【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 信息歸入同一欄目。 (3)調(diào)查表的問題設(shè)計(jì)應(yīng)該對(duì)個(gè)人理財(cái)十分有甩，不出現(xiàn)可有可無(wú)的問題，不應(yīng)讓客戶感覺在套取客戶的私人信息。,數(shù)據(jù)調(diào)查表的設(shè)計(jì),(4)調(diào)查表設(shè)計(jì)注意格式和版面的合理性，頁(yè)面應(yīng)留有較大邊距，使用通用大小的字體，方便客戶辨認(rèn)和填寫。 (5)針對(duì)特定客戶的項(xiàng)目要在調(diào)查表中專門指出，專業(yè)術(shù)語(yǔ)或內(nèi)容應(yīng)有專門解釋并 (6)在調(diào)查表封面或最后要對(duì)客戶表示感謝，無(wú)論客戶是否需要寄回調(diào)查表，都必須 附上理財(cái)師本人和所在公司的地址和聯(lián)系方式。,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,2.資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出信息 客戶的資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出的狀況，是理財(cái)師對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容，是數(shù)據(jù)調(diào) 查表的重要組成部分。一份詳細(xì)的收入支出表，是理財(cái)師編制客戶現(xiàn)金流量表并做相關(guān) 分析的基礎(chǔ)，能幫助客戶了解自身的財(cái)務(wù)狀況，相關(guān)內(nèi)容將在后文詳細(xì)說明。,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容,五、分析客戶資信和財(cái)務(wù)狀況,理財(cái)師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析，主要包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債分析、客戶個(gè)人收入與支 出分析及財(cái)務(wù)比率分析等。最終在財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)上，結(jié)合前一步驟中利用數(shù)據(jù)調(diào)查表 所獲得的信息，針對(duì)對(duì)客戶未來(lái)收入與支出的估計(jì)準(zhǔn)備好客戶的現(xiàn)金預(yù)算表。,六、保存客戶的理財(cái)記錄,第四節(jié) 擬定理財(cái)報(bào)告,一、書面理財(cái)方案的好處 二、理財(cái)方案的基本要素 三、形成理財(cái)方案 四、執(zhí)行并監(jiān)控理財(cái)方案實(shí)施 五、如何應(yīng)對(duì)客戶修改方案的要求,一、書面理財(cái)方案的好處,書面理財(cái)方案的好處如下。 (1)建立一種良好的機(jī)制，促使理財(cái)師將財(cái)務(wù)策劃工作的所有重要方面都考慮周全，避免遺漏，確保理財(cái)工作的一致性與合理性。 (2)為理財(cái)工作中所用到的各種資料建立完整的參考索引，方便理財(cái)師將來(lái)的復(fù)核等。 (3)如理財(cái)師只是簡(jiǎn)單迎合客戶的需要，為客戶提出某些理財(cái)忠告，或?qū)蛻舻呢?cái)務(wù)狀況和應(yīng)當(dāng)采取舉措等簡(jiǎn)單做出評(píng)判。如此做的結(jié)果，一是未經(jīng)認(rèn)真考慮，評(píng)判辦法不會(huì)完全確切；二是客戶得到這些點(diǎn)子后往往會(huì)擺脫理財(cái)師的進(jìn)一步服務(wù)，從而免于咨詢付費(fèi)，理財(cái)師的收入會(huì)受到相當(dāng)?shù)挠绊憽?一、書面理財(cái)方案的好處,(4)采用標(biāo)準(zhǔn)化、程序化的書面形式，可提高財(cái)務(wù)策劃工作的效率，確保規(guī)劃師工作 符合專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。 (5)采用書面形式有利于維護(hù)客戶利益，確?？蛻魧?duì)該方案的了解及為理財(cái)師提供 法律保護(hù)。 (6)提供一種向客戶傳遞財(cái)務(wù)策劃建議的恰當(dāng)媒介，客戶可以借此有充足的時(shí)間對(duì) 所提出的理財(cái)方案做出慎重思考。,二、理財(cái)方案的基本要素,(一）規(guī)劃方案的精要 (二）其他相關(guān)內(nèi)容 (三）免責(zé)聲明,規(guī)劃方案的精要,1. 理財(cái)方案摘要 2. 對(duì)客戶當(dāng)前狀況和理財(cái)目標(biāo)的陳述 3. 理財(cái)假設(shè) 4. 理財(cái)策略 5. 理財(cái)具體建議 6. 理財(cái)預(yù)測(cè),其他相關(guān)內(nèi)容,(1)各項(xiàng)費(fèi)用及傭金。 (2)理財(cái)建議總結(jié)。 (3)執(zhí)行理財(cái)方案之前的準(zhǔn)備事項(xiàng)。 (4)執(zhí)行理財(cái)方案的授權(quán)。 (5)附加信息披露。 (6)支持文檔。,免責(zé)聲明,為保護(hù)自身利益，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)取得客戶聲明及客戶對(duì)其執(zhí)行理財(cái)方案的授權(quán)。