【正文】 融依然是 xx 金融扶貧的主體。此外，財(cái)政扶貧資金的使用越來(lái)越受到社會(huì)的高度關(guān)注，將部分財(cái)政扶貧資金作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金在政策上沒(méi)有明文規(guī)定，地方同志擔(dān)心將來(lái)審計(jì)檢查有麻煩。一些縣紛紛啟動(dòng)扶貧小額信貸工作，積極開(kāi)展與金融機(jī)構(gòu)的合作，多方籌措資金建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；?，撬動(dòng)信貸資金，發(fā)揮財(cái)政扶貧資金“四兩撥千金”作用。 （二）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金籌措難度大。三是政府部門(mén)建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模還不能激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的合作熱情。二是金融機(jī)構(gòu)對(duì)貧困農(nóng)戶(hù)的還貸能力有質(zhì)疑。當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行反映，因向農(nóng)戶(hù)提供了基準(zhǔn)利率上浮 xx%的貸款，違反了農(nóng)行內(nèi)部要求上浮利率不低于 xx%的明文規(guī)定，審計(jì)部門(mén)據(jù)此作為問(wèn)題進(jìn)行了反映。這些顧慮主要來(lái)自于三個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)零風(fēng)險(xiǎn)的考核體系和門(mén)檻政策，束縛了基層金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)，墨 守成規(guī)做事已是一種習(xí)慣。扶貧小額信貸工作離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的合作。但目前一些金融扶貧模式還處于起步階段，金融扶貧工作仍存在著一些困難和問(wèn)題亟待解決和突破。 二、存在困難與問(wèn)題 從調(diào)研情況看， xx 金融扶貧工作開(kāi)展得有聲 有色，成效明顯?！百N”就是給予信貸資金年利率 x%的貼息支持，減輕農(nóng)戶(hù)貸款成本，緩解還貸壓力。今年 ，自治區(qū)安排資金 xxxx 萬(wàn)元，在 xxx 個(gè)重點(diǎn)貧困村和 xx 個(gè)生態(tài)移民村新建互助資金，對(duì) xxx 個(gè)互助社增資擴(kuò)面，使互助資金項(xiàng)目村總數(shù)達(dá)到 xxxx 個(gè)，運(yùn)行資金總量達(dá)到 x 億元。今年，自治區(qū)安排專(zhuān)項(xiàng)扶貧 萬(wàn)元，對(duì) 萬(wàn)戶(hù) xx 萬(wàn)人進(jìn)行新一輪的到戶(hù)扶持。通過(guò)多措并舉，扎實(shí)開(kāi)展“扶貧到戶(hù)，責(zé)任到人”的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目扶持，積極推動(dòng)百萬(wàn)貧困人口脫貧致富步伐。 （三）多措并舉，推動(dòng)發(fā)展。今年，縣政府通過(guò)注入部分資金，與 xx 余聰清清真牛羊肉公司簽訂合作協(xié)議，公司拿出 xxxx 萬(wàn)元作為擔(dān)?；?，撬動(dòng) xx 銀行 x 億元的信貸資金，每戶(hù)社員可獲得 xxx 萬(wàn)元養(yǎng)殖貸款?！捌髽I(yè)參與”是建 立業(yè)緣關(guān)系為基礎(chǔ)的龍頭企業(yè)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)合作模式?！靶☆~信貸”是按照市場(chǎng)化原則，以農(nóng)村社區(qū)為基本單位，發(fā)揮互助社的熟人機(jī)制，實(shí)現(xiàn)小額信貸與分散農(nóng)戶(hù)的充分對(duì)接，將互助資金作為擔(dān)保基金，小額信貸公司以放大 xx 倍的貸款批發(fā)給互助社，由互助社根據(jù)社員需求放貸，既擴(kuò)大了貸款規(guī)模，又延長(zhǎng)了互助資金持續(xù)發(fā)展的“鏈條”。“協(xié)議抵押”是將“雙到”財(cái)政扶貧資金存入農(nóng)信社扶貧專(zhuān)戶(hù)，作為“協(xié)議抵押”基金，農(nóng)信社放大 xx 倍的信貸資金貸款給“雙到”貧困戶(hù)，支持群眾自選產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，將扶貧資金轉(zhuǎn)化為貧困戶(hù)的發(fā)展資金，創(chuàng)新了扶貧到戶(hù)資 金使用機(jī)制?！