【文章內(nèi)容簡介】 原則基礎(chǔ)上，審慎盡責(zé)地開展理財業(yè)務(wù)。 第七十條 我行研發(fā)、設(shè)計的理財產(chǎn)品以及代理類理財產(chǎn)品（包括基金公司、證券公司、信托公司等機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品）等由總行行長辦公會授權(quán)中間業(yè)務(wù)發(fā)展委 員會審批，為提高審批效率，總行中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會下設(shè)理財業(yè)務(wù)審批小組，履行審批職責(zé)。總行產(chǎn)品研發(fā)業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批小組會議決議，在決議范圍內(nèi)組織執(zhí)行。 — 21— 第七十一條 我行理財業(yè)務(wù)應(yīng)在全行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額體系內(nèi)開展。理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額是指我行辦理自主研發(fā)類理財業(yè)務(wù)的最高限額，是我行防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要手段。理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額按照風(fēng)險類型主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額。 第七十二條 理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額由總行理財業(yè)務(wù)管理部匯總?cè)欣碡敇I(yè)務(wù)需求后提出建議，經(jīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會審核后，提交風(fēng)險管理委 員會審批。對于年度風(fēng)險限額、年度風(fēng)險限額重大調(diào)整以及風(fēng)險管理委員會認(rèn)為需報行長辦公會審議的，需報行長辦公會審議通過后執(zhí)行。 第七十三條 產(chǎn)品投資運(yùn)作過程中，總行理財業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)統(tǒng)一收集全行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作與風(fēng)險監(jiān)控情況，總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門應(yīng)協(xié)助配合。 第七十四條 我行分支行理財業(yè)務(wù)銷售渠道在向客戶推介產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄、客戶資 料和其他文件資料，應(yīng)集中在分行統(tǒng)一管理，由分行妥善保存。 第七十五條 產(chǎn)品投資運(yùn)作過程中，分支行作為貸后管理人或投資管理人、投資顧問的，分支行需切實(shí)履行相關(guān)管理職責(zé)、控制項(xiàng)目風(fēng)險，并按照總行要求提交貸后或投資管理報告，及時、 — 22— 完整、準(zhǔn)確地報告項(xiàng)目情況。 第七十六條 我行理財業(yè)務(wù)有以下情形之一的，總行理財業(yè)務(wù)銷售部門、理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門及分支行應(yīng)及時向理財業(yè)務(wù)管理部報告，并協(xié)助理財業(yè)務(wù)管理部向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告： （一）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件； （二）挪用客戶資金或資產(chǎn)； （三）投資交易對 手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損； （四）理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損； （五）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。 （六）發(fā)生理財業(yè)務(wù)應(yīng)急事件，經(jīng)我行認(rèn)為需要向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的。 第七章 理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理 第七十七條 董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財業(yè)務(wù)可能對銀行法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注理財業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保理財業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。 第七十八條 總 行理財業(yè)務(wù)管理部應(yīng)每季度向董事會、監(jiān)事會和高級管理層書面報告理財業(yè)務(wù)風(fēng)險報告，包括但不限于授權(quán)執(zhí)行情況、理財業(yè)務(wù)的審批、發(fā)售情況、全行理財業(yè)務(wù)開展情況、投資運(yùn)作情況及風(fēng)險狀況，存在的問題及其他需要匯報的情況。 — 23— 第七十九條 總行理財產(chǎn)品研發(fā)部門負(fù)責(zé)對其研發(fā)的理財產(chǎn)品的合規(guī)性進(jìn)行評估和舉證，并定期或不定期開展內(nèi)部業(yè)務(wù)檢查；總行理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)對本條線銷售管理進(jìn)行日常性檢查；總行審計部應(yīng)定期對總分行理財業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查和審計。 第八十條 總、分行理財業(yè)務(wù)銷售部門應(yīng)當(dāng)建立和完善理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制 度，制定實(shí)施內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，配備必要的人員，對理財業(yè)務(wù)銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部檢查應(yīng)當(dāng)采取多樣化的方式進(jìn)行，對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進(jìn)行檢查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。