恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽愛的延續(xù)定期壽險(xiǎn)教案險(xiǎn)種介紹賣點(diǎn)分析74頁(yè)-保險(xiǎn)策劃(編輯修改稿)
2024-09-20 09:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 月收入 年齡 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 20 960,000 1,440,000 1,920,000 2,400,000 2,880,000 3,360,000 3,840,000 25 840,000 1,260,000 1,680,000 2,100,000 2,520,000 2,940,000 3,360,000 30 720,000 1,080,000 1,440,000 1,800,000 2,160,000 2,520,000 2,880,000 35 600,000 900,000 1,200,000 1,500,000 1,800,000 2,100,000 2,400,000 40 480,000 720,000 960,000 1,200,000 1,440,000 1,680,000 1,920,000 45 360,000 540,000 720,000 900,000 1,080,000 1,260,000 1,440,000 50 240,000 360,000 480,000 600,000 720,000 840,000 960,000 注 :不考慮 通脹 \工資增長(zhǎng)及折現(xiàn)因素 . ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 39 收入置換法 (Ine replacement approach) ? 與生命價(jià)值法類似 ， 保險(xiǎn)金額按被保險(xiǎn)人死亡給家人帶來的收入損失的一定比率確定的 。 如 30%、 50%等并考慮通貨膨脹因素 。 40 倍數(shù)法 ? 通過保額與 年收入 倍數(shù)關(guān)系 ,來確定客戶的保障額度 . ?其一依照不同年齡的保額與收入倍數(shù)關(guān)系 ?其二保險(xiǎn)金額為年收入的 68倍加被保險(xiǎn)人債務(wù)及臨終費(fèi)用之和 . 41 年齡 保額比例 1830 14倍 3135 13倍 3640 12倍 4145 10倍 4649 9倍 5052 8倍 5356 6倍 5760 4倍 （不同國(guó)家、地區(qū)、消費(fèi)習(xí)慣比例會(huì)有不同） 不同年齡年收入與保額比例參考表 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 42 傭金及考核計(jì)算 I n i t i a l 首期繳費(fèi)年限Y e a r 1第一年Y e a r 2第二年Y e a r 3第三年Y e a r 4 ＋第四年及以后1 2 . 5 % 0% 0% 0% 10%5 10% 10% 10% 0% 5 0 . 0 0 %10 20% 10% 10% 0% 1 0 0 . 0 0 %15 25% 10% 10% 0% 1 0 0 . 0 0 %20 25% 10% 10% 0% 1 2 0 . 0 0 %30 25% 10% 10% 0% 1 2 0 . 0 0 %E I F a c t o r有效保費(fèi)折算比例R e n e w a l 續(xù)期F P C b o n u s r a t e s 傭金率 43 需求分析與案例 44 五種產(chǎn)品組合方向 ? 定期壽險(xiǎn) +意外傷害保險(xiǎn) ? 定期壽險(xiǎn) +重大疾病保險(xiǎn) ?定期壽險(xiǎn) +養(yǎng)老保險(xiǎn) ?定期壽險(xiǎn) +少兒教育保險(xiǎn) ? 定期壽險(xiǎn) +投資保險(xiǎn) 45 案例一 張先生 男 28歲 獨(dú)子 供職 IT行業(yè)，月收入 5000元 ? 月開支情況如下：娛樂支出 500元； 交通費(fèi) 300元； 通訊費(fèi) 200元； 旅游消費(fèi)月均 300元； 贍養(yǎng)父母 500元 （與父母同住，無食宿支出 )。 ? 現(xiàn)有資源：銀行定期存款 10萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，無任何投資經(jīng)驗(yàn)。希望近期購(gòu)置按揭住房一處價(jià)值 50萬元。首付父母提供，月供還款近 2500元（升息因素已考慮） ? 風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但也希望嘗試投資。 ? 理財(cái)預(yù)算： 50005003002003005002500=700元 /月 （ 注：考慮到保險(xiǎn)的流動(dòng)性本預(yù)算支出小于上限 5000*15%=750元 /月） ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 46 收 入 收入 支 出 銀行存款 10萬元 月收入 5000元 /月 房屋貸款 2500元 /月 娛樂支出 500元 /月 交通費(fèi)用 300元 /月 通訊費(fèi) 200元 /月 旅游費(fèi)月均 300元 /月 贍養(yǎng)父母 500元 /月 理財(cái)預(yù)算 :700元 /月 47 需求分析 ?財(cái)富積累 雖有一定積蓄，但考慮到未來的婚姻還要繼續(xù)積累 ?身故及重疾 馬上要貸款購(gòu)房以及對(duì)父母的贍養(yǎng)義務(wù)，因此要提供相應(yīng)的保障 ?養(yǎng) 老 雖有養(yǎng)老計(jì)劃但鑒于預(yù)算有限，本次理財(cái)方案只探討待預(yù)算充足再分析 ?子女教育 本次方案只探討待婚后再分析 48 量化需求 ? 身故及全殘 房屋 50萬，父母的贍養(yǎng)義務(wù) 500*12*20=15萬（根據(jù)生命表估算平均余命假設(shè) 20年 ,已考慮通脹），合計(jì) 65萬。但由于房屋貸款逐年減少， 30年后余額為零，因此可以分段階段設(shè)計(jì) . ? 財(cái)富積累 張先生在未來的三年準(zhǔn)備結(jié)婚，其所在城市一般裝修及婚慶儀式等大約需要 10萬元 49 ? 身故及全殘 張先生
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