扒Т逍刨J”是以互助資金為引子與農(nóng)信社開(kāi)展的合作。截止目前，各金融機(jī)構(gòu)共為貧困戶(hù)發(fā)放各類(lèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款達(dá) xxxx 萬(wàn)元?！?x”是政府與當(dāng)?shù)厝医鹑跈C(jī)構(gòu)簽訂擔(dān)保貸款合作協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)按照擔(dān)?；鹂傤~ x:xx 的比例，以三戶(hù)聯(lián)保形式向貧困戶(hù)發(fā)放 xx 萬(wàn)元貸款。 xx 縣探索出了“ x+x+X”金融扶貧模式，將政府、銀行與貧困戶(hù)連接為一個(gè)以扶貧開(kāi)發(fā)為核心的有機(jī)整體。這些創(chuàng)新舉措切實(shí)讓我們體會(huì)到：智慧在民間，創(chuàng)新在基層。 xx 的金融扶貧工作總體是在互助資金、千村信貸項(xiàng)目的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新發(fā)展而成的，“金扶工程”中推出的六個(gè)產(chǎn)品充分體現(xiàn)了 xx 金融扶貧模式的多樣性。市、縣各級(jí)政府紛紛行動(dòng)，在認(rèn)真貫徹落實(shí)文件精神的基礎(chǔ)上，把金融扶貧擺在更加突出位置，開(kāi)辟扶貧新路子，探索合作新模式，一些地方還制定了信貸資金捆綁實(shí)施辦法及細(xì)則，從政策支持、平 臺(tái)搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新和制度安排等方面為扶貧小額信貸品牌建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。采取“ x+x+x”方式，搭建全區(qū)“金扶工程”服務(wù)平臺(tái)，即自治區(qū)扶貧辦 與人民銀行銀川中心支行簽署“金扶工程”合作總協(xié)議，再與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中信銀行四家金融機(jī)構(gòu)的銀川分行及 xx 黃河農(nóng)村商業(yè)銀行簽訂合作協(xié)議，開(kāi)展多種形式的金融合作。為扎實(shí)做好扶貧小額信貸品牌建設(shè)，自治區(qū)扶貧辦高度重視，深入研究，在總結(jié)原有經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上，積極探索，大膽創(chuàng)新，制定了《 xx 金融扶貧現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下： 一、基本情況與做法 為深入貫徹落實(shí)《關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)工作的意見(jiàn)》和《關(guān)于全面做好扶貧開(kāi)發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神， xx自治區(qū)各級(jí)部門(mén)積極探索，努力 創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制，不斷增強(qiáng)貧困地區(qū)內(nèi)生動(dòng)力和發(fā)展活力，加快推進(jìn)百萬(wàn)貧困人口脫貧致富步伐。20XX 年金融扶貧小額信貸工作開(kāi)展情況的專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告（ 5 篇模版） 第一篇： 2020 年金融扶貧小額信貸工作開(kāi)展情況的專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告 2020年金融扶貧小額信貸工作開(kāi)展情況的專(zhuān)題調(diào)研報(bào)告 為進(jìn)一步了解各地金融扶貧開(kāi)展情況，中國(guó)扶貧發(fā)展中心組織開(kāi)展扶貧小額信貸專(zhuān)題調(diào)研活動(dòng)。 xx 年 x 月 xx 日至 xx 日，調(diào)研組赴 xx自治區(qū) xx、 xx 兩縣開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)研，與當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行座談，了解金融扶貧開(kāi)展情況，聽(tīng)取基層對(duì)扶貧小額信貸工作的意見(jiàn)建議，實(shí)地了解農(nóng)戶(hù)貸款需求，入戶(hù)考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目。 （一）高度重視，積極行動(dòng)。