免責(zé) 聲明是一種用來(lái)限制和減輕理財(cái)師所負(fù)責(zé)任的表述方式，書面理財(cái)方案中加入免責(zé)聲明，是理財(cái)師提醒客戶自己對(duì)超出可控制范圍的事件引起的損失，不承擔(dān)任何責(zé)任。,四、執(zhí)行并監(jiān)控理財(cái)方案實(shí)施,(一）確保已掌握所有相關(guān)信息 (二）整合理財(cái)策略并提出理財(cái)方案 (三）制定理財(cái)方案 (四）理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng),確保已掌握所有相關(guān)信息,形成理財(cái)方案，還需要理財(cái)師遵循以下步驟：①確保已掌握了所有的相關(guān)信息； ②采取一定的措施保護(hù)客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全；③進(jìn)一步確定客戶的目標(biāo)與要求；④提出理財(cái)?shù)牟呗砸詫?shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)；⑤最終幫助客戶形成合理的投資決策。,整合理財(cái)策略并提出理財(cái)方案,投資決策的形成可以分為三步：①確定將投資分散到各個(gè)資產(chǎn)類型上的合適比率； ②針對(duì)每種資產(chǎn)的類型確定投資方。③為客戶挑選具體的投資品種。,制定理財(cái)方案,理財(cái)方案應(yīng)該是明確的，具體到由誰(shuí)做、何時(shí)做、做什么、需要運(yùn)用哪些資源等。理財(cái)方案還必須是合理可行、客戶可以接受的。通常，理財(cái)方案的報(bào)告應(yīng)采取書面形式，必要時(shí)插入一些曲線圖、圖表及其他直觀的輔助工具，以使客戶易于理解和接受。 不論理財(cái)師最終的書面方案采用何種格式，都必須包含這些基本要素，要確保客戶能夠理解提出的理財(cái)方案并征詢意見。如客戶閱讀之后對(duì)理財(cái)方案表示不滿意并提出修改要求，理財(cái)師應(yīng)采取妥善方法應(yīng)對(duì)這種修改要求。,理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng),理財(cái)方案的制作需要注意以下事項(xiàng)。 (1)抓住問題的癥結(jié)所在，突出重點(diǎn)，同時(shí)考慮全面。 (2)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對(duì)客戶提出的目標(biāo)檢查合理性如何。 (3)對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的描述和未來(lái)狀況的規(guī)劃等，要有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和計(jì)算數(shù)據(jù)，但數(shù)據(jù)指標(biāo)列示又不應(yīng)過于精確。 (4)涉及面盡量廣一些，不單單,理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng),追求經(jīng)濟(jì)合理性，對(duì)個(gè)人責(zé)任、家庭倫理、社會(huì)道德、 國(guó)家法律等，都需要相當(dāng)?shù)刈⒅亍?(5)內(nèi)容規(guī)范，文本要素齊全，像一份理財(cái)師精心制作的方案。 (6)合情入理，同現(xiàn)實(shí)生活的狀況盡量吻合一致，不至于出現(xiàn)較大偏差。 (7)設(shè)想全面，對(duì)案例中應(yīng)當(dāng)包括的事項(xiàng)，盡量從生命周期階段全過程的角度，做出多方面估量。,三、形成理財(cái)方案,(一）理財(cái)方案執(zhí)行的要求 (二）保護(hù)客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全 (三）利用理財(cái)建議實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo),理財(cái)方案執(zhí)行的要求,計(jì)劃開始實(shí)施時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)計(jì)劃的實(shí)施過程進(jìn)行監(jiān)控。任何宏觀和微觀環(huán)境的變化都會(huì)對(duì)理財(cái)方案的執(zhí)行結(jié)果造成積極或消極的影響。理財(cái)師和客戶之間必須經(jīng)常保持聯(lián) 系，通常，理財(cái)師每半年至少與客戶會(huì)面一次，對(duì)計(jì)劃的實(shí)際實(shí)施情況進(jìn)行檢查，環(huán)境多變 時(shí)更需要頻繁的面晤，以就實(shí)施結(jié)果及時(shí)與客戶進(jìn)行溝通。對(duì)理財(cái)?shù)膱?zhí)行和實(shí)施情況進(jìn)行有效的監(jiān)控和評(píng)估，必要時(shí)還可以對(duì)制定的理財(cái)方案適當(dāng)調(diào)整。,保護(hù)客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全,通過對(duì)以下問題的調(diào)查分析，可找出客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況存在的風(fēng)險(xiǎn)并加以解決。 (1)客戶是否已參