【文章內(nèi)容簡介】 信息歸入同一欄目。 (3)調(diào)查表的問題設(shè)計應(yīng)該對個人理財十分有甩，不出現(xiàn)可有可無的問題，不應(yīng)讓客戶感覺在套取客戶的私人信息。,數(shù)據(jù)調(diào)查表的設(shè)計,(4)調(diào)查表設(shè)計注意格式和版面的合理性，頁面應(yīng)留有較大邊距，使用通用大小的字體，方便客戶辨認和填寫。 (5)針對特定客戶的項目要在調(diào)查表中專門指出，專業(yè)術(shù)語或內(nèi)容應(yīng)有專門解釋并 (6)在調(diào)查表封面或最后要對客戶表示感謝，無論客戶是否需要寄回調(diào)查表，都必須 附上理財師本人和所在公司的地址和聯(lián)系方式。,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,2.資產(chǎn)與負債、收入與支出信息 客戶的資產(chǎn)與負債、收入與支出的狀況，是理財師對個人理財?shù)幕緝?nèi)容，是數(shù)據(jù)調(diào) 查表的重要組成部分。一份詳細的收入支出表，是理財師編制客戶現(xiàn)金流量表并做相關(guān) 分析的基礎(chǔ)，能幫助客戶了解自身的財務(wù)狀況，相關(guān)內(nèi)容將在后文詳細說明。,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,五、分析客戶資信和財務(wù)狀況,理財師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析，主要包括個人資產(chǎn)負債分析、客戶個人收入與支 出分析及財務(wù)比率分析等。最終在財務(wù)分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合前一步驟中利用數(shù)據(jù)調(diào)查表 所獲得的信息，針對對客戶未來收入與支出的估計準備好客戶的現(xiàn)金預(yù)算表。,六、保存客戶的理財記錄,第四節(jié) 擬定理財報告,一、書面理財方案的好處 二、理財方案的基本要素 三、形成理財方案 四、執(zhí)行并監(jiān)控理財方案實施 五、如何應(yīng)對客戶修改方案的要求,一、書面理財方案的好處,書面理財方案的好處如下。 (1)建立一種良好的機制，促使理財師將財務(wù)策劃工作的所有重要方面都考慮周全，避免遺漏，確保理財工作的一致性與合理性。 (2)為理財工作中所用到的各種資料建立完整的參考索引，方便理財師將來的復(fù)核等。 (3)如理財師只是簡單迎合客戶的需要，為客戶提出某些理財忠告，或?qū)蛻舻呢攧?wù)狀況和應(yīng)當(dāng)采取舉措等簡單做出評判。如此做的結(jié)果，一是未經(jīng)認真考慮，評判辦法不會完全確切；二是客戶得到這些點子后往往會擺脫理財師的進一步服務(wù)，從而免于咨詢付費，理財師的收入會受到相當(dāng)?shù)挠绊憽?一、書面理財方案的好處,(4)采用標準化、程序化的書面形式，可提高財務(wù)策劃工作的效率，確保規(guī)劃師工作 符合專業(yè)標準。 (5)采用書面形式有利于維護客戶利益，確?？蛻魧υ摲桨傅牧私饧盀槔碡攷熖峁?法律保護。 (6)提供一種向客戶傳遞財務(wù)策劃建議的恰當(dāng)媒介，客戶可以借此有充足的時間對 所提出的理財方案做出慎重思考。,二、理財方案的基本要素,(一）規(guī)劃方案的精要 (二）其他相關(guān)內(nèi)容 (三）免責(zé)聲明,規(guī)劃方案的精要,1. 理財方案摘要 2. 對客戶當(dāng)前狀況和理財目標的陳述 3. 理財假設(shè) 4. 理財策略 5. 理財具體建議 6. 理財預(yù)測,其他相關(guān)內(nèi)容,(1)各項費用及傭金。 (2)理財建議總結(jié)。 (3)執(zhí)行理財方案之前的準備事項。 (4)執(zhí)行理財方案的授權(quán)。 (5)附加信息披露。 (6)支持文檔。