小額信貸“金扶工程”實(shí)施方案》，提出按照“ x+N”模式集中打造 xx“金扶工程”品牌（“ x”指自治區(qū)扶貧辦、“ N”指多家金融機(jī)構(gòu)），明確每家金融機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)打造一個(gè)金融扶貧產(chǎn)品。通過(guò)實(shí)施“金扶工程”的“互助資金”、“國(guó)開(kāi)惠民”、“金穗惠農(nóng)”、“好借好還”、“種子資金”、“千村信貸”六個(gè)產(chǎn)品，著力解決貧困群眾貸款難、貸款貴的問(wèn)題。 （二）探索創(chuàng)新，形式多樣。調(diào)研中， xx、 xx 兩縣在工作實(shí)踐中積極探索不同的金融扶貧新模式，有效解決了貧困群眾貸款難的問(wèn)題，破解了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。問(wèn)政于民、問(wèn)計(jì)于民、問(wèn)需于民，應(yīng)轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新機(jī)制扎實(shí)推動(dòng)扶貧開(kāi)發(fā)工作“接地氣”的行動(dòng)?！?x”是政府主導(dǎo)，縣財(cái)政籌資 xxxx萬(wàn)元作為擔(dān)?；穑h扶貧辦負(fù)責(zé)擔(dān)?；鸬谋O(jiān)督管理。“ X”是貧困戶(hù)，以全縣建檔立卡貧困戶(hù)為重點(diǎn)，扶持發(fā)展種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。 xx 縣創(chuàng)新開(kāi)展了“千村信貸、協(xié)議抵押、小額信貸、企 業(yè)參與”四種金融扶貧模式，初步形成了政、銀、企、社、民聯(lián)合推動(dòng)的“五位一體”扶貧開(kāi)發(fā)新格局。由互助社負(fù)責(zé)推薦有貸款需求的社員，農(nóng)信社給予 xx萬(wàn)元貸款，實(shí)行財(cái)政貼息和利率優(yōu)惠并行，重點(diǎn)支持貧困戶(hù)發(fā)展灘羊等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，今年有 xxxx 戶(hù)社員捆綁信貸資金 億元。 xxxx 年整合區(qū)、縣兩級(jí)財(cái)政扶貧資金 萬(wàn)元，為 xxxx戶(hù)貧困戶(hù)撬動(dòng)信貸資金 億元，戶(hù)均貸款 萬(wàn)元，戶(hù)均增收 xxxx 元。目前，該模式在兩個(gè)村進(jìn)行試點(diǎn)，已為 xxx 戶(hù)社員發(fā)放貸款 xxx 萬(wàn)元，戶(hù)均貸款 萬(wàn)元。以 xx 灘羊?yàn)榧~帶，互助社充當(dāng)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)的集體經(jīng)紀(jì)人，組織貧困戶(hù)和社員按照企業(yè)要求進(jìn)行養(yǎng)殖，發(fā)展資金由企業(yè)通過(guò)擔(dān)保撬動(dòng)銀行貸款提供，產(chǎn)品由企業(yè)以市場(chǎng)價(jià)統(tǒng)一回收，形成產(chǎn)供銷(xiāo)一體化的產(chǎn)業(yè)鏈。貸款發(fā)放采取 x+x（ x 個(gè)養(yǎng)殖大戶(hù)+x 戶(hù)貧困戶(hù)）、 x+x（ x 戶(hù)養(yǎng)殖大戶(hù) +x 戶(hù)貧困戶(hù)）的聯(lián)保機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和大戶(hù)帶動(dòng)貧 困戶(hù)發(fā)展。 xx 金融扶貧工作堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、融資推動(dòng)”原則，以農(nóng)戶(hù)聯(lián)保為基礎(chǔ)，發(fā)展“熟人金融”，通過(guò)運(yùn)行評(píng)估、擔(dān)保抵押、貼息保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞接行Х婪逗突饨鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，探索形成了“補(bǔ)、借、貸、貼、?！蔽逦灰惑w的金融扶貧模式?！把a(bǔ)”就是扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金補(bǔ)到戶(hù)。“借”就是借予互助資金?！百J”就是互助資金與信貸資金捆綁，放大信貸資金規(guī)模，讓貧困群眾獲得更多信貸資金支持。“?！本褪前秧?xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控和小額保險(xiǎn)相結(jié)合，利用互助資金占用費(fèi)收益為農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，化解產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)。