保險基礎(chǔ)知識講座(編輯修改稿)
2024-10-25 05:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和物的選擇。,（一）保險費(fèi)率的結(jié)構(gòu),保險費(fèi)率由三部分組成：,凈費(fèi)率——以正常損失率為基礎(chǔ),第一附加費(fèi)率——以異常損失為基礎(chǔ),第二附加費(fèi)率——以保險人經(jīng)營保險 業(yè)的各種費(fèi)用和利潤為基礎(chǔ),二、 費(fèi) 率,（二）財產(chǎn)保險的保險費(fèi)率,凈費(fèi)率,第一附加費(fèi)率,從理論上講，無論什么保險，只要在凈費(fèi)率的基礎(chǔ)上三倍的均方差作為第一附加費(fèi)率，就能充分保證保險人的財務(wù)穩(wěn)定性。 但在實踐中一般是： 強(qiáng)制保險為一倍的均方差 自愿保險為兩倍的均方差 風(fēng)險大、易遭受巨災(zāi)損失的標(biāo)的為三倍的均方差,第二附加費(fèi)率,通常用占凈費(fèi)率的一定比例來表示,（三）人壽保險保險費(fèi)率的構(gòu)成,純保費(fèi),?,附加保費(fèi),死亡率 利率,（一）保險展業(yè)的必要性,第一、大數(shù)法則需要保險經(jīng)營必須具有承保風(fēng)險的大量性。,第二、保險商品具有特殊性，即人們對保險消費(fèi)需求心理滯后于保險經(jīng)營所需要的時間程序，這種特殊性決定了保險人必須大力進(jìn)行保險展業(yè)。,第三、經(jīng)濟(jì)、政治、社會、文化和心理等因素都影響和制約著保險的需要。,第四、保險企業(yè)大量招攬業(yè)務(wù)，可以使保費(fèi)收入增加，積累雄厚的保險基金，在保險市場上增強(qiáng)其競爭能力。,三、 保 險 展 業(yè),保險展業(yè)的途徑,保險企業(yè)展業(yè),保險代理人展業(yè),保險經(jīng)紀(jì)人展業(yè),（二）保險展業(yè) 的主要內(nèi)容,樹立產(chǎn)品、公司及保險形象 了解市場信息 收集反饋意見,（一）保險承保,保險承保就是保險合同的簽定過程，是保險企業(yè)對愿意購買保險的單位或個人所提出投保申請經(jīng)過審核同意接受的行為。,承保環(huán)節(jié),要約,承諾,核查,訂費(fèi),,四、 保險承保與核保,（二）保險核保 又稱風(fēng)險選擇，即風(fēng)險程度評估過程。承保人通過核保，將不同風(fēng)險程度的物或人群進(jìn)行分類，按不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行承保、制定費(fèi)率。,核保過程,接受投保單,體格檢查,核保調(diào)查,核保決定,財產(chǎn)保險的核保要素,環(huán)境 標(biāo)的狀況 檢驗有無處于危險狀況中的財產(chǎn) 檢查各種安全管理制度制定和實施情況,人身保險的核保要素,年齡和性別 職業(yè)和習(xí)慣嗜好 體格和身體情況 個人病史與家庭病史,（三）承?？刂频膶嵤?控制逆選擇,逆選擇是指投保人已知風(fēng)險發(fā)生的可能性相對大于他人而尋找保險保障的行為。,逆選擇行為： 健康者選擇投保年金險，不健康者、老弱病者投保定期壽險 處于低洼地區(qū)的投保方投保洪水險，木質(zhì)房屋與煙花廠投保火險,劃分風(fēng)險類別,標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險 弱質(zhì)或弱體風(fēng)險 不可保風(fēng)險,控制保額,控制保險責(zé)任,規(guī)定免賠額,（一）保險防災(zāi),主體——保險公司。 對象——承保的保險標(biāo)的。 目的——提高保險經(jīng)濟(jì)效益，減少社會 財富的損失。 內(nèi)容——對保險標(biāo)的風(fēng)險的識別、分析 和處理。,五、 保險防災(zāi)與理賠,理賠的要求,重合同、守信用 主動、迅速、準(zhǔn)確、合理 實事求是,（二）保險理賠,理賠的環(huán)節(jié),出險通知,驗證保單,現(xiàn)場查勘,保險審核,賠款計算,再保險,又叫分保，是保險人所承擔(dān)的風(fēng)險的保險，是保險的保險。,六、 再 保 險,（一）概念,保險公司— 分出人 分出公司,再保險公司 分入人 分入公司 轉(zhuǎn)分保分出人,轉(zhuǎn)分保保險 公司 轉(zhuǎn)分保接受人,（二）再保險的作用,分散風(fēng)險——分散巨額、巨災(zāi)、經(jīng)營風(fēng)險 控制保險責(zé)任——控制每個風(fēng)險單位的責(zé)任 控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任累積 控制全年的責(zé)任累積 擴(kuò)大經(jīng)營能力 增加保險公司的凈資產(chǎn)，提高保險公司的償 付能力 增進(jìn)國際間的交流，提高保險技術(shù) 形成巨額聯(lián)合保險基金,第四講 財產(chǎn)保險與
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