲目铐椢窗串a(chǎn)業(yè)分開建賬，部分合作社對不同平臺公司下?lián)苜Y金混用。 （五）戶貸企用的扶貧小額信貸資金使用和管理不夠規(guī)范。 （四）部門間對建檔立卡系統(tǒng)數(shù)據(jù)比對不及時，貸款貼息戶信息不精準(zhǔn)。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖下達了成立信貸資金村級風(fēng)險防控小組的文件，但沒有認(rèn)真?zhèn)鬟_到村，部分村干部不知道有風(fēng)控小組這項職責(zé)。盤州市各產(chǎn)業(yè)總投入 萬元，其中扶貧貸款資金占產(chǎn)業(yè)總投入的 XX%。 （二）盤州市“戶貸企用”情況 盤州市現(xiàn)有建檔立卡貧困戶 65XXX 戶，其中獲得評級授信的 52XXX戶，授信率 %。截至目前，貸款余額 萬元，貧困戶 xxXXX 戶，逾期不良貸款 115 筆 萬元，不良率不足 1%。全市戶貸企用資金參與到 xx 家政府平臺公司、 2 家私營企業(yè)和 XXX 個村級合作社，主要投向獼猴桃、中藥材、精品水果、蔬菜、核桃、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品加工等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及城市優(yōu)質(zhì)資源開發(fā)（如停車場）。 （二）扶貧小額信貸發(fā)放情況。在盤州市，重點查詢平臺公司吸納的村級合作社“特惠貸”資金使用情況，共走訪了 1 個聯(lián)社基層網(wǎng)點、 2 個行政村、 2 個合作社理事長，查閱了合作社在銀行的