恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽愛的延續(xù)定期壽險(xiǎn)教案險(xiǎn)種介紹賣點(diǎn)分析74頁-保險(xiǎn)策劃-在線瀏覽
2024-10-18 09:39本頁面
【正文】 4649 9倍 5052 8倍 5356 6倍 5760 4倍 （不同國家、地區(qū)、消費(fèi)習(xí)慣比例會(huì)有不同） 不同年齡年收入與保額比例參考表 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 42 傭金及考核計(jì)算 I n i t i a l 首期繳費(fèi)年限Y e a r 1第一年Y e a r 2第二年Y e a r 3第三年Y e a r 4 ＋第四年及以后1 2 . 5 % 0% 0% 0% 10%5 10% 10% 10% 0% 5 0 . 0 0 %10 20% 10% 10% 0% 1 0 0 . 0 0 %15 25% 10% 10% 0% 1 0 0 . 0 0 %20 25% 10% 10% 0% 1 2 0 . 0 0 %30 25% 10% 10% 0% 1 2 0 . 0 0 %E I F a c t o r有效保費(fèi)折算比例R e n e w a l 續(xù)期F P C b o n u s r a t e s 傭金率 43 需求分析與案例 44 五種產(chǎn)品組合方向 ? 定期壽險(xiǎn) +意外傷害保險(xiǎn) ? 定期壽險(xiǎn) +重大疾病保險(xiǎn) ?定期壽險(xiǎn) +養(yǎng)老保險(xiǎn) ?定期壽險(xiǎn) +少兒教育保險(xiǎn) ? 定期壽險(xiǎn) +投資保險(xiǎn) 45 案例一 張先生 男 28歲 獨(dú)子 供職 IT行業(yè)，月收入 5000元 ? 月開支情況如下：娛樂支出 500元； 交通費(fèi) 300元； 通訊費(fèi) 200元； 旅游消費(fèi)月均 300元； 贍養(yǎng)父母 500元 （與父母同住，無食宿支出 )。希望近期購置按揭住房一處價(jià)值 50萬元。 ? 理財(cái)預(yù)算： 50005003002003005002500=700元 /月 （ 注：考慮到保險(xiǎn)的流動(dòng)性本預(yù)算支出小于上限 5000*15%=750元 /月） ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 46 收 入 收入 支 出 銀行存款 10萬元 月收入 5000元 /月 房屋貸款 2500元 /月 娛樂支出 500元 /月 交通費(fèi)用 300元 /月 通訊費(fèi) 200元 /月 旅游費(fèi)月均 300元 /月 贍養(yǎng)父母 500元 /月 理財(cái)預(yù)算 :700元 /月 47 需求分析 ?財(cái)富積累 雖有一定積蓄，但考慮到未來的婚姻還要繼續(xù)積累 ?身故及重疾 馬上要貸款購房以及對父母的贍養(yǎng)義務(wù)，因此要提供相應(yīng)的保障 ?養(yǎng) 老 雖有養(yǎng)老計(jì)劃但鑒于預(yù)算有限，本次理財(cái)方案只探討待預(yù)算充足再分析 ?子女教育 本次方案只探討待婚后再分析 48 量化需求 ? 身故及全殘 房屋 50萬，父母的贍養(yǎng)義務(wù) 500*12*20=15萬（根據(jù)生命表估算平均余命假設(shè) 20年 ,已考慮通脹），合計(jì) 65萬。 缺口分析 50 ? 身故及全殘 保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品解決 ? 財(cái)富積累 穩(wěn)健的投資偏好，且無投資經(jīng)驗(yàn)，建議存款中的一部分及結(jié)余收入定時(shí)定量投資到債券和基金以及投資類保險(xiǎn)中。 理財(cái)建議 51 產(chǎn)品組合方案 險(xiǎn) 種 保險(xiǎn)期間 保額 保費(fèi) TMA (愛的延續(xù) ) 10年 20萬元 340元 TMA (愛的延續(xù) ) 20年 20萬元 500元 TMA (愛的延續(xù) ) 30年 20萬元 740元 PAR (附加意外傷害 ) 30年 5萬元 110元 合計(jì) : 1690元 /年 52 保險(xiǎn)方案分析 該方案中定期壽險(xiǎn)分段設(shè)計(jì)是考慮到張先生的房貸負(fù)擔(dān)是在逐年遞減的，這樣設(shè)計(jì)可以保證風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有足夠的保障應(yīng)對可能因此帶來的財(cái)務(wù)危機(jī)，同時(shí)節(jié)約了支出以應(yīng)對更緊急的理財(cái)目標(biāo) ——婚嫁金 53 案例二 ? 三口之家 ：王先生 35歲 供職金融行業(yè) 月收入 5000元 王太太 32歲 教師 月收入 2020元 兒子旺旺 3歲 幼兒園， ? 月開支情況如下：娛樂支出 500元； 交通費(fèi) 300元； 通訊費(fèi) 300元； 旅游消費(fèi)月均 200元 兒子幼兒園費(fèi)用 800元 贍養(yǎng)雙方父母 600元 房貸月供 800元（剩余 15年） 其它日常支出 1000元 54 現(xiàn)有資源： 銀行定期存款 3萬元、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 2萬元和外幣理財(cái) 3萬美元、股票 5萬元，有價(jià)值 50萬的住房一套，有社會(huì)保險(xiǎn)保障，公司有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，有一些投資經(jīng)驗(yàn)。但王先生雖意識到壽險(xiǎn)保障的重要性，但一直沒有選擇，為其家庭財(cái)務(wù)留下了巨大隱患。 ? 身故及重疾 房屋貸款、家庭生活支出以及對父母的贍養(yǎng)義務(wù)等，因此要提供足夠的保障。 ? 子女教育 王先生一家對兒子的教育非常重視，有條件的話希望將兒子送到國外讀書，因此這 部分是本次理財(cái)方案優(yōu)先解決的問題，王先生現(xiàn)有金融資產(chǎn)主要用于將來子女教育。 57 ? 身故及全殘
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