【文章內(nèi)容簡介】 在國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)年金管理、醫(yī)療衛(wèi)生體制改革、解決 “ 三農(nóng) ” 問題以及應(yīng)對公共突發(fā)事件中發(fā)揮重要作用，成為重要的機構(gòu)投資者和資產(chǎn)管理者，成為社會保障體系的重要組成部分，成為社會管理的重要力量。 風險防范目標。 風險防范體系和制度基本健全。公司治理結(jié)構(gòu)基本完善，內(nèi)控制度有效發(fā)揮作用。償付能力和資金運用實現(xiàn)動態(tài)化監(jiān)管?，F(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查水平不斷提高，防范綜合經(jīng)營風險傳導(dǎo)的機制得到建立，市場運行規(guī)范有序。風險得到有效防范和化解，行業(yè)整體償付能力充足，自我救助能力和抵御系統(tǒng)性風險能力顯著增強。 環(huán)境建設(shè)目標 。 保險法律法規(guī)體系更加完善，公共政策更加有利于保險業(yè)發(fā)展。保險理論不斷豐富，指導(dǎo)作用更加突出。市場運行公開透明，講求信譽、經(jīng)營規(guī)范和注重效益成為業(yè)內(nèi)自覺行動。誠信互助、和諧友愛的保險文化基本形成，有效凝聚行業(yè)力量，塑造良好行業(yè)形象。保險業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境、政策環(huán)境和輿論環(huán)境不斷優(yōu)化，保險影響不斷擴大，公眾保險意識明顯增強。 四、實現(xiàn)保險業(yè) “ 十一五 ” 發(fā)展目標的政策措施 為實現(xiàn)上述發(fā)展目標， “ 十一五 ” 期間我國保險業(yè)將采取以下政策措施。 （一）健全市場體系，增強競爭能力 建立統(tǒng)一開放、競爭有序的市場 體系，是保險市場良性運行、保險資源有效配置和保險功能充分發(fā)揮的前提，是保險業(yè)增強競爭能力，實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展和做大做強的基礎(chǔ)。 優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu)。 堅持集團化和專業(yè)化并重的原則，積極穩(wěn)妥地增加市場主體。支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股（集團）公司。支持大型骨干企業(yè)和具有持續(xù)出資能力的民營企業(yè)投資設(shè)立或參股保險公司。引導(dǎo)符 中國最大的管理資源中心 第 10 頁 共 21 頁 合條件的保險公司通過定向募集、上市等方式增資擴股，增強發(fā)展實力。鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任和農(nóng)業(yè)等各類專業(yè)性保險公司。探索國家政策支持和市場化運作相結(jié)合 的農(nóng)業(yè)保險組織形式。規(guī)范發(fā)展相互保險公司、自保公司等保險機構(gòu)。穩(wěn)步發(fā)展保險資產(chǎn)管理公司。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金制度，探索通過專業(yè)保險公司進行規(guī)范管理和運作。 培育再保險市場。 增加再保險市場主體數(shù)量，鼓勵社會資本投資再保險公司，支持具備條件的保險集團設(shè)立再保險公司，積極引進外資再保險公司，創(chuàng)新再保險組織形式。合理利用國際再保險市場，擴大我國保險市場的承保能力。學(xué)習(xí)和引進先進的再保險管理技術(shù)，發(fā)展非傳統(tǒng)再保險業(yè)務(wù)。建立國家政策支持的農(nóng)業(yè)再保險體系和巨災(zāi)風險再保險體系。支持金融中心城市培育再保險市場。 發(fā)展保險中介市場。 發(fā)展保險代理、經(jīng)紀、公估機構(gòu)，規(guī)范兼業(yè)代理機構(gòu)，改革和完善保險營銷員制度，形成較為成熟的多層次的保險中介市場。積極促進保險中介機構(gòu)與保險公司形成合理的專業(yè)分工，提升專業(yè)技術(shù)水平，促進從業(yè)人員的專業(yè)化和職業(yè)化，推動保險中介服務(wù)的規(guī)范化。發(fā)揮保險中介機構(gòu)在承保理賠、風險管理和產(chǎn)品開發(fā)方面的積極作用，提供更加專業(yè)和便捷的保險服務(wù)。有效利用保險中介機構(gòu)的銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加強中介機構(gòu)的服務(wù)創(chuàng)新，提高中介服務(wù)的附加值。 健全市場準入和退出機制。 按照高標準、規(guī)范化的要求，嚴格保險市場準入，建立市 場化退出機制。規(guī)范保險公司重組、并購等行為，建立公開透明的市場準入程序。建立健全保險市場退出機制，實行穩(wěn)妥的市場退出方式，完善政策保障措施，切實保護被保險人利益。 （二）深化體制改革，轉(zhuǎn)變增長方式 健全保險業(yè)落實科學(xué)發(fā)展觀的體制保障，必須深化改革、轉(zhuǎn)變增長方式，重點是完善公司治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、推進國有保險公司改革和監(jiān)管體制改革。 完善公司治理結(jié)構(gòu)。 以保障被保險人和股東合法權(quán)益為目的，以優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以加強董事會建設(shè)為核心，以形成制衡機制為關(guān)鍵，完善公司治理結(jié)構(gòu)。積極引入境內(nèi)外合 中國最大的管理資源中心 第 11 頁 共 21 頁 格的戰(zhàn) 略投資者，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補、風險共擔、相互約束的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)。強化董事會對內(nèi)控建設(shè)、風險控制和合規(guī)管理的職責，完善獨立董事制度，健全董事會決策機制，嚴格董事任職資格，落實董事責任追究制度。強化總精算師和合規(guī)責任人等關(guān)鍵崗位職責。發(fā)揮監(jiān)事會作用，強化對保險公司重大決策、經(jīng)營規(guī)則、財務(wù)狀況等方面的監(jiān)督。規(guī)范管理層運作，建立健全關(guān)聯(lián)交易管理和信息披露制度。 轉(zhuǎn)換公司經(jīng)營機制。 按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，逐步建立行之有效、科學(xué)嚴密的決策機制、執(zhí)行機制、激勵機制、競爭機制和內(nèi)控機制。