【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 流動(dòng)資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長(zhǎng)周期、季節(jié)性的特點(diǎn)不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小，目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的貸款需求通常在 5— 50萬(wàn)元左右，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款正常授信 1 萬(wàn)元以?xún)?nèi)，最高授信額度為 5 萬(wàn)元，與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過(guò)高。近年來(lái)，由于國(guó)有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，逐步從農(nóng)村市場(chǎng)退出，這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價(jià)能力得以增強(qiáng)，農(nóng)村信貸供給價(jià)格不斷提高。 (四 )需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然有著特殊的依賴(lài)性，產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前，貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系，但目前金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動(dòng)力人口科技文化素質(zhì)偏低，已成為當(dāng)前農(nóng)村，特別 是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。 (五 )政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。我國(guó)最根本的問(wèn)題是農(nóng)村問(wèn)題，農(nóng)村最根本的問(wèn)題是農(nóng)民問(wèn)題，農(nóng)民最根本的問(wèn)題是土地問(wèn)題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的 倍，加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá) 6 倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢(shì)的群體，農(nóng)民只有土地和宅基地，而農(nóng)民土地仍集體所有。 ____年 9 月黨的 ____屆三中全會(huì)通過(guò)的推進(jìn)農(nóng)村改革若干重大問(wèn)題的決定指出，要完善農(nóng)村宅基地制度，嚴(yán)格宅基地管理。國(guó)家為防止耕地流失，對(duì)農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時(shí) ，針對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問(wèn)題，國(guó)家尚未出臺(tái)相關(guān)的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對(duì)集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無(wú)形限制。所以，農(nóng)村土地不流暢，土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài)，缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系，導(dǎo)致流轉(zhuǎn)過(guò)程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛?，F(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問(wèn)題很難得到根本緩解。 三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題 一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道，而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題， 難以對(duì)新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。 (一 )農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。一是政策性金融缺位。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營(yíng)、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國(guó)目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少，沒(méi)有真正起到支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)的作用。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營(yíng)原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長(zhǎng)期性” 相背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競(jìng)爭(zhēng)視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿(mǎn)足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)體制、機(jī)制所限，其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問(wèn)題。 (二 )信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)民取得貸款難。一是為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定 較為苛刻的條件，大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂。二是農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。三是現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限較短，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。四是浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。實(shí)行浮動(dòng)利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中處于壟斷地位，為追求利潤(rùn)最大化，對(duì)貸款一律實(shí)行上浮，在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶(hù)的利息負(fù)擔(dān)。 (三 )農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。二 是農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難，同時(shí)貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶(hù)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款、中小民營(yíng)企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成有效需求。三是農(nóng)戶(hù)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)尚未建立，農(nóng)戶(hù)信用信息處于零散分布狀況。 (四 )民間借貸缺乏規(guī)范，金融風(fēng)險(xiǎn)加大。一是民間借貸良莠不齊，加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢(shì)，間接殃及社會(huì)穩(wěn)定。二是 民間借貸不規(guī)范，無(wú)借據(jù)、合同，缺乏擔(dān)保，隱蔽性強(qiáng)，給不法分子可乘之機(jī)，坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生，甚至引發(fā)刑事案件 。