保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件(編輯修改稿)
2025-01-18 22:27 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 賠不足 三種情況：足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同、超額保險(xiǎn)合同 按合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分 1)單一風(fēng)險(xiǎn)合同 2)綜合風(fēng)險(xiǎn)合同 3)一切風(fēng)險(xiǎn)合同 按保險(xiǎn)人承保方式分 1)原保險(xiǎn)合同 2)再保險(xiǎn)合同 四、保險(xiǎn)合同的訂立 訂立：指保險(xiǎn)人與投保人在平等的基礎(chǔ)上，就保險(xiǎn)合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商最終達(dá)成協(xié)議的法律行為。 兩個(gè)步驟：要約 表示愿望，提出建議 承諾 對(duì)要約人提建議表示 完全同意 五、保險(xiǎn)合同的形式 1)保險(xiǎn)單 2)暫保單： 30天有效期 3)保險(xiǎn)憑證 4)其他書面形式 六、保險(xiǎn)合同的生效、有效與無(wú)效 保險(xiǎn)合同的成立與生效 1)保險(xiǎn)合同成立是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議 ，要約了，承諾了。 2)保險(xiǎn)合同生效是指保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人發(fā)生約束力 保險(xiǎn)合同成立不等于生效 !!! 保險(xiǎn)合同有效 保險(xiǎn)合同有效指保險(xiǎn)合同具有法律效力并受國(guó)家法律保護(hù)。 保險(xiǎn)合同有效的條件 主體合意、客體合法、雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)對(duì)等 保險(xiǎn)合同無(wú)效 保險(xiǎn)合同無(wú)效是指保險(xiǎn)合同不具有法律效力，不被國(guó)家保護(hù)。保險(xiǎn)合同無(wú)效須由人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)。 分為保險(xiǎn)合同全部無(wú)效和部分無(wú)效兩種。 保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因： 1)保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定 2)保險(xiǎn)合同內(nèi)容不合法 3)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí) 4)保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公眾利益 注：保險(xiǎn)合同的無(wú)效不同于保險(xiǎn)合同的失效。 無(wú)效合同的處理方式 ?返還財(cái)產(chǎn) 退回收取的保險(xiǎn)費(fèi)或退返賠償金； ?賠償損失 有過(guò)錯(cuò)方賠償無(wú)過(guò)錯(cuò)方 ?追繳財(cái)產(chǎn) 收歸國(guó)庫(kù) 七、保險(xiǎn)合同的變更 一 )保險(xiǎn)合同主體的變更 保險(xiǎn)人的變更 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更 1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中由于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移引起投保人和被保險(xiǎn)人的變更 有兩種情況：一是保單的轉(zhuǎn)讓需征得保險(xiǎn)人同意 二是保單的轉(zhuǎn)讓毋需征得保險(xiǎn)人同意 (特例：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ) 2)在人身保險(xiǎn)，一般被保險(xiǎn)人不允許變更。 投保人的變更：對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益；愿意繳納保險(xiǎn)費(fèi)。如是死亡保險(xiǎn)中需由被保險(xiǎn)人書面同意變更投保人。 受益人的變更：由投保人或被保險(xiǎn)人同意變更，但要告知保險(xiǎn)人。 二 )保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 一般由投保方的原因引起的 保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量、價(jià)值增減引起保險(xiǎn)金額的變化 保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程等變化引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化 保險(xiǎn)期限變更 人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的職業(yè)、居住地變化 注：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中風(fēng)險(xiǎn)程度增加了，投保人必須進(jìn)行變更 ？ ? 三 )保險(xiǎn)合同的中止 保險(xiǎn)合同暫時(shí)失效，多在人壽保險(xiǎn)合同中常見。 處理方式： 60天寬限期，中止后， 2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效 四 )保險(xiǎn)合同變更的程序與形式 五 )保險(xiǎn)合同的終止 自然終止 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)賠付義務(wù)已經(jīng)履行完結(jié)而終止 因合同主體行使終止權(quán)而終止 因保險(xiǎn)標(biāo)全部滅失而終止 八、 保險(xiǎn)同同條款的解釋原則 文義解釋原則 意圖解釋原則 有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則 批注優(yōu)于正文、后批優(yōu)于先批的解釋原則 補(bǔ)充解釋原則 九、 保險(xiǎn)合同的糾紛處理 一 )糾紛產(chǎn)生的原因 文字表達(dá)不夠清楚、準(zhǔn)確；文字表述模棱兩可；解釋存在分歧；引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失、傷害的原因復(fù)雜，保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任交織等。 二 )糾紛的處理方式：協(xié)商、仲裁、訴訟 第四章 保險(xiǎn)的基本原則 考試目的：通過(guò)考核，檢驗(yàn)考生對(duì)保險(xiǎn)的基本原則的了解和認(rèn)識(shí)，測(cè)試其熟悉或掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則的程度，以提高其運(yùn)用保險(xiǎn)基本原則解決實(shí)際工作問(wèn)題的能力。 一、保險(xiǎn)利益的含義和確立的條件 一 )保險(xiǎn)利益的含義：保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系。 二 )保險(xiǎn)利益原則的含義 保險(xiǎn)利益原則是指投保人投保時(shí)必須對(duì)投保的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，如投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，保險(xiǎn)人可單方宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效； 對(duì)于已生效的保險(xiǎn)合同，如投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的擁有的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同也隨之失效； 當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)責(zé)任事故的發(fā)生遭到損失時(shí)，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益限度之外的額外利益。 三 )保險(xiǎn)利益確立的條件 合法的 確定的 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中包括：已經(jīng)確定或可以確定的，即現(xiàn)有利益與期待利益； 人身險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益為現(xiàn)在利益。 經(jīng)濟(jì)利益 可衡量的 二、 保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用 一 )各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 1)財(cái)產(chǎn)所有人的保險(xiǎn)利益 — 來(lái)自所有權(quán) 2)債權(quán)人的保險(xiǎn)利益 — 來(lái)自債權(quán) (要有抵押權(quán)的情況下） 3)財(cái)產(chǎn)受托人或保管人的保險(xiǎn)利益 — 來(lái)自法律責(zé)任 4)合同產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益－－來(lái)自合同，如租賃，承包，承運(yùn)合同等 5）此外經(jīng)營(yíng)者對(duì)其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益，如票房收入，利潤(rùn)等 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定 — 投保人與其依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任之間有保險(xiǎn)利益，凡是法律或行政法規(guī)所規(guī)定的應(yīng)對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任者，都可以投保責(zé)任保險(xiǎn) 信用和保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定 — 權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用，義務(wù)人對(duì)自已的信用具有保險(xiǎn)利益。 為他人信用投保 為自已信用投保 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定（注意投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系） 1)投保人為自已投保 2)投保人為他人投保 保險(xiǎn)利益的形成基于幾種情況：血緣關(guān)系、法律關(guān)系、經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系 二 )保險(xiǎn)利益原則的效力范圍 保險(xiǎn)利益原則的時(shí)間效力 1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則的時(shí)間效力 一般
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