01理財概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 開源節(jié)流。,思考題,理財是富人的專利嗎？,樹立正確的理財觀,勤儉——開源、節(jié)流 投資——創(chuàng)造非工資收入 持久（恒心）——不要間斷，貨幣時間價值 越早越好——時間早晚，差異明顯 好心態(tài)、好習(xí)慣、選擇理性生活方式,1美元 100萬美元???,如果你 每天儲蓄1美元， 。,每天1美元，利息為10% =56年后100萬美元 每天1美元，利息為15% =40年后100萬美元 每天1美元，利息為20% =32年后100萬美元,理財常見誤區(qū),沒錢理財是富人的專利 沒時間時間比計劃更寶貴 過于自信自己能處理好一切 好高婺遠(yuǎn)求富心切 不能持之以恒半途而廢,第五節(jié) 金融理財師,一、金融理財和金融理財師 二、AFP和CFP（國外的資格認(rèn)證） 三、理財規(guī)劃師（國內(nèi)的資格認(rèn)證）,一、金融理財和金融理財師,金融理財， Financial Planning，又稱個人財務(wù)策劃、個人理財?shù)?，是由專業(yè)理財人員通過明確客戶個人的理財目標(biāo)、分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務(wù)。 金融理財師：為個人提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務(wù)獨立和金融安全。,理財師的職業(yè)要求,廣博的知識面，熟悉各種理財工具 制定高水平的理財方案 具備嫻熟客戶關(guān)系管理（CRM）技巧 良好的職業(yè)道德及高尚的人品,2001年美國理想職業(yè)排名,FP的實際商業(yè)經(jīng)營,獨立經(jīng)營型FP（2/3）和企業(yè)型FP（1/3） CFP174。報酬支付形式： 手續(xù)費 傭金 顧問費,美國CFP具體從業(yè)分布情況,中國金融理財（FP）的發(fā)展,1.銀行業(yè)理財發(fā)展 1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個人財務(wù)咨詢 1997年，中國工商銀行上海分行開設(shè)理財工作室,推出理財系列服務(wù) 各大商業(yè)銀行開設(shè)個人理財中心 銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新 外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、信用卡 客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財軟件系統(tǒng)的支持 銀行理財品牌創(chuàng)建 私人銀行業(yè)務(wù)興起,銀行理財品牌,2. 保險業(yè)理財發(fā)展 “顧問式行銷（Consultative Marketing）” ，保險營銷員轉(zhuǎn)型理財顧問 理財中心及理財工作室的設(shè)立 保險理財產(chǎn)品的創(chuàng)新 投資理財型壽險 投資理財型財險,3. 其他金融機(jī)構(gòu)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展 證券:集合理財計劃 信托:信托理財產(chǎn)品 2007年私募基金興起,4. 理財協(xié)會的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇” ， CFP（Certified Financial Planner）的理念介紹到中國 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇”，籌備中國的FP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作 2004年9月，中國金融理財師標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPCC）正式成立 2006年，F(xiàn)PSCC接受國際CFP組織授權(quán)，推廣CFP,5. 媒體對理財理念和知識的宣傳 專業(yè)理財媒體成立，如《理財周刊》 眾多報紙和網(wǎng)
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