20xx【保險基礎(chǔ)知識課程論文】保險基礎(chǔ)知識(編輯修改稿)
2025-01-16 23:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 目標(biāo)的程序，決定一個完備的家庭理財?shù)耐顿Y組合，是一個很復(fù)雜的程序。從這個定義中我們可以看的出理財?shù)哪康男院苊鞔_，即已實現(xiàn)人生目標(biāo)為目的。而投資是以獲取利潤為目的。這兩者之間顯然有本質(zhì)的區(qū)別。從存投資的角度來綜合考察保險產(chǎn)品的流動性和收益性，保險很難與股票。基金、國債等金融投資產(chǎn)品一較高下。因此保險產(chǎn)品只能說是很好的理財工具，并非好的投資產(chǎn)品，很多時候我們把理財和投資混淆在一起，甚至等同起來，這是不正確的。一般來說，我們認(rèn)為投資是理財中極其重要的一部分，但絕不是全部。具體到保險產(chǎn)品，有些保險產(chǎn)品是純消費性的，例如住院醫(yī)療保險等，而投資型保險產(chǎn)品大都具有附加的消費型產(chǎn)品功能，投保此類保險實現(xiàn)了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的目的，又能在投資賬戶中獲得額外的收益，因而，保險產(chǎn)品是很好的理財產(chǎn)品，它具有投資功能，但其投資方面不能完全和股票、基金相媲美。
在理財規(guī)劃中，防范風(fēng)險是非常重要的，投資產(chǎn)品與其他金融工具不同，在理財規(guī)劃中作為防守型工具發(fā)揮作用時，獨具有一小御大的特點，即可以用少量的資金抵御數(shù)十倍、數(shù)百倍、甚至數(shù)千數(shù)萬被于保險費本身的風(fēng)險。這一點是其他金融工具無法替代的，正如我們?yōu)槊績绍嚢惭b車鎖、并在停車場支付停車費一樣用于購買存保障保險的保險費根本就是我們的人生安全成本，而投資型產(chǎn)品既可實現(xiàn)保障功能又可進行投資，二者實現(xiàn)了完美結(jié)合。
4．家庭保險理財誤區(qū) 人們之所以會忽視保險理財?shù)淖饔?，主要是受以下認(rèn)識誤區(qū)的影響 受原有計劃經(jīng)濟體制的影響，我國居民對生活中的一些常見風(fēng)險，如養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等認(rèn)識不足。雖然我國的社會保障體系已初步形成，但隨著經(jīng)濟的發(fā)展、收入差距擴大，也導(dǎo)致了風(fēng)險水平的變化，交通事故、重大疾病、財產(chǎn)及責(zé)任損失等風(fēng)險事件發(fā)生的概率大幅提高，可是很多家庭和家庭依舊將“風(fēng)險”置身事外。
改革開放后，在保險行業(yè)發(fā)展初期，一些保險公司的不規(guī)范經(jīng)營行為，影響了保險行業(yè)在社會公眾心中的印象?！爸赝侗！?，“輕理賠”。保險代理人隊伍整體素質(zhì)不高、保險售后服務(wù)不到位等行為都挫傷了客戶的投保熱情，這些現(xiàn)象的存在，使人們對保險形成了偏見。
事實上，保險公司和商業(yè)銀行都具有負(fù)責(zé)經(jīng)營的特性，人們在選擇保險和儲蓄進都是合同的債權(quán)人，但儲蓄的債權(quán)債務(wù)關(guān)系表現(xiàn)的比較明顯，而保險的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是建立在保險合同中規(guī)定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險事故時，被保險人、受益人才有行使債權(quán)。所以人們總感覺買保險不如直接購買其它理財工具合算。此外，受理財手段有限有限制，人們在理財?shù)钠赜趦π畹葌鹘y(tǒng)的工具。
5．家庭保險理財技巧 保險是保險的天然屬性，保險中的人身保險能滿足人們在養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等方面的部分資金需求，到達(dá)生活理財?shù)哪繕?biāo)。
儲蓄性是人身保險特性之一，而真正具有儲蓄功能提保單上所具有的現(xiàn)金價值，它通常表現(xiàn)為人們購買保險一段時間后，退保時能得到現(xiàn)金。人身保險中，“生死兩全保險”是典型的儲蓄型險種。購買改類險種后，無論被 保險人在保險期內(nèi)死亡或保險期滿時生存，都能獲得保險人給付的保險金。按照我國現(xiàn)行的稅收法規(guī)，銀行存款需要交納20%的利息稅，而保險金則無需繳納利息稅。
另外，根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，在遺產(chǎn)繼承時被繼承人投保的人壽保險 所取得的保險金不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額，換句話說，可以通過購買人壽保險實現(xiàn)財產(chǎn)轉(zhuǎn)移
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