【文章內(nèi)容簡介】 類管理的要求，可對各部門的審批權(quán)限實時進行調(diào)整。第四十條 低風(fēng)險業(yè)務(wù)的審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)不得簡化業(yè)務(wù)流程。低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)品種限于足值存單、國債質(zhì)押貸款，銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款及其他，增加低風(fēng)險業(yè)務(wù)品種范圍由風(fēng)險部核準(zhǔn)。第四十一條 不得超越轄區(qū)提供異地信用； 第四十二條 貸款展期的規(guī)定。對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、能按時支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬周轉(zhuǎn)性的貸款可按規(guī)定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。第四十三條 辦理委托貸款。委托貸款只收取手續(xù)費，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。第四十四條建立信貸回避制度。不得向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條件的貸款。關(guān)系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。第四十五條 建立大額貸款監(jiān)測制度。公司建立單戶100萬元以上貸款監(jiān)測臺賬，實行按月監(jiān)測，定期通報到期貸款收回情況。第四十六條 建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶20萬元以上到期未收回貸款進行審計稽查，對各部門責(zé)任追究情況進行監(jiān)督。各部門應(yīng)根據(jù)實際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責(zé)任及責(zé)任處理意見，確保信貸資產(chǎn)安全。第四十七條 建立新增貸款風(fēng)險補償機制。信貸部對5萬元以下的小額貸款形成風(fēng)險或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實行賠償制。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，應(yīng)由責(zé)任人先進行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。因借款人死亡或依法宣告失蹤死亡、借款人遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素形成貸款風(fēng)險的，逐級審查上報，經(jīng)公司風(fēng)險管理部審批后可以免除賠償責(zé)任。對當(dāng)年新增不良貸款應(yīng)按照貸款五級分類結(jié)果足額提取專項撥備，提取的專項撥備不作為年終績效考核的利潤調(diào)增項目。第九章違規(guī)與違約處罰第四十八條 公司信貸經(jīng)營和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關(guān)于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的，按《金融違法行為處罰辦法》實行處罰。第四十九條 信貸人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失的，根據(jù)損失程度按相關(guān)規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴(yán)重的，一律停職收貸，只發(fā)基本生活費用，直至貸款收回為止。信貸人員違反單項信貸管理規(guī)定的，除按本辦法進行處罰外，還應(yīng)按單項信貸規(guī)定給予處罰。第五十條 信貸人員違反本辦法第十五條規(guī)定的，對主要責(zé)任人一律辭退，解除勞動合同，對其他責(zé)任人給予撤職（含）以上處分，造成損失的，相關(guān)責(zé)任人按照損失額度予以賠償。第五十一條 客戶有違法違紀(jì)、違背信貸原則和借款合同行為的，公司應(yīng)根據(jù)情節(jié)輕重對其進行信貸制裁。信貸制裁的方式主要有：（一）警告、通報。（二）加息或罰息。（三）限制或停止發(fā)放新的貸款，直至取消準(zhǔn)入資格。（四）扣收未到期貸款或提前收回貸款。（五）追索保證人清償貸款本息的連帶責(zé)任。（六）依法處理借款抵(質(zhì))押財產(chǎn)。（七）通過司法途徑依法凍結(jié)客戶賬戶，強制收回貸款本息。（八）其它制裁方式。第五十二條 客戶有下列情形之一，要責(zé)成其限期改正。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可停止支付客戶尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：（一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料。（二）不如實向公司提供所有開戶行、賬號及存、貸款余額等資料的。（三）拒絕接受公司對其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動進行監(jiān)督的。第十章 附 則第五十三條 本制度由公司董事會制定、解釋和修訂。第五十四條 本制度自發(fā)文之日起施行。