內(nèi)部檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。 第八十一條 分行應(yīng)當(dāng)建立理財服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)提供理財服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān) 評估情況?？傂袑⒉扇‖F(xiàn)場或非現(xiàn)場方式對分行開展理財服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。 第八章 理財業(yè)務(wù)其他規(guī)定 第八十二條 我行理財業(yè)務(wù)品牌由理財業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一規(guī)劃、設(shè)計和管理，總行其他部門或分行在開展理財業(yè)務(wù)過程中需執(zhí)行統(tǒng)一的理財業(yè)務(wù)品牌要求，不得隨意濫用我行理財品牌。 第八十三條 理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品編碼由理財業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一管 — 24— 理，總行其他部門及分支行未經(jīng)理財業(yè)務(wù)管理部授權(quán)，不得自行在系統(tǒng)中設(shè)置產(chǎn)品編碼和進(jìn)行銷售。 第八十四條 分行具備以下條件，并經(jīng)總行授權(quán)，可開展理財業(yè)務(wù)： （一）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部 控制制度； （二）有 具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的 高級管理人員、從業(yè)人員； （三）具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系； （四）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件； （五）符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、總行規(guī)定的其他審慎性條件。 第八十五條 分行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的法律合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定理財業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實(shí)防范法律合規(guī)風(fēng)險。 第八十六條 分行開展理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，收費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。分行制定的收費(fèi)原則需經(jīng)總行批準(zhǔn)。根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式時，應(yīng)將有關(guān)情況及時告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)方式進(jìn)行調(diào)整時，應(yīng)獲得客戶同意；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按 — 25— 照銷售文件的約定提前贖回。 第八十七條 分支行在開展理財服務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告。 第八十八條 理財業(yè)務(wù)客 戶投訴由總分行理財業(yè)務(wù)銷售部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決?？偂⒎中袘?yīng)明確理財業(yè)務(wù)的投訴處理責(zé)任部門、人員和報告路徑，并將相關(guān)情況提供給 95558 客戶服務(wù)中心。通過 95558 客戶服務(wù)中心或其他渠道受理的客戶服務(wù)投訴，可轉(zhuǎn)至總、分行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行處理。 第八十九條 總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門負(fù)責(zé)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求對本部門研發(fā)的理財計劃季度發(fā)售情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度第一個月 5 日前將有關(guān)統(tǒng)計分析報告匯總至總行理財業(yè)務(wù)管理部?？傂欣碡敭a(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求對理財業(yè)務(wù)季度開展情況進(jìn)行分析， 并于下一季度第一個月 5 日前將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報至總行理財業(yè)務(wù)管理部。由總行理財業(yè)務(wù)管理部將相關(guān)統(tǒng)計分析報告編寫匯總后向銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送。 第九十條 總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門負(fù)責(zé)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求在每一會計年度終了對本部門研發(fā)的理財計劃編寫本年度理財計劃情況評估報告，并于下一年度 1 月底前匯總至總行理財業(yè)務(wù)管理部?？傂欣碡敭a(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)按年度按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求在每一會計年度終了編寫本年度理 — 26— 財業(yè)務(wù)開展情況評估報告，并于下一年度 1 月底前報總行理財業(yè)務(wù)管理部。由總行理財業(yè)務(wù)管理部對 相關(guān)報告編寫匯總后報送至銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。理財產(chǎn)品銷售部門的季度、年度理財顧問服務(wù)開展情況評估報告應(yīng)涵蓋：理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員勝任情況；理財服務(wù)開展情況對客戶評估報告、投資顧問建議提供情況的評估；理財服務(wù)的投訴及處理情況。 