政府支持強(qiáng)、金融機(jī)構(gòu)多，信用環(huán)境好，產(chǎn)品設(shè)計(jì)新，群眾基礎(chǔ)牢，使xx 具備了開(kāi)展扶貧小額信貸工作較為成熟的條件。 （一）金融機(jī)構(gòu)積極性不高。調(diào)研中，一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧小額信貸提出的“免抵押、免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率、全額貼息”的觀念看法不一，顧慮較多，積極性不太高。這既有政策上難以突破的無(wú)奈，也有創(chuàng)新嘗試帶來(lái)的煩惱。在這種情況下，不少金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有得到尚方寶劍的前提下一般不會(huì)輕舉妄動(dòng)。認(rèn)為他們?cè)诋a(chǎn)業(yè)選擇、項(xiàng)目執(zhí)行、還款意識(shí)等方面都令人擔(dān)憂(yōu)，因此，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度更愿意貸給有能力、有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的群體。雖然有風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)償基金作最后的兜底，但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)要想得到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金并非易事，只有走完法律追溯程序后，才能啟動(dòng)相關(guān)補(bǔ)償手續(xù)，況且基金的使用有著嚴(yán)格的規(guī)定和程序，執(zhí)行周期較長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)最終得到的補(bǔ)償額度心里沒(méi)有底。地方政府對(duì)扶貧小額信貸工作的態(tài)度是積極的，也是擁護(hù)的。但要籌措一筆數(shù)額不小的資金注入銀行作為補(bǔ)償金或擔(dān)保金，對(duì)一些財(cái)政困難的地方來(lái)說(shuō)不是件容易的事，基層政府壓力很大。 （三）金融產(chǎn)品貧困戶(hù)覆蓋低。許多地方通過(guò)政府主導(dǎo)、人民銀行推動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)共同參與，開(kāi)展了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村和信用戶(hù)建設(shè)，形成了良好的信用環(huán)境。但對(duì)信用評(píng)級(jí)各金融機(jī)構(gòu)都有一套完整的考核指標(biāo)，門(mén)檻政策把絕大多數(shù)貧困戶(hù)排除在外，即便擠進(jìn)來(lái)的，信用評(píng)級(jí)等次和授信額度也很低，貸款機(jī)會(huì)更是微乎其微。 （四）貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力弱。在入戶(hù)考察家庭養(yǎng)殖項(xiàng)目時(shí)了解到，同樣是養(yǎng)牛，貧困戶(hù) x 頭牛的價(jià)格卻不敵人家 x 頭牛的售價(jià)，同樣的付出，不一樣的回報(bào)，現(xiàn)實(shí)的差距不得不讓我們思考。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊下，貧困戶(hù)在項(xiàng)目選擇、品種改良、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面表現(xiàn)出的能力不足，發(fā)展后勁乏力，也正是金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給他們的一個(gè)重要原因?！百J得上”是關(guān)鍵，“用得好”是核心，“還得上”是目的。 （一）解決“貸得上”問(wèn)題。因此，開(kāi)展扶貧小額信貸，大力推動(dòng)特惠金融，讓有限的財(cái)政扶貧資金真正惠及到建檔立卡貧困戶(hù)，這是我們扶貧部門(mén)的責(zé)任。一是在頂層設(shè)計(jì)上求突破，給予地方政府和金融機(jī)構(gòu)尚方寶劍的同時(shí)還要明確其所承擔(dān)的扶貧責(zé)任，明文 規(guī)定利用財(cái)政扶貧資金撬動(dòng)的信貸資金用于建檔立貧困戶(hù)的比例，從政策上真正體現(xiàn)出特惠金融的實(shí)質(zhì)；二是針對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)的實(shí)際情況，完善現(xiàn)有的信用評(píng)級(jí)體系和授