信貸檔案管理辦法（暫行）第一章 總則第一條 為規(guī)范公司（以下簡稱公司）信貸檔案管理，根據(jù)有關(guān)管理制度，結(jié)合公司實際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司辦理信貸業(yè)務(wù)和從事信貸管理活 動的各分支機構(gòu)及其信貸工作人員。第三條 檔案管理實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理的原則。公司風(fēng) 險管理部門負責(zé)信貸檔案制度建設(shè)與檢查落實工作。公司有關(guān)部 門、公司、部門應(yīng)根據(jù)自身職責(zé)負責(zé)做好信貸檔案的收集、立卷、移交、歸檔、調(diào)閱、保管及銷毀工作，并做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸檔案的完整與安全。第四條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指公司各機構(gòu)在受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和貸后管理過程中形成的具有法律意義的或具有史料 價值及調(diào)研價值的各類文件。第五條 信貸管理檔案是公司各機構(gòu)在實現(xiàn)信貸經(jīng)營管理目 標(biāo)、履行管理職責(zé)過程中，形成的記錄和反映管理狀況的文件、會議記錄、監(jiān)測臺帳、報表等資料。其中，有特別管理意圖和管 理需要的信貸管理檔案稱為特別檔案。第六條 信貸檔案管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）真實性原則。信貸檔案材料原則上應(yīng)為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對只能收集復(fù)印件的重要檔案，收集人員 與原件核對后，在加蓋客戶公章的復(fù)印件上注明“與原件核對一 致”并簽章確認。如：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅 務(wù)登記證、法人代表身份證明等；（二）完整性原則。完整記錄信貸業(yè)務(wù)流程，有利于明確信 貸經(jīng)營責(zé)任和信貸管理責(zé)任；（三）及時性原則。整個信貸管理流程中形成的檔案須按要 求及時更新，按時歸檔。（四）保密性原則。任何人對涉及國家機密、公司和客戶商 業(yè)機密的信貸檔案均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第二章 信貸檔案管理機構(gòu)、人員及職責(zé)第七條 公司、公司分管信貸工作的負責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)前后 臺負責(zé)人、部門主任應(yīng)對轄內(nèi)機構(gòu)或其職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案 管理工作負責(zé)。其主要職責(zé)是組織實施，督導(dǎo)落實檔案管理工作。第八條 公司信貸檔案管理的部門及其職責(zé)分別是：（一）公司風(fēng)險管理部是公司信貸檔案管理牽頭部門，負責(zé) 信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評價以及公司權(quán)限內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險分 類等信貸檔案的管理。（二）公司授信審批部，負責(zé)公司授信業(yè)務(wù)有關(guān)審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。（三）公司資產(chǎn)保全部，負責(zé)公司權(quán)限內(nèi)法律訴訟、抵債資 產(chǎn)接收處置、呆賬核銷等審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。第九條 公司信貸檔案管理的部門（機構(gòu)）及職責(zé)分別是：（一）風(fēng)險管理部，負責(zé)公司范圍內(nèi)信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評價，負責(zé)公司權(quán)限內(nèi)的信貸管理檔案的管理。（二）公司業(yè)務(wù)部，負責(zé)本部門承擔(dān)授信調(diào)查的公司類信貸 業(yè)務(wù)檔案的管理。（三）農(nóng)業(yè)及個人業(yè)務(wù)部，負責(zé)本部門承擔(dān)授信調(diào)查的農(nóng)業(yè) 及個人類信貸業(yè)務(wù)檔案的管理。（四）部門，負責(zé)本機構(gòu)承擔(dān)授信調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)檔案的 管理。第十條 各級機構(gòu)和部門應(yīng)落實信貸檔案管理崗位人員，作 為信貸檔案管理的直接責(zé)任人，負責(zé)信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。信貸檔案管理人員應(yīng)遵循檔案資料交接、原始資料帳冊化、查閱檔案登記、移交檔案監(jiān)交、檔案完整性的規(guī)定。第十一條 其他信貸工作人員根據(jù)承擔(dān)的授信工作職責(zé)，依照公司信貸管理的有關(guān)規(guī)定采集、確認并完整移交信貸資料。第三章 信貸檔案分類第十二條 信貸檔案分為信貸業(yè)務(wù)檔案、信貸管理檔案和信 貸特別檔案。農(nóng)戶小額信用貸款檔案按《xxx公司農(nóng)戶小額信用 貸款管理辦法》進行管理。