規(guī)范決策程序，保 證決策的科學(xué)性和民主性。建立依法合規(guī)的經(jīng)營規(guī)則，強化執(zhí)行能力。制定科學(xué)的考評體系，完善競爭上崗制度，形成優(yōu)勝劣汰的競爭機制。探索規(guī)范的股權(quán)、期權(quán)等激勵方式。健全內(nèi)控制度，加大責任追究力度。通過轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，使保險公司真正成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。 深化國有保險公司改革。 建立健全國有獨資保險公司的治理結(jié)構(gòu)。推動符合條件的國有保險公司整體改制上市。完善國有公司高級管理人員的市場化選聘和業(yè)績考核機制。探索深化國有保險資產(chǎn)管理體制改革。積極化解利差損等歷史遺留問題。 推 進監(jiān)管體制改革。 發(fā)揮監(jiān)管機構(gòu)在宏觀調(diào)控、行業(yè)規(guī)劃、政策引導(dǎo)、風險防范和公共服務(wù)等方面的職能。適應(yīng)保險業(yè)快速發(fā)展、全面對外開放和綜合經(jīng)營的趨勢，健全保險監(jiān)管組織架構(gòu)，理順職責分工，充實監(jiān)管力量，完善監(jiān)管政策傳導(dǎo)機制，提高執(zhí)行能力。堅持依法行政，健全決策機制、監(jiān)督機制和考核機制。推進電子政務(wù)，提高行政效率。進一步規(guī)范行政審批，提高透明度。充分發(fā)揮保險行業(yè)自律組織的作用。 （三）加強自主創(chuàng)新，拓寬服務(wù)領(lǐng)域 提高保險業(yè)自主創(chuàng)新能力是建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)的核心。健全以保險企業(yè)為主體、以市場需求為導(dǎo)向、引進與自主創(chuàng)新 相結(jié)合的保險創(chuàng)新機制。通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、銷售方式創(chuàng)新和綜合經(jīng)營創(chuàng)新，拓展服務(wù)領(lǐng)域，擴大保險覆蓋面。 中國最大的管理資源中心 第 12 頁 共 21 頁 強化保險產(chǎn)品開發(fā)。 努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾需求的各類財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高保險產(chǎn)品的科技含量，促進保險潛在需求轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實需求。建立產(chǎn)品創(chuàng)新體系，完善創(chuàng)新激勵制度，建立創(chuàng)新保護機制。大力發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品，探索發(fā)展衍生型產(chǎn)品。積極開發(fā) “ 三農(nóng) ” 保險、責任保險、養(yǎng)老保險和健康保險新品種。積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù)和適合中低收入群體的簡易人身保險 業(yè)務(wù)。加快特殊風險保險產(chǎn)品的開發(fā)。逐步建立財產(chǎn)保險標的風險數(shù)據(jù)庫，做好生命表和疾病發(fā)生率表等基礎(chǔ)性工作。不斷提高精算技術(shù)，科學(xué)厘定保險費率。 不斷進行服務(wù)創(chuàng)新。 更新服務(wù)理念，增強服務(wù)意識，提高服務(wù)水平。廣泛運用現(xiàn)代信息技術(shù)，積極適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，加快應(yīng)用開發(fā)和技術(shù)升級，逐步建立功能強大、技術(shù)先進的綜合客戶服務(wù)平臺。積極推動網(wǎng)上保險、遠程理賠等新的服務(wù)方式，提升自動化服務(wù)水平，提高服務(wù)效率。以方便客戶為本，大力推進保險標準化建設(shè)，實現(xiàn)保單通俗化、標準化和承保理賠便捷化、規(guī)范化。 大力拓展服務(wù)領(lǐng)域。 積極 發(fā)展各類財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮保險在防損減災(zāi)和災(zāi)害事故處置中的重要作用，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。大力拓展高科技、項目融資、消費信貸、出口信用和貨物運輸?shù)阮I(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)。采取市場運作、政策引導(dǎo)、政府推動、立法強制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)、建筑工程、公眾安全、醫(yī)療衛(wèi)生等領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)。積極參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)，拓展補充養(yǎng)老保險服務(wù)領(lǐng)域。建立節(jié)育手術(shù)保險和農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險制度。創(chuàng)新醫(yī)療保險服務(wù)模式，推進管理式醫(yī)療業(yè)務(wù)，服務(wù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。進一步完善機動車交通事故責任強制保險制度。廣泛參與 “ 平安建設(shè) ” 。 穩(wěn)步推進綜合經(jīng)營。 順應(yīng)金融綜合經(jīng)營趨勢，穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，實現(xiàn)保險資源優(yōu)化配置，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)。支持保險機構(gòu)參股商業(yè)銀行和證券機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立基金管理公司。研究對其他機構(gòu)進行股權(quán)投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營簡易保險的新渠道。穩(wěn)步推進交叉銷售和綜合拓展。研究非傳統(tǒng)風險轉(zhuǎn)移工具，探索通過金融市場分散保險風險的新機制。