民間借貸利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，風(fēng)險(xiǎn)集中，擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動(dòng)在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu)，加大資金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行、銀監(jiān)部門(mén)對(duì)社會(huì)信貸總量的監(jiān)測(cè)，民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能吻合，使國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。 (五 )保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)保障 體系存在許多障礙。一是保險(xiǎn)深度和密度與全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是國(guó)際上通行衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)程度最主要的兩個(gè)標(biāo)志。 9 月末，全市保險(xiǎn)市場(chǎng)深度為 %，保險(xiǎn)密度為 357 元，與全省平均水平相比，保險(xiǎn)深度低了 ，保險(xiǎn)密度低了 110 元，同時(shí)與我市 gdp 增速同樣存在巨大差異 ,這就說(shuō)明我市保險(xiǎn)市場(chǎng)挖掘和開(kāi)拓尚不夠充分。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都主要集中在榆陽(yáng)、神木、府谷、靖邊、定邊等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的縣區(qū)，南部六縣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。三是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和拓展需求進(jìn)一步 加強(qiáng)。名家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，但是發(fā)展的比較單一，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相對(duì)集中。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中，理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險(xiǎn)制度不完善。四是社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。 (六 )中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。 (七 )銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)存在潛在隱患。 ____年，榆林市行業(yè)機(jī)構(gòu)案件上升，部分銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，給銀行案件防控 工作提出了新的挑戰(zhàn)。良好的司法環(huán)境和社會(huì)治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。 四、改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)的政策建議 通過(guò)以上對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融需求與金融服務(wù)存在的主要矛盾和農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問(wèn)題的闡述，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和新農(nóng)村建設(shè)一樣，同樣是一個(gè)巨大的系統(tǒng)工程，需要從多方面著手才能加以完善。 (一 )加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度，充分發(fā)揮農(nóng)村各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)合力作用。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)范 圍，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)以及推動(dòng)農(nóng)業(yè)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的資金保障，強(qiáng)化其政策支農(nóng)職責(zé)。二是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用，完善農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的治理，探索和推行大額貸款和聯(lián)戶(hù)擔(dān)保貸款，有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專(zhuān)業(yè)戶(hù)、專(zhuān)業(yè)村的發(fā)展。三是鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行開(kāi)展“公司 +基地 +農(nóng)戶(hù)”貸款和“訂單農(nóng)業(yè)”貸款，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)對(duì)信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)的法寶義務(wù)，在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、 助學(xué)和消費(fèi)。五是實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”的良性循環(huán)，建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。 (二 )優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，改善農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境。一是政府部門(mén)要從建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村的高度，重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境過(guò)度，積極轉(zhuǎn)變政府職能，努力營(yíng)造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)。二是以農(nóng)村文化為載體，強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè)，建立健全農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村個(gè)體二商戶(hù)信用信息庫(kù)，為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制，營(yíng)造良好的信用環(huán)境。三是將農(nóng)村保險(xiǎn) 體系納入農(nóng)村金融體系建設(shè)框架，積極鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，爭(zhēng)取成立地方性的政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，建立完善的“三農(nóng)”保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要針對(duì)農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況，實(shí)施多種擔(dān)保方法切實(shí)解決農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。 (三 )增加大額貸款的投放，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)、工商戶(hù)和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加，資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿(mǎn)足小農(nóng)戶(hù)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)需 求，無(wú)法滿(mǎn)足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。而擴(kuò)大再生產(chǎn)需求受到限制將制約和減緩農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。 農(nóng)村企業(yè)、種養(yǎng)大戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)是農(nóng)村最重要的經(jīng)濟(jì)引擎，他們有強(qiáng)烈的資金需求，并且資金需求規(guī)劃較大，但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶(hù)和工商戶(hù)為了發(fā)展生產(chǎn)不得不七拼八湊借錢(qián)。