第十三條 信貸業(yè)務(wù)檔案包括但不限于以下資料：（一）客戶依法設(shè)立的文件、注冊登記文件、章程、法人代 表證明文件（含身份證）、住所、聯(lián)系電話、注冊資金、資產(chǎn)負 債狀況和在金融機構(gòu)負債結(jié)構(gòu)情況；（二）信貸業(yè)務(wù)申請書；（三）調(diào)查核實論證中形成的報告和意見；（四）評定信用等級資料和結(jié)果；（五）審查中形成的材料和意見；（六）貸審會會議記錄和表決情況、審批意見；（七）借款合同、擔(dān)保合同及其附件、補充協(xié)議、委托書、借據(jù)、展期還款協(xié)議書、貸款催收通知書等文件資料；（八）擔(dān)保登記資料；（九）貸款責(zé)任人落實情況；（十）客戶報送的財務(wù)報表、有關(guān)業(yè)務(wù)銜接文件、函件及有關(guān)情況反映；（十一）信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管過程中形成的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)變 動情況、分析、監(jiān)測報告、反映企業(yè)經(jīng)營狀況的報表以及貸款風(fēng) 險評價資料；（十二）抵（質(zhì)）押物變動情況或保證人生產(chǎn)經(jīng)營及管理情況；（十三）不良貸款認定和貸款核銷過程中形成的記錄和書面文件資料；（十四）不良貸款清收中形成的訴訟文書；（十五）其他認為需要列入檔案的資料。各資料具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵循該類業(yè)務(wù)管理規(guī)定。公司可根據(jù)授權(quán)管理需要，將信貸業(yè)務(wù)檔案中的信貸客戶基本信息檔案、客 戶評級檔案、授信業(yè)務(wù)檔案、貸款業(yè)務(wù)檔案、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案、不 良貸款檔案、法律事務(wù)檔案由公司或部門分別管理，具體要求 由公司確定。第十四條 信貸管理檔案包括公司信貸管理檔案、公司信貸 管理檔案、部門信貸管理檔案以及部門信貸管理檔案。第十五條 信貸管理檔案包括以下資料及內(nèi)容：（一）記錄和反映公司實現(xiàn)信貸經(jīng)營管理目標(biāo)、履行管理職 責(zé)的文件、會議記錄、監(jiān)測臺帳、統(tǒng)計報表、調(diào)查分析材料；（二）公司信貸業(yè)務(wù)上報提請審批的請示、審批表、審查、復(fù)查、審批會議記錄、表決情況、批復(fù)等資料；（三）信貸檢查、督促、考核工作記錄和報告批示、獎勵處罰決定等資料；（四）其他需要納入信貸管理檔案的文件資料。第四章 信貸資料的采集、移交、匯總和整理第十六條 信貸資料的采集貫穿信貸業(yè)務(wù)和信貸管理工作全 過程。各信貸崗位都應(yīng)按規(guī)定要求收集信貸資料。第十七條 每一工作崗位工作完結(jié)后應(yīng)當(dāng)及時向下一崗位完 整地移交信貸資料。抵押物他項權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書、保險單、質(zhì) 押權(quán)利的證明、有價單證等重要物品原件應(yīng)于收妥當(dāng)日移交會出 崗位視同有價單證入庫入柜管理。第十八條 信貸檔案的移交應(yīng)當(dāng)進行簽收登記。第十九條 信貸檔案管理崗位人員應(yīng)按規(guī)定匯總審核、分類 整理各崗位移交的信貸檔案資料。若發(fā)現(xiàn)不完整或缺漏的，應(yīng)當(dāng) 向有關(guān)崗位人員催索，有關(guān)人員應(yīng)及時補交，無法補交的，應(yīng)作 好記錄并雙方確認，涉及影響業(yè)務(wù)合法有效的資料，應(yīng)及時報告 有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。第五章 信貸檔案的立卷歸檔第二十條 信貸檔案由相應(yīng)的機構(gòu)或部門負責(zé)立卷、歸檔。統(tǒng)一印制成冊的審貸會記錄，應(yīng)當(dāng)先行編碼，依照時間先后敘時記錄，直接作為檔案進行管理。第二十一條 信貸檔案的立卷應(yīng)當(dāng)達到以下要求：（一）信貸管理檔案按類別分類立卷，有文號的按文號順序 排列，沒有文號的，按時間先后敘時排列；（二）公司類信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶立卷，流動資金貸款一戶一檔，項目貸款按項目一項一檔；（三）個人信貸業(yè)務(wù)檔案根據(jù)資料的數(shù)量可以多戶一卷；（四）檔案案卷內(nèi)首頁必須設(shè)置卷內(nèi)目錄表，且卷內(nèi)目錄標(biāo)題對應(yīng)頁碼應(yīng)當(dāng)與檔案資料一致；（五）檔案案卷卷尾須設(shè)置備考表，用以記載該檔案案卷在管理中的特別事項。第二十二條 各機構(gòu)或部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一信貸檔案的封面、卷脊記載內(nèi)容、格式和檔案案卷編碼規(guī)則。第二十三條 信貸檔案實行一年一裝訂，裝訂要求牢固、整齊、美觀、便于查閱。第二十四條 裝訂前，應(yīng)在卷內(nèi)每一頁資料右上角打印順序碼。第二十五條 信貸檔案歸檔，應(yīng)當(dāng)建立信貸檔案總目錄，登記信貸檔案歸檔情況。第六章 特別檔案的管理第二十六條 特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信 貸管理檔案，包括：（一）已核銷的資產(chǎn)檔案；（二）票據(jù)置換貸款檔案；（三）農(nóng)商行改制置換不良貸款檔案；