對(duì)于金融公司股份控制法律監(jiān)管論文(編輯修改稿)
2025-04-05 21:37 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，因此我國(guó)金融機(jī)構(gòu)紛紛通過(guò)各種方式組建金融控股公司，各種產(chǎn)業(yè)資本也滲入金融行業(yè)。目前我國(guó)的金融控股公司主要包括三類(lèi)，以非銀行性金融機(jī)構(gòu)為主體設(shè)立金融控股公司，國(guó)有商業(yè)銀行合資和獨(dú)資設(shè)立其他金融機(jī)構(gòu)形成的金融控股公司，以產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團(tuán)為主體形成的金融控股公司。在我國(guó)仍然堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則的前提下，金融控股公司是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的唯一方式。和我國(guó)金融控股公司的迅猛發(fā)展相比較，我國(guó)金融控股公司的監(jiān)管法律和監(jiān)管制度發(fā)展相對(duì)滯后。因此，我國(guó)金融控股公司發(fā)展中已經(jīng)出現(xiàn)一些問(wèn)題，針對(duì)實(shí)踐中存在的問(wèn)題，2003年9月18日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)召開(kāi)首次聯(lián)席會(huì)議，聯(lián)席會(huì)議討論通過(guò)了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金融監(jiān)管分工合作的備忘錄》）?！督鹑诒O(jiān)管分工合作的備忘錄》確立了對(duì)金融控股公司的主監(jiān)管制度，即對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管，而對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。明確三大監(jiān)管機(jī)關(guān)建立對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的信息收集與交流制度，就金融控股集團(tuán)的監(jiān)管中復(fù)雜問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行磋商。建立每季度召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議的工作機(jī)制和討論、協(xié)商具體專(zhuān)業(yè)監(jiān)管問(wèn)題的經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。但是，由于《備忘錄》不屬于規(guī)范性文件，對(duì)外不具有法律約束力，因此遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能解決我國(guó)金融控股公司發(fā)展中面臨的監(jiān)管問(wèn)題。我國(guó)修訂后的《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》及現(xiàn)行《證券法》對(duì)金融控股公司成立沒(méi)有設(shè)定法律障礙，但是對(duì)于現(xiàn)實(shí)存在的金融控股公司缺乏法律基礎(chǔ)，而且監(jiān)管制度尚未建立，這嚴(yán)重影響我國(guó)金融控股公司的發(fā)展。我認(rèn)為我國(guó)應(yīng)當(dāng)參考美國(guó)、日本和我國(guó)臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)相關(guān)立法進(jìn)行修訂，并制定《金融控股公司法》，允許并鼓勵(lì)通過(guò)金融股公司方式實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，并在上述立法中對(duì)金融控股公司監(jiān)管做出明確規(guī)定。三金融控股公司監(jiān)管法律制度金融控股公司能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，并有效分散風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生巨大的協(xié)同效應(yīng)，但是金融控股公司也可能引發(fā)特殊風(fēng)險(xiǎn)，包括：金融控股公司將引發(fā)內(nèi)部和外部的利益沖突；導(dǎo)致受控制金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞；影響金融機(jī)構(gòu)的透明度；并可能損害受控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益等。因此各國(guó)通常都設(shè)立金融控股公司監(jiān)管法律制度，加強(qiáng)對(duì)金融控股公司監(jiān)管。金融控股公司監(jiān)管法律制度包括監(jiān)管主體、內(nèi)容、客體等內(nèi)容。對(duì)金融控股公司監(jiān)管主體來(lái)說(shuō)，核心是金融控股公司監(jiān)管體制的選擇。金融控股公司的監(jiān)管內(nèi)容包括行政監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管兩個(gè)方面。關(guān)于金融控股公司的設(shè)立、更名、撤銷(xiāo)、法人資格審查等屬于金融控股公司行政監(jiān)管，而有
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