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農(nóng)戶(hù)則不得不延遲投資、壓縮生產(chǎn)規(guī)模，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加對(duì)農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)、工商戶(hù)和小企業(yè)大額貸款的投放，應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)。 (四 )引導(dǎo)小額貸款公司這一新型農(nóng)村金融組織健康發(fā)展。一是明確小額貸款的監(jiān)督管理。針對(duì)業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)以及對(duì)公眾影響的不同，合理確定小額借款組織的市場(chǎng)收入條件。允許和鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新、自主開(kāi)發(fā)小額信貸產(chǎn)品，通過(guò)靈活多樣的信貸服務(wù)增強(qiáng)生存和發(fā)展能力。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)小額信貸組織的類(lèi)型、業(yè)務(wù)范圍以及風(fēng)險(xiǎn)大小等因素，設(shè)定不同的監(jiān)管原則。二是營(yíng)造良好政策環(huán)境。加緊制定相關(guān)的管理辦法及制度，將其納入法律制度的約束之內(nèi)。與此同時(shí)，要為小額貸款組織的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境，為擴(kuò)大小額信貸組織融資來(lái)源提供更有利的環(huán)境，消除 一些體制上或制度上的障礙。三是明確小額貸款公司的功能定位。小額貸款公司必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的方向，堅(jiān)定不移地在農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村這個(gè)大市場(chǎng)中找準(zhǔn)自己的位置，在服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中求得自身發(fā)展和壯大。四是堅(jiān)持小額貸款公司和市場(chǎng)化動(dòng)作。要建立在市場(chǎng)商業(yè)化的基礎(chǔ)上，按照現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，追尋資金可持續(xù)運(yùn)營(yíng)的成功模式。 (五 )大力開(kāi)展農(nóng)村金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)真正適合新農(nóng)村建設(shè)的金融產(chǎn)品，努力改善為新農(nóng)村建設(shè)提供持續(xù)、高效的金融創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新包括：金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貸款方式創(chuàng)新、擔(dān)保方式創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新等。目前，廣大農(nóng)村仍以農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)為主，但是今日農(nóng)戶(hù)正朝著現(xiàn)代新型農(nóng)民轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的種養(yǎng)加工戶(hù)正向種養(yǎng)大戶(hù)、訂單農(nóng)業(yè)、進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)戶(hù)和小型加工戶(hù)轉(zhuǎn)變。其經(jīng)營(yíng)范圍已滲透到農(nóng)產(chǎn)品加工、制造、運(yùn)輸、商品流通及各類(lèi)產(chǎn)業(yè)化等領(lǐng)域。隨之而來(lái)，農(nóng)戶(hù)的資金需求也顯現(xiàn)出多元化。因此，要從培養(yǎng)新型農(nóng)民、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村的角度，去創(chuàng)新金融產(chǎn)品和 服務(wù)。在繼續(xù)推行農(nóng)村小額貸款和聯(lián)戶(hù)擔(dān)保貸款的同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)不斷創(chuàng)新貸款方式，開(kāi)發(fā)出更靈活，更適應(yīng)農(nóng)民需要的貸款品種。比如：為加快培養(yǎng)新型農(nóng)民，可拓展教育類(lèi)、培訓(xùn)類(lèi)、創(chuàng)業(yè)類(lèi)貸款，幫助農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè) 。圍繞富裕起來(lái)的農(nóng)戶(hù)，可嘗試開(kāi)辦農(nóng)戶(hù)投資型、消費(fèi)型及住房類(lèi)貸款，以滿(mǎn)足農(nóng)民不同層次的資金需求，提升農(nóng)民生活質(zhì)量 。對(duì)資金需求比較大的從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶(hù)，可嘗試推出大額聯(lián)保農(nóng)業(yè)貸款，水利設(shè)施改造、低洼地改造中長(zhǎng)期貸款，以支持優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展，培植優(yōu)秀農(nóng)村民營(yíng)企業(yè)，為新農(nóng)村建設(shè)提供更多更好的金 融服務(wù)。 金融市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告 4 一、金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成的影響、特點(diǎn)及表現(xiàn) 從調(diào)研問(wèn)卷顯示的結(jié)果看，金融危機(jī)對(duì)我市女企業(yè)家的影響有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是緩慢波及。由于 ____地處內(nèi)陸，女性掌門(mén)的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機(jī)以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時(shí)間，削弱了損失強(qiáng)度。表現(xiàn)在： ____年，金融危機(jī)狂潮席卷全球，我國(guó)大部分對(duì)外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)研的企業(yè)在 ____年均有較好的業(yè)績(jī)，有 50%的企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有 35%的企業(yè) 業(yè)務(wù)收入與上年持平 。有 32%的企業(yè)利潤(rùn)較上年增加， 45%的企業(yè)利潤(rùn)與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長(zhǎng)了 %，利潤(rùn)較上年增長(zhǎng)%。而到了 ____年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的壓力，有 94%的女企業(yè)家普遍感覺(jué)生產(chǎn)困難，僅有 2 名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)研人數(shù)的 6%。有 91%的女性認(rèn)為金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成了影響，認(rèn)為沒(méi)有影響的僅占 9%。 ____年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有 29 家企業(yè)，占調(diào)研總數(shù)的 85%。 76%的女性預(yù)測(cè) ____年?duì)I業(yè)收入和利潤(rùn)將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況將變得更壞 。二是行業(yè)有別。金融危機(jī)對(duì)不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)研顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對(duì)外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大， ____年一季度， 9 家接受調(diào)研的工業(yè)企業(yè)中有 8 家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降， 4 家企