一樂當家理財卡、利得盈、國債簡介(編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內容簡介】 再教育、購房及購車的客戶。 30－45歲，理財目的主要是積累子女的教育經費，注意投資的收益，投資組合應偏于積極。從事過股票投資，但理財不成功，需要通過專家理財，實現財富增值的客戶。此外銀行、證券公司、財務公司、信托公司等行業(yè)的職員，對開放式基金的接受程度較高。,開放式基金的營銷對象,平衡型基金 4555歲的客戶，理財目的是積累養(yǎng)老和醫(yī)療基金。投資時兼顧到收益和成長之間的平衡，投資組合以積極性和保守性平衡為宜，風險承受能力適中，對投資渠道及知識接受低.,開放式基金的營銷對象,債券型基金、保本基金 55－65歲，收入穩(wěn)定，側重穩(wěn)健和優(yōu)于儲蓄存款的收益型投資，以規(guī)避通貨膨脹的影響，避開較高的風險，投資組合以保守為主導。65歲以上，安全是投資的主要目標，保本為根本。著眼于有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。,開放式基金的營銷對象,貨幣市場基金 對資金的流動性要求較高，喜歡投資活期儲蓄存款以及一年期定期儲蓄存款。,基金營銷步驟一,認可基金這種理財方式 基金規(guī)模不固定 期限不固定 對管理者要求高 投資者利益得到保護 參與者眾,基金營銷步驟二,認可基金公司的理財能力,認可要投資基金產品投資理念,基金營銷步驟三,,收益,貨幣基金,保本基金,債券基金,平衡基金,指數基金,股票基金,風險,基金營銷步驟四,認可國內金融市場具有投資價值,基金營銷步驟五,擁有投資可以超過1至3年的投資資金,及早投資,充分利用時間的價值享受復利,基金營銷步驟六,選擇適當的投資方法 單筆投資 定期定額 曲線認購,單筆投資,投資策略：攻略如火 單筆認購：選擇白馬 單筆申購：避免踩雷 關鍵在于選擇時點 適合年終獎金等大額資金,定期定額,投資策略：不動如山 投資起點低 定期投資 積少成多 自動扣款 手續(xù)簡單 平均投資 分散風險 關鍵：在于分散入市時點 適合：日常收入、教育資金、養(yǎng)老資金,定期定額的效果,2000年3月31日～2005年3月31日, 初始單筆投入60,000美元，現金凈值的變化,現金價值,01,02,03,04,05,JF東方信托基金(HK) 56343.5,JF太平洋證券基金(HG) 50603.7,JF太平洋證券基金 (HG) 77619.85,投入的資金其現金價值會有波動。歷史表現不能代表未來業(yè)績。,01,02,03,04,05,2000年3月31日～2005年3月31日, 60個月每月投入1,000美元，現金凈值的變化,JF東方信托基金(HG) 80642.67,定期定額測算表,G:\現場培訓\客戶經理日常用定期定額測算表.xls,曲線認購,投資策略：降低成本 巧用基金轉換:所謂基金轉換，就是指投資者不需要贖回原有的基金份額，而是將原來持有的基金份額，直接轉成同一基金管理公司旗下的其他基金份額?；疝D換好處之一是省錢。一般情況下，投資者如果通過基金轉換來調整所持基金的話，則只需要支付贖回費和申購補差。舉例解釋一下什么是“申購補差“：某基金公司的債券基金申購費為A，贖回費為B；股票基金的申購費為X，贖回費為Y。想將該公司的股票基金轉為債券基金，只需要支付Y，但先贖回再申購情況下需要支付Y+A；想將債券基金轉換為股票基金，需要支付B+(XA)，但先贖回再申購情況下需要支付B+X?；疝D換的另一個好處是省時、省力。一般基金從贖回到再申購所花費的時間需要三到七天，你需要先去辦理贖回，等確認后，再去辦理一次申購，并繼續(xù)等待申購的確認。而基金轉換則是和普通基金申購時間一樣，T日申請轉換，基金公司T+1日給予確認，投資者T+2就可查詢轉換后的情況了。這一來一去節(jié)省了不少時間，也減少了操作步驟。,開放式基金的風險提示,（1）流動性風險：基金公司在正常情況下必須以基金資產凈值為基準承擔贖回義務，投資人不存在由于在適當價位找不到買家的流動性風險，但當基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況時，有可能不能以當日基金單位凈值全部贖回。 （2）申購、贖回價格未知的風險：申購數量、贖回金額以基金交易日的基金單位凈值加減有關費用計算。投資人在當日進行申購、贖回時，用于計算的凈值在下一個交易日公布。,開放式基金的風險提示,（3）基金投資風險：主要包括市場風險和信用風險。前者指基金所投資的證券市場價格因受各種因素的影響產生波動所帶來的風險。后者指基金在交易過程發(fā)生交收違約，或者基金投資的債券出現違約、拒絕支付到期本息所帶來的風險。 （4）操作或技術、管理風險：指基金管理人、基金托管人、注冊登記機構或代銷機構等當事人的業(yè)務操作或技術系統出現問題時，以及基金管理人管理水平較低，帶來損失的風險。 （5）其他風險：指戰(zhàn)爭、自然災害等不可抗力帶來的風險。,個人帳戶金,是指投資者根據中國建設銀行報出的本幣金買入/賣出價格，買入或賣出黃金份額，以達到保值、增值的目的。 在進行黃金交易過程中，投資者以實名開立的黃金賬戶作收付記錄而不能進行黃金實物交割。,賬戶金的營銷亮點,交易方便。 身份證及存折， 辦理證券卡后，就可買賣黃金。 交易起點低。賬戶金交易單位是人民幣，計量單位是克。最低的交易起點為10克。按目前市價，投資1500元左右就可炒金。 無交易費用。投資黃金無需交付手續(xù)費，只需根據銀行報價買賣即可。報價
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