恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽愛的延續(xù)定期壽險(xiǎn)教案險(xiǎn)種介紹賣點(diǎn)分析74頁-保險(xiǎn)策劃-展示頁
2024-08-27 09:39本頁面
【正文】 16 產(chǎn)品開發(fā)背景 ?家庭理財(cái)規(guī)劃意識不斷提高 隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們對于家庭理財(cái)更加關(guān)注，家庭理財(cái)規(guī)劃意識也在不斷提高。 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 17 2020年底瑞士再保險(xiǎn)公司的一份報(bào)告中指出：目前中國大陸社會(huì)所需的人壽保險(xiǎn)保障與人們實(shí)際擁有的保障兩者間的缺口達(dá)到 45000億美元（約 36萬億人民幣） 產(chǎn)品開發(fā)背景 ?家庭理財(cái)規(guī)劃保障缺口巨大 18 定期壽險(xiǎn)是物美價(jià)廉的保障型產(chǎn)品，是用來填補(bǔ) 保障缺口成本最低的產(chǎn)品。 產(chǎn)品開發(fā)背景 ?保險(xiǎn)消費(fèi)回歸保障 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 20 產(chǎn)品開發(fā)背景 HASL五大產(chǎn)品體系 教育計(jì)劃 保障計(jì)劃 養(yǎng)老計(jì)劃 健康計(jì)劃、 儲(chǔ)蓄計(jì)劃 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 21 恒 安 標(biāo) 準(zhǔn) 人 壽 產(chǎn) 品 體 系 保障計(jì)劃 養(yǎng)老計(jì)劃 健康計(jì)劃 高階經(jīng)理人培訓(xùn) 教育計(jì)劃 儲(chǔ)蓄計(jì)劃 22 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析 一、低保費(fèi)、高保障，較少資金滿足風(fēng)險(xiǎn)保障需求 二、無最高保額限制，適合高額投保，充分顯示身價(jià) 三、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)方式靈活，可以自由組合 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 23 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析 四、需求人群廣，適宜大眾人群； 五、產(chǎn)品簡單，易于理解； 六、提高客戶風(fēng)險(xiǎn)保額最經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)品； 七、按新生命表定價(jià)，節(jié)省客戶資金。這是最基本的資金需求。對于人身，這些風(fēng)險(xiǎn)就是我們通常所說的老、病、死、殘疾以及失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)。 29 家庭理財(cái)必備的三種資金 盈利性資金 風(fēng)險(xiǎn)保障資金 家庭基本生活開支 盈利性資金 風(fēng)險(xiǎn)保障資金 家庭基本生活開支 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 30 三種測算保障額度的方法 ? 家庭財(cái)務(wù)需求法 (Family needs approach) ? 人類生命價(jià)值法 (Human life value approach) ? 收入置換法 (Ine replacement approach) 31 家庭財(cái)務(wù)需求法 (Family needs approach) ? 這種方法假設(shè)個(gè)人發(fā)生死亡或殘廢等事故后，逐步分析個(gè)人或家庭在維持原有經(jīng)濟(jì)生活的各種不同財(cái)務(wù)需求，決定了各項(xiàng)財(cái)務(wù)需求后，下一步即為如何滿足這些財(cái)務(wù)需求。 32 家庭財(cái)務(wù)需求法的計(jì)算方法 ? 基本上家庭財(cái)務(wù)需求法所計(jì)算出來的保險(xiǎn)需求大小，等于個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)需求減去現(xiàn)有可用資源。 ：家庭之經(jīng)濟(jì)主要來源死亡后，須一段期間來調(diào)整家庭之生活標(biāo)準(zhǔn)。 ?尚存活配偶之生活費(fèi)。即賺錢能力愈強(qiáng)，可持續(xù)期間愈長，其生命價(jià)值愈高，反之生命價(jià)值愈低。 ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 34 人類生命價(jià)值法 (Human life value approach) 人類生命價(jià)值法的分析步驟： ? 估算工作期間的平均年所得 ? 減去其年生活維持費(fèi)用 ? 計(jì)算未來工作年數(shù)（退休年齡 目前年齡） ? 使用合理的折現(xiàn)率決定生命價(jià)值的現(xiàn)值。 37 RMB4,000 / 月 19年 12個(gè)月＝ RMB912,000 RMB5,000 / 月 19年 12個(gè)月＝ RMB114,000 總共收入： RMB2052,000 80歲 22歲 60歲 退休 死亡 38年 開始工作 生命價(jià)值演示圖 未來收入 38 生命價(jià)值速算表（ 至 60歲止 ） 月收入 年齡 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 20 960,000 1,440,000 1,920,000 2,400,000 2,880,000 3,360,000 3,840,000 25 840,000 1,260,000 1,680,000 2,100,000 2,520,000 2,940,000 3,360,000 30 720,000 1,080,000 1,440,000 1,800,000 2,160,000 2,520,000 2,880,000 35 600,000 900,000 1,200,000 1,500,000 1,800,000 2,100,000 2,400,000 40 480,000 720,000 960,000 1,200,000 1,440,000 1,680,000 1,920,000 45 360,000 540,000 720,000 900,000 1,080,000 1,260,000 1,440,000 50 240,000 360,000 480,000 600,000 720,000 840,000 960,000 注 :不考慮 通脹 \工資增長及折現(xiàn)因素 . ? 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 39 收入置換法 (Ine replacement approach) ? 與生命價(jià)值法類似 ， 保險(xiǎn)金額按被保險(xiǎn)人死亡給家人帶來的收入損失的一定比率確定的 。 40 倍數(shù)法 ? 通過保額與 年收入 倍數(shù)關(guān)系 ,來確定客戶的保障額度 . ?其一依照不同年齡的保額與收入倍數(shù)關(guān)系 ?其二保險(xiǎn)金額為年收入的 68倍加被保險(xiǎn)人債務(wù)及臨終費(fèi)用之和 . 41 年齡 保額比例 1830 14倍 3135 13倍 3640 12倍 4145 10倍
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