探索保險市場的快速培訓與中國保險業(yè)的有效增長(編輯修改稿)
2025-04-05 21:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的影響。產(chǎn)業(yè)約束一般包括兩層含義:一是進入市場的主體條件要求,二是指對已進入市場的主體經(jīng)營行為限制程度。在過去較長一段時期,中國既對進入保險市場的主體資格有嚴格的要求,同時又對保險人的經(jīng)營行為有機械的約束。應當承認,在一個市場的發(fā)育初期,實行一定的產(chǎn)業(yè)約束政策,是保證這一產(chǎn)業(yè)有序發(fā)展的必然選擇,但實行產(chǎn)業(yè)約束實際上也就意味著市場主體的有限度出現(xiàn),同時也會因市場保護使已進入市場的主體表現(xiàn)為經(jīng)營活力不足。不言而喻,這些都將對保險供給帶來直接的影響。作為一個使“一人為大家,大家為一人”的社會協(xié)助行為變?yōu)樯虡I(yè)化行為的保險部門,其供給能力的強弱從根本上會受到社會收入水平的影響。中國ＧＤＰ在1998年雖然居世界第七位,但不得不承認,如果按人均計算,中國只能居中低收入國家之列,人均730美元的ＧＤＰ只相當于日本的156%、美國的23%,相當于高收入國家平均水平(8300美元以上)的279%,相對較低的人均收入水平不可能帶來較旺盛的保險需求。這也就是為什么1998年中國在保險密度一直在全球排名第78位的答案,從而也可以從另一側面發(fā)現(xiàn)保險供給拉動力不足的原因所在。同時,又因過去多年實行的社會福利體制給相當一部分人群所造成的依賴心理并未從根本上清除,加之不同社會成員間可得到的社會保障各有不同,因此也必然對保險供給產(chǎn)生結構性的影響。此外,因中國的再保險市場發(fā)育與直接保險市場極不匹配,國內(nèi)保險公司的風險承載容量有限,某些高技術風險再保險過度依賴國外市場,在一定程度上也影響了國內(nèi)保險公司的供給能力。而從直接反映保險公司效率的保險經(jīng)營成果方面看,中國保險業(yè)的經(jīng)營效率也是差強人意的。1999年,在未按國際慣例提?。桑拢危?發(fā)生但未報告索賠)的情況下,雖然國內(nèi)保險公司在財產(chǎn)經(jīng)營方面比上年盈利有所增加,但這樣的盈利水準,無論是從保險公司的總資本規(guī)模衡量,還是與整個市場的業(yè)務規(guī)模比較都是極不相稱的。如果把壽
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