20xx【保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)課程論文】保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)(編輯修改稿)
2025-01-16 23:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 目標(biāo)的程序，決定一個(gè)完備的家庭理財(cái)?shù)耐顿Y組合，是一個(gè)很復(fù)雜的程序。從這個(gè)定義中我們可以看的出理財(cái)?shù)哪康男院苊鞔_，即已實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)為目的。而投資是以獲取利潤(rùn)為目的。這兩者之間顯然有本質(zhì)的區(qū)別。從存投資的角度來綜合考察保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性和收益性，保險(xiǎn)很難與股票。基金、國(guó)債等金融投資產(chǎn)品一較高下。因此保險(xiǎn)產(chǎn)品只能說是很好的理財(cái)工具，并非好的投資產(chǎn)品，很多時(shí)候我們把理財(cái)和投資混淆在一起，甚至等同起來，這是不正確的。一般來說，我們認(rèn)為投資是理財(cái)中極其重要的一部分，但絕不是全部。具體到保險(xiǎn)產(chǎn)品，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品是純消費(fèi)性的，例如住院醫(yī)療保險(xiǎn)等，而投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品大都具有附加的消費(fèi)型產(chǎn)品功能，投保此類保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的，又能在投資賬戶中獲得額外的收益，因而，保險(xiǎn)產(chǎn)品是很好的理財(cái)產(chǎn)品，它具有投資功能，但其投資方面不能完全和股票、基金相媲美。
在理財(cái)規(guī)劃中，防范風(fēng)險(xiǎn)是非常重要的，投資產(chǎn)品與其他金融工具不同，在理財(cái)規(guī)劃中作為防守型工具發(fā)揮作用時(shí)，獨(dú)具有一小御大的特點(diǎn)，即可以用少量的資金抵御數(shù)十倍、數(shù)百倍、甚至數(shù)千數(shù)萬被于保險(xiǎn)費(fèi)本身的風(fēng)險(xiǎn)。這一點(diǎn)是其他金融工具無法替代的，正如我們?yōu)槊績(jī)绍嚢惭b車鎖、并在停車場(chǎng)支付停車費(fèi)一樣用于購買存保障保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)根本就是我們的人生安全成本，而投資型產(chǎn)品既可實(shí)現(xiàn)保障功能又可進(jìn)行投資，二者實(shí)現(xiàn)了完美結(jié)合。
4．家庭保險(xiǎn)理財(cái)誤區(qū) 人們之所以會(huì)忽視保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖饔?，主要是受以下認(rèn)識(shí)誤區(qū)的影響 受原有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，我國(guó)居民對(duì)生活中的一些常見風(fēng)險(xiǎn)，如養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等認(rèn)識(shí)不足。雖然我國(guó)的社會(huì)保障體系已初步形成，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、收入差距擴(kuò)大，也導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)水平的變化，交通事故、重大疾病、財(cái)產(chǎn)及責(zé)任損失等風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率大幅提高，可是很多家庭和家庭依舊將“風(fēng)險(xiǎn)”置身事外。
改革開放后，在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展初期，一些保險(xiǎn)公司的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，影響了保險(xiǎn)行業(yè)在社會(huì)公眾心中的印象?！爸赝侗！?，“輕理賠”。保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍整體素質(zhì)不高、保險(xiǎn)售后服務(wù)不到位等行為都挫傷了客戶的投保熱情，這些現(xiàn)象的存在，使人們對(duì)保險(xiǎn)形成了偏見。
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行都具有負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)的特性，人們?cè)谶x擇保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄進(jìn)都是合同的債權(quán)人，但儲(chǔ)蓄的債權(quán)債務(wù)關(guān)系表現(xiàn)的比較明顯，而保險(xiǎn)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是建立在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人、受益人才有行使債權(quán)。所以人們總感覺買保險(xiǎn)不如直接購買其它理財(cái)工具合算。此外，受理財(cái)手段有限有限制，人們?cè)诶碡?cái)?shù)钠赜趦?chǔ)蓄等傳統(tǒng)的工具。
5．家庭保險(xiǎn)理財(cái)技巧 保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的天然屬性，保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)能滿足人們?cè)陴B(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等方面的部分資金需求，到達(dá)生活理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。
儲(chǔ)蓄性是人身保險(xiǎn)特性之一，而真正具有儲(chǔ)蓄功能提保單上所具有的現(xiàn)金價(jià)值，它通常表現(xiàn)為人們購買保險(xiǎn)一段時(shí)間后，退保時(shí)能得到現(xiàn)金。人身保險(xiǎn)中，“生死兩全保險(xiǎn)”是典型的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。購買改類險(xiǎn)種后，無論被 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，都能獲得保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金。按照我國(guó)現(xiàn)行的稅收法規(guī)，銀行存款需要交納20%的利息稅，而保險(xiǎn)金則無需繳納利息稅。
另外，根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定，在遺產(chǎn)繼承時(shí)被繼承人投保的人壽保險(xiǎn) 所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額，換句話說，可以通過購買人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移
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