探索保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速培訓(xùn)與中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的有效增長(zhǎng)(編輯修改稿)
2025-04-05 21:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的影響。產(chǎn)業(yè)約束一般包括兩層含義:一是進(jìn)入市場(chǎng)的主體條件要求,二是指對(duì)已進(jìn)入市場(chǎng)的主體經(jīng)營(yíng)行為限制程度。在過(guò)去較長(zhǎng)一段時(shí)期,中國(guó)既對(duì)進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體資格有嚴(yán)格的要求,同時(shí)又對(duì)保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為有機(jī)械的約束。應(yīng)當(dāng)承認(rèn),在一個(gè)市場(chǎng)的發(fā)育初期,實(shí)行一定的產(chǎn)業(yè)約束政策,是保證這一產(chǎn)業(yè)有序發(fā)展的必然選擇,但實(shí)行產(chǎn)業(yè)約束實(shí)際上也就意味著市場(chǎng)主體的有限度出現(xiàn),同時(shí)也會(huì)因市場(chǎng)保護(hù)使已進(jìn)入市場(chǎng)的主體表現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)活力不足。不言而喻,這些都將對(duì)保險(xiǎn)供給帶來(lái)直接的影響。作為一個(gè)使“一人為大家,大家為一人”的社會(huì)協(xié)助行為變?yōu)樯虡I(yè)化行為的保險(xiǎn)部門,其供給能力的強(qiáng)弱從根本上會(huì)受到社會(huì)收入水平的影響。中國(guó)ＧＤＰ在1998年雖然居世界第七位,但不得不承認(rèn),如果按人均計(jì)算,中國(guó)只能居中低收入國(guó)家之列,人均730美元的ＧＤＰ只相當(dāng)于日本的156%、美國(guó)的23%,相當(dāng)于高收入國(guó)家平均水平(8300美元以上)的279%,相對(duì)較低的人均收入水平不可能帶來(lái)較旺盛的保險(xiǎn)需求。這也就是為什么1998年中國(guó)在保險(xiǎn)密度一直在全球排名第78位的答案,從而也可以從另一側(cè)面發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)供給拉動(dòng)力不足的原因所在。同時(shí),又因過(guò)去多年實(shí)行的社會(huì)福利體制給相當(dāng)一部分人群所造成的依賴心理并未從根本上清除,加之不同社會(huì)成員間可得到的社會(huì)保障各有不同,因此也必然對(duì)保險(xiǎn)供給產(chǎn)生結(jié)構(gòu)性的影響。此外,因中國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育與直接保險(xiǎn)市場(chǎng)極不匹配,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承載容量有限,某些高技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)過(guò)度依賴國(guó)外市場(chǎng),在一定程度上也影響了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的供給能力。而從直接反映保險(xiǎn)公司效率的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成果方面看,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率也是差強(qiáng)人意的。1999年,在未按國(guó)際慣例提?。桑拢危?發(fā)生但未報(bào)告索賠)的情況下,雖然國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面比上年盈利有所增加,但這樣的盈利水準(zhǔn),無(wú)論是從保險(xiǎn)公司的總資本規(guī)模衡量,還是與整個(gè)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)規(guī)模比較都是極不相稱的。如果把壽
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