,免責(zé)聲明,為保護自身利益，理財師應(yīng)當(dāng)取得客戶聲明及客戶對其執(zhí)行理財方案的授權(quán)。免責(zé) 聲明是一種用來限制和減輕理財師所負責(zé)任的表述方式，書面理財方案中加入免責(zé)聲明，是理財師提醒客戶自己對超出可控制范圍的事件引起的損失，不承擔(dān)任何責(zé)任。,四、執(zhí)行并監(jiān)控理財方案實施,(一）確保已掌握所有相關(guān)信息 (二）整合理財策略并提出理財方案 (三）制定理財方案 (四）理財方案制作需要注意的事項,確保已掌握所有相關(guān)信息,形成理財方案，還需要理財師遵循以下步驟：①確保已掌握了所有的相關(guān)信息； ②采取一定的措施保護客戶當(dāng)前的財務(wù)安全；③進一步確定客戶的目標與要求；④提出理財?shù)牟呗砸詫崿F(xiàn)客戶的財務(wù)目標；⑤最終幫助客戶形成合理的投資決策。,整合理財策略并提出理財方案,投資決策的形成可以分為三步：①確定將投資分散到各個資產(chǎn)類型上的合適比率； ②針對每種資產(chǎn)的類型確定投資方。③為客戶挑選具體的投資品種。,制定理財方案,理財方案應(yīng)該是明確的，具體到由誰做、何時做、做什么、需要運用哪些資源等。理財方案還必須是合理可行、客戶可以接受的。通常，理財方案的報告應(yīng)采取書面形式，必要時插入一些曲線圖、圖表及其他直觀的輔助工具，以使客戶易于理解和接受。 不論理財師最終的書面方案采用何種格式，都必須包含這些基本要素，要確?？蛻裟軌蚶斫馓岢龅睦碡敺桨覆⒄髟円庖姟Ｈ缈蛻糸喿x之后對理財方案表示不滿意并提出修改要求，理財師應(yīng)采取妥善方法應(yīng)對這種修改要求。,理財方案制作需要注意的事項,理財方案的制作需要注意以下事項。 (1)抓住問題的癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面。 (2)對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出的目標檢查合理性如何。 (3)對經(jīng)濟生活的描述和未來狀況的規(guī)劃等，要有相應(yīng)的經(jīng)濟指標和計算數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)指標列示又不應(yīng)過于精確。 (4)涉及面盡量廣一些，不單單,理財方案制作需要注意的事項,追求經(jīng)濟合理性，對個人責(zé)任、家庭倫理、社會道德、 國家法律等，都需要相當(dāng)?shù)刈⒅亍?(5)內(nèi)容規(guī)范，文本要素齊全，像一份理財師精心制作的方案。 (6)合情入理，同現(xiàn)實生活的狀況盡量吻合一致，不至于出現(xiàn)較大偏差。 (7)設(shè)想全面，對案例中應(yīng)當(dāng)包括的事項，盡量從生命周期階段全過程的角度，做出多方面估量。,三、形成理財方案,(一）理財方案執(zhí)行的要求 (二）保護客戶當(dāng)前的財務(wù)安全 (三）利用理財建議實現(xiàn)客戶的財務(wù)目標,理財方案執(zhí)行的要求,計劃開始實施時，應(yīng)當(dāng)對計劃的實施過程進行監(jiān)控。任何宏觀和微觀環(huán)境的變化都會對理財方案的執(zhí)行結(jié)果造成積極或消極的影響。理財師和客戶之間必須經(jīng)常保持聯(lián) 系，通常，理財師每半年至少與客戶會面一次，對計劃的實際實施情況進行檢查，環(huán)境多變 時更需要頻繁的面晤，以就實施結(jié)果及時與客戶進行溝通。對理財?shù)膱?zhí)行和實施情況進行有效的監(jiān)控和評估，必要時還可以對制定的理財方案適當(dāng)調(diào)整。,保護客戶當(dāng)前的財務(wù)安全,通過對以下問題的調(diào)查分析，可找出客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況存在的風(fēng)險并加以解決。 (1)客戶是否已參