第1章個人理財概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)有生活水平。,四、制定并實施理財計劃,根據(jù)目標制訂計劃 理財計劃是理財目標的細化、實施步驟的落實 理財計劃因人而異，度身定制,影響理財計劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財富暴露在不可控制的風(fēng)險下。,可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求較高的年收益率。,投資高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。,“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個人風(fēng)險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。,五、評估和修正理財計劃,進行投資績效管理，根據(jù)市場變化進行調(diào)整,第四節(jié) 個人理財?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展,國外個人理財?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展.,個人理財簡史,中國個人理財?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展,一、個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展,,20世紀30—60年代,萌芽階段,20世紀60—80年代,形成與發(fā)展時期,20世紀90年代至今,成熟時期,挑戰(zhàn)與機遇并存,？,個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段,個人理財理財萌芽于20世紀30年代的美國保險業(yè)，它是當時保險推銷員推銷產(chǎn)品的一種手段。當時嚴重的經(jīng)濟危機和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，保險的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險公司的地位得到了空前的提高，同時大危機使人們開始萌生了對個人生活的綜合設(shè)計和資產(chǎn)運用設(shè)計方面的需求。在這種背景下，一些保險推銷員在推銷保險商品的同時，也提供一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運用的咨詢服務(wù)，這些保險營銷員被稱為“經(jīng)濟理財員”，也就是個人理財?shù)拿妊?，盡管不成熟但已顯現(xiàn)出很強的生命力。 隨后，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。,個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期,真正意義上的理財概念和理財資格制度是20世紀60年代末期以后才確立的