【文章內(nèi)容簡介】 貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業(yè)務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關(guān)規(guī)章制度開展業(yè)務。四、我行的風險管理能夠?qū)π庞蔑L險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關(guān)業(yè)務政策、制度和程序。專門設立了履行內(nèi)部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術(shù)不夠完善。我行董事會能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但并沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監(jiān)測和管理風險的程序和方法；但沒有結(jié)合本行特點，開發(fā)高效的風險管理信息系統(tǒng)，不能對對各類風險進行準確的計量和管理。銀行風險控制自查報告 銀行風險控制總結(jié)篇三案件風險排查報告為有效防控和化解農(nóng)商銀行各類風險，提升風險防控能力，確保簡陽農(nóng)商銀行改革的順利推進和各項業(yè)務經(jīng)營健康、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)總行簡農(nóng)商發(fā)?2015?28號要求，并結(jié)合分理處實際，對可能存在的風險隱患進行了排查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：一、組織領(lǐng)導按照總行實施方案的要求，分理處成立了以分理處主任為組長、全體員工為成員的自查工作小組，主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，將風險防控放在經(jīng)營管理工作的首位，增強風控意識，強化合規(guī)經(jīng)營，硬化制度約束，加大問責力度，加快建立和完善風險防控機制，確保分理處各項業(yè)務經(jīng)營健康、持續(xù)發(fā)展。二、排查情況（一）、信用風險方面信貸業(yè)務方面：（1）違約風險?？蛻舨淮嬖谝蚴袌鲎兓?、經(jīng)營管理不善、盲目擴張、違法經(jīng)營、非法集資、涉足高利貸等情況出現(xiàn)經(jīng)營惡化、資不抵債、償債能力嚴重不足，無法償還或無法按期償還貸款本息的風險；也不存在因貸款產(chǎn)品不匹配、期限不合理，導致客戶違約；客戶惡意逃廢債務。（2）信貸資金挪用風險。經(jīng)自查，分理處無因超客戶有效信貸需求發(fā)放的貸款、借名貸款、“短貸長用”等；也無因未嚴格執(zhí)行實貸實付規(guī)定監(jiān)1——督資金使用，客戶將信貸挪用于房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、民間高利貸、擔保公司、投融資公司等高風險領(lǐng)域等風險。（3）擔保風險方面。經(jīng)自查，分理處無因擔保人不符合擔保條件、無擔保代償能力或擔保能力明顯下降等形成的貸款風險，抵質(zhì)押物不合法、價值高估、抵質(zhì)押手續(xù)不落實、抵質(zhì)押物懸空等形成的風險。資金業(yè)務方面：分理處未開展資金業(yè)務。（二）、操作風險方面信貸業(yè)務方面：經(jīng)自查，分理處無違反信貸政策和制度、弄虛作假、逆程序操作、越權(quán)審批、領(lǐng)導授意指使或干預不盡職盡責執(zhí)行“三查”制度，按規(guī)定認真調(diào)查核實借款人基本情況、財務信息數(shù)據(jù)和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，嚴格審查測算信貸資金需求的合理性和擔保的有效性，有效監(jiān)控信貸資金使用，按規(guī)定深入客戶進行貸后管理；沒有造成部門、崗位履職不到位、監(jiān)督制約失衡等違規(guī)問題發(fā)生。無貸款額度超過規(guī)定的問題發(fā)生。三是及時排查出風險，發(fā)現(xiàn)風險，未出現(xiàn)不及時報告、隱瞞不報或不及時處置化解，導致風險損失加大的問題發(fā)生。資金業(yè)務方面：分理處未開展此項業(yè)務。財務管理方面：分理處未發(fā)現(xiàn)違反財務管理規(guī)定和財經(jīng)紀律，財務管理審批不嚴，財務開支隨意性大，私設小金庫，公款送禮等違規(guī)問題。門柜業(yè)務方面：經(jīng)自查，分理處無違反重要空白憑證、抵質(zhì)押單證、印章、密押、柜員操作密碼、個人ukey及密碼管2——理規(guī)定和不按規(guī)定管理使用重要物品，違規(guī)出借抵質(zhì)押權(quán)證和物品的情況，按規(guī)定管理使用印章、操作密碼等問題。無違反現(xiàn)金及庫房管理規(guī)定。庫存現(xiàn)金未超限額，庫存現(xiàn)金賬款、賬實相符，無空庫、白條抵庫，碰庫制度落實，堅持雙人管庫。未發(fā)現(xiàn)違反賬戶管理規(guī)定開立、使用、變更、注銷賬戶，按規(guī)定辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃；嚴格監(jiān)測、管理員工賬戶等問題。四是未發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額支付結(jié)算業(yè)務及存取款業(yè)務。未按規(guī)定辦理大額存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務，未嚴格審核客戶預留印鑒等。五是內(nèi)部賬管理嚴格。內(nèi)部賬戶管理、審批、使用規(guī)范。電子銀行及卡業(yè)務方面：經(jīng)自查，分理處一是嚴格執(zhí)行開卡管理規(guī)定。二是商戶管理符合規(guī)定，無風險。三是履行信息披露和風險提示義務，采取有效措施培育持卡人安全防范意識。四是網(wǎng)銀支付介質(zhì)等管理、使用、收回符合相關(guān)規(guī)定。五手機銀行、網(wǎng)絡銀行、電話銀行、短信銀行開戶管理規(guī)定，資料審核嚴格、安全認證工具和證書管理合規(guī)，無虛假開戶、簽約等。（三）道德風險方面侵占挪用資金方面：經(jīng)自查，分理處員工不存在利用制度、系統(tǒng)及管理漏洞違規(guī)操作，盜取或截留客戶資金、盜取或挪用庫存現(xiàn)金及業(yè)務資金等；通過假、冒名貸款侵占或挪用信貸資金；利用職務之便違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作、違規(guī)放貸、泄露或出賣客戶重要信息；業(yè)務經(jīng)營弄虛作假等違規(guī)問題發(fā)生；員工不