財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì)-遼寧貨車(chē)車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率影響因素研究(編輯修改稿)
2025-07-01 06:32 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 保險(xiǎn)人規(guī)定的行駛范圍內(nèi) ，因下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失， 保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)賠償： （一） 碰撞、傾覆、墜落； （二） 火災(zāi)、爆炸； 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 6 頁(yè) （三） 外界物體墜落、倒塌； （四） 暴風(fēng)、龍卷風(fēng)； （五） 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯； （六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡； （七） 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者）。 發(fā)生 保險(xiǎn)事故 時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車(chē)輛的損失所 支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。 財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 7 頁(yè) 3 貨車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)費(fèi)率影響因素 本文以沈陽(yáng)至吉林的重型運(yùn)輸貨車(chē)為例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)。重型運(yùn)輸貨車(chē)由世博園 站的檢票口出發(fā)，途經(jīng)沈吉高速公路，至吉林明城高速出口為終點(diǎn)，全程400 公里，行進(jìn)時(shí)間約為 4 小時(shí)。 從車(chē)因素 （ 1） 噸位：貨車(chē)運(yùn)貨能力以噸位數(shù)來(lái)衡量，主要分為二噸以下的、二噸至十噸以下的和十噸以上的貨車(chē)。噸位數(shù)越大，貨車(chē)的形體也比較大，制動(dòng)距離長(zhǎng)，轉(zhuǎn)彎半徑大，因而制動(dòng)性能和穩(wěn)定性能都較差，發(fā)生 事故時(shí)破壞性就越大，從而面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。 （ 2）車(chē)輛分類(lèi)：貨車(chē)種類(lèi)繁多，形式各異，全國(guó)的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)有所不同，在我國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn) GB/《汽車(chē)和掛車(chē)類(lèi)型的術(shù)語(yǔ)和定義》中，將貨車(chē)分為普通貨車(chē)、多用途貨車(chē)、全掛牽引車(chē)、越野貨車(chē)、專(zhuān)用作業(yè)車(chē)和專(zhuān)用貨車(chē)六大類(lèi)，具體形式定義見(jiàn)表 2： 表 2 貨車(chē)分類(lèi)及定義 貨車(chē)分類(lèi) 定義 普通貨車(chē) 多用途貨車(chē) 3個(gè)以上的乘 客的貨車(chē)。 全掛牽引車(chē) 一種牽引牽引桿式掛車(chē)的貨車(chē)。它本身可在附屬的載運(yùn)平臺(tái)上運(yùn)載貨物。 越野貨車(chē) 專(zhuān)用作業(yè)車(chē) 道清洗車(chē)、掃雪車(chē)、清潔車(chē)等 。 專(zhuān)用貨車(chē) 車(chē)、乘用車(chē)運(yùn)輸車(chē)、集裝箱運(yùn)輸車(chē)等 。 （ 3）車(chē)輛 載貨類(lèi)型 ：根據(jù)車(chē)的運(yùn)輸用途將營(yíng)業(yè)用車(chē)輛分為危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸、托運(yùn)車(chē)輛運(yùn)輸、易腐爛食品運(yùn)輸、建材運(yùn)輸?shù)?，其中危險(xiǎn)貨物和建材運(yùn)輸使用頻率高，車(chē)輛的磨損率和出險(xiǎn)的概率都比運(yùn)輸其他物品的車(chē)輛高。 （ 4）車(chē)齡： 貨車(chē)一般使用年限為十年并可延緩五年，每半年檢一次。其中車(chē)齡 是指車(chē)輛購(gòu)置年限，即從最新購(gòu)置日起至投保日這一期間的年限。車(chē)輛狀況財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 8 頁(yè) 與車(chē)齡直接相關(guān)，車(chē)齡越大，使用時(shí)間越長(zhǎng)，車(chē)輛磨損與老化程度越高，從而車(chē)況越差出險(xiǎn)概率越高。 （ 5）里程數(shù)：是指車(chē)輛行駛的累積里程。里程數(shù)指標(biāo)和車(chē) 齡類(lèi)似，更精確的反應(yīng)了車(chē)輛的磨損程度。里程數(shù)越大，使用時(shí)間越長(zhǎng)，車(chē)輛磨損與老化程度越高，從而車(chē)況越差出險(xiǎn)概率越高。 （ 6）出廠性能：目前全世界共有貨車(chē)生產(chǎn)廠商無(wú)數(shù)，不同的廠商生產(chǎn)的車(chē)輛特點(diǎn)不同，車(chē)輛的安全性能也不同。美國(guó)的廠商生產(chǎn)的貨車(chē)安全性好，動(dòng)力足，但是排量大、資源浪費(fèi)嚴(yán)重；歐洲汽車(chē)工業(yè)以其十足的動(dòng)力、精細(xì)的做工著稱(chēng)。所設(shè)計(jì)的車(chē)輛非常注重安全性，駕駛性能注重實(shí)用、排氣量小、節(jié)約資源，科技含量高，可靠性非常強(qiáng)；日本車(chē)性能穩(wěn)定，省油，耐用，質(zhì)量不錯(cuò)，但在安全性和可靠性上比美國(guó)西歐車(chē)較弱，近年有了很大的改善； 國(guó)產(chǎn)車(chē)日益進(jìn)步，但在安全與性能上還是與進(jìn)口車(chē)有一定的差異。 （ 7）行駛區(qū)域是指車(chē)輛行駛的區(qū)域范圍。目前分為：省內(nèi)行駛、國(guó)內(nèi)行駛和出入境行駛。各地區(qū)的交通規(guī)則、地形地貌有不同，駕駛員對(duì)路況熟悉程度不同，會(huì)造成不同程度的損失。行駛區(qū)域越廣，風(fēng)險(xiǎn)程度也增加。 不同道路類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)也有不同。省外公路雖然路況不夠好，但是由于行駛車(chē)輛少，出險(xiǎn)概率是較低的，城市內(nèi)的公路出險(xiǎn)概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于省外公路。由此可見(jiàn)，車(chē)輛常年行駛的道路不 同 也會(huì)面臨不同程度的風(fēng)險(xiǎn)。 根據(jù)以上風(fēng)險(xiǎn)因素的分析，并且在對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際情況的考察之后，對(duì)標(biāo)的的各項(xiàng)風(fēng) 險(xiǎn)因素進(jìn)行打分。并建立風(fēng)險(xiǎn)矩陣進(jìn)行有關(guān)車(chē)的因素的綜合風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的厘定。對(duì)于標(biāo)的行駛范圍，從沈陽(yáng)到吉林，省內(nèi)行駛里程較大，故權(quán)重設(shè)置為，省外行駛設(shè)置為 ，因?yàn)椴淮嬖诰惩庑旭偣蕶?quán)重設(shè)置為 0；對(duì)于噸位、 種類(lèi)、車(chē)輛載貨類(lèi)型 、行程、車(chē)齡、出廠性能 六 個(gè)因素，車(chē)輛的出廠性能在車(chē)輛的使用壽命中具有較大的影響，并且無(wú)法更改，故確定較大的權(quán)重為 ；噸位、載貨類(lèi)型 的不同直接影響到了車(chē)輛的出險(xiǎn)概率，雖然車(chē)輛行程、車(chē)齡的不同也會(huì)影響到車(chē)輛的出險(xiǎn)概率，但是行程和車(chē)齡可以在營(yíng)運(yùn)的過(guò)程中根據(jù)實(shí)際情況加以控制，比如行程長(zhǎng)、車(chē)齡久 的車(chē)只在較短的行程內(nèi)運(yùn)輸，故將噸位、 種類(lèi)、載貨類(lèi)型 的權(quán)重確定為 ，將行程、車(chē)齡的權(quán)重系數(shù)確定為 。 建立一個(gè)綜合評(píng)判矩陣，如下，分別在省內(nèi)、省外國(guó)內(nèi)、出境三種情況下各財(cái)險(xiǎn)課程設(shè)計(jì) 第 9 頁(yè) 個(gè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素的打分。統(tǒng)一采用滿分 10 分制。 項(xiàng)目 噸位 種類(lèi) 載貨類(lèi)型 行程 車(chē)齡 出廠性能 省內(nèi)行駛 7 8 8 9 9 9 省外行駛 6 8 7 8 8 9 出境行駛 4 6 6 7 6 8 對(duì)于在三種情況的概率經(jīng)統(tǒng)計(jì)分別為 、 、 0。對(duì)于 六 種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵性比重可以量化為 、 、 、 、 、 。如此就可以進(jìn)行如下評(píng)判計(jì)算： 權(quán)重矩陣 W1=? ?； 權(quán)重矩陣 W2 =???????????????????? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)矩陣 A1=??????????466768687889788999 ；
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