地方性商業(yè)銀行服務(wù)企業(yè)的策略透析(編輯修改稿)
2025-04-03 23:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 微,有的企業(yè)甚至只是租賃經(jīng)營,更沒有有效的資產(chǎn)可用于貸款抵押。,道德風(fēng)險(xiǎn)相對較高。一是多數(shù)中小企業(yè)會(huì)計(jì)制度不健全,財(cái)務(wù)管理水平低,少數(shù)企業(yè)甚至根本沒有完整的會(huì)計(jì)賬簿,銀行考察其真實(shí)資信狀況的難度較大。二是信息披露意識(shí)差,為了逃避稅收或其他方面的原因,許多中小企業(yè)對外披露信息非常謹(jǐn)慎,對銀行提供的報(bào)表也難以達(dá)到完全真實(shí)。三是中介機(jī)構(gòu)對所有中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行全面審核的難度較大,金融機(jī)構(gòu)沒有合適的渠道了解中小企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)信息。,銀行不愿支持。中小企業(yè)對貸款需求有“急、頻、少、高”的特點(diǎn),中小企業(yè)的貸款一般要的急,多為流動(dòng)資金貸款,貸款需求頻率高、數(shù)量少,管理成本高。據(jù)統(tǒng)計(jì),中小企業(yè)的貸款需求頻率是大中型企業(yè)的5倍左右,戶均貸款數(shù)量是大中型企業(yè)的千分之五左右,貸款管理成本約為大型企業(yè)的5~8倍,這種用款特點(diǎn)增大了銀行貸款的管理成本和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),客觀上造成了中小企業(yè)的融資困難。安全性、流動(dòng)性、贏利性是銀行貸款的基本要求,而中小企業(yè)存在過高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),使得銀行加強(qiáng)對中小企業(yè)的貸款支持存在著天然的屏障。我國中小企業(yè)的壽命非常短。有70%中小企業(yè)會(huì)在創(chuàng)業(yè)后的5年內(nèi)被淘汰,而運(yùn)行期超過10年的中小企業(yè)不足10%。在這種情況下,銀行對中小企業(yè)貸款就慎之又慎。另外,不少企業(yè)缺乏信用觀念,在交易和融資
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