第九章 附 則 第九十一條 本辦法未盡事宜應(yīng)遵照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第九十二條 本辦法是我行開展各項(xiàng)理財業(yè)務(wù)、制定理財業(yè)務(wù)相關(guān)辦法、制度、流程的原則和基礎(chǔ)。理財業(yè)務(wù)相 關(guān)制度辦法與本辦法不一致的以本辦法為準(zhǔn)。有關(guān)理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額、審批準(zhǔn)入、品牌管理、信息披露、編碼管理等辦法、制度等將另行制定。 第九十三條 本辦法由總行理財業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)制定和解釋。 第九十四條 本辦法自下發(fā)之日起正式實(shí)行。 — 27— 經(jīng)典房地產(chǎn)營銷策劃方案 日期： 2021327 現(xiàn)在中國房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)已從賣方市場轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，結(jié)合房地產(chǎn)市場策劃營銷理論和實(shí)踐的運(yùn)作方法，提出 房地產(chǎn)全程策劃營銷方案 ，他從項(xiàng)目用地的初始階段就導(dǎo)入策劃營銷的科學(xué)方法，結(jié)合房地產(chǎn)行業(yè)的運(yùn)作流程，逐步實(shí)施。 其核心內(nèi)容包括： 項(xiàng)目投資策劃營銷； 項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計策劃營銷； 項(xiàng)目質(zhì)量工期策劃營銷； 項(xiàng)目形象策劃營銷； 項(xiàng)目營銷推廣策劃； 項(xiàng)目顧問、銷售、代理的策劃營銷； 項(xiàng)目服務(wù)策劃營銷； 項(xiàng)目二次策劃營銷； 第一章 項(xiàng)目投資策劃營銷 項(xiàng)目投資策劃營銷是全案最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，反映了發(fā)展商選擇開發(fā)項(xiàng)目的過程，這個過程是考驗(yàn)和衡量發(fā)展商房地產(chǎn)運(yùn)作能力的重要環(huán)節(jié)，這個過程操作好了，就意味著項(xiàng)目成功了一半，在這個過程中多下功夫，以后的開發(fā)經(jīng)營就可以事半功倍 。 項(xiàng)目投資策劃營銷可對項(xiàng)目進(jìn)行定價模擬和投入產(chǎn)出分析，并就規(guī)避開發(fā)風(fēng)險進(jìn)行策略提示，還對項(xiàng)目開發(fā)節(jié)奏提出專業(yè)意見。 一 項(xiàng)目用地周邊環(huán)境分析 項(xiàng)目土地性質(zhì)調(diào)查 .地理位置 .地質(zhì)地貌狀況 .土地面積及紅線圖 .土地規(guī)劃使用性質(zhì) .七通一平現(xiàn)狀 項(xiàng)目用地周邊環(huán)境調(diào)查 — 28— .地塊周邊的建筑物 .綠化景觀 .自然景觀 .歷史人文景觀 .環(huán)境污染狀況 地塊交通條件調(diào)查 .地塊周邊的市政路網(wǎng)以其公交現(xiàn)狀、遠(yuǎn)景規(guī)劃 .項(xiàng)目的水、路、空交通狀況 .地塊周邊的市政道路進(jìn)入項(xiàng)目地塊的直入交通網(wǎng)現(xiàn)狀 周邊市政配套設(shè)施調(diào)查 .購物場所 .文化教育 .醫(yī)療衛(wèi)生 .金融服務(wù) .郵政服務(wù) .娛樂、餐飲、運(yùn)動 .生活服務(wù) .娛樂休息設(shè)施 .周邊可能存在的對項(xiàng)目不利的干擾因素 .歷史人文區(qū)位影響 二 區(qū)域市場現(xiàn)狀及其趨勢判斷 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況 .國內(nèi)生產(chǎn)總值： 第一產(chǎn)業(yè)數(shù)量 第二產(chǎn)業(yè)數(shù)量 第三產(chǎn)業(yè)數(shù)量 房地產(chǎn)所占比例及數(shù)量 .房地產(chǎn)開發(fā)景氣指數(shù) .國家宏觀金融政策： 貨幣政策 利率 房地產(chǎn)按揭政策 — 29— .固定資產(chǎn)投資總額： 全國及項(xiàng)目所在地 其中房地產(chǎn)開發(fā)比重 .社會消費(fèi)品零售總額： 居民消費(fèi)價格指數(shù) 商品住宅價格指數(shù) .中國城市房地 產(chǎn)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)信息資源利用 項(xiàng)目所在地房地產(chǎn)市場概況及政府相關(guān)的政策法規(guī) .項(xiàng)目所在地的居民住宅形態(tài)及比重 .政府對各類住宅的開發(fā)和流通方面的政策法規(guī) .政府關(guān)于商品住宅在金融、市政規(guī)劃等方面的政策法規(guī) .短中期政府在項(xiàng)目所在地及項(xiàng)目地塊周邊的市政規(guī)劃 項(xiàng)目所在地房地產(chǎn)市場總體供求現(xiàn)狀 項(xiàng)目所在地商品住宅市場板塊的劃分及其差異 項(xiàng)目所在地商品住宅平均價格走勢及市場價值發(fā)現(xiàn) 商品住宅客戶構(gòu)成及購買實(shí)態(tài)分析 .各種檔次商品住宅客戶分析 .商品住宅客戶購 買行為分析 三 土地 SWOT（深層次）分析 項(xiàng)目地塊的優(yōu)勢 項(xiàng)目地塊的劣勢 項(xiàng)目地塊的機(jī)會點(diǎn) 項(xiàng)目地塊的威脅及困難點(diǎn) 四 項(xiàng)目市場定位 類比競爭樓盤調(diào)研 .類比競爭樓盤基本資料 .項(xiàng)目戶型結(jié)構(gòu)詳析 .項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計及銷售資料 .綜合評判 項(xiàng)目定位 .市場定位： — 30— 區(qū)域定位 主力客戶群定位 .功能定位 .建筑風(fēng)格定位 五 項(xiàng)目價值分析 商品住宅項(xiàng)目價值分析的基本方法和概念 .商品住宅價值分析法（類比可實(shí)現(xiàn)價值分析法）： 選擇可類比項(xiàng)目 確定該類樓盤價值實(shí)現(xiàn)的各要素及其價值實(shí)現(xiàn)中的權(quán)重 分析可類比項(xiàng)目價值實(shí)現(xiàn)的各要素之特征 對比并量化本項(xiàng)目同各類比項(xiàng)目諸價值實(shí)現(xiàn)要素的對比值 根據(jù)價值要素對比值判斷本項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)的均價 .類比可實(shí)現(xiàn)價值決定因素：類比土地價值 A 市政交通及直入交通的便利性的差異 B 項(xiàng)目周邊環(huán)境的差異：自然和綠化景觀的差異 教育和人文景觀的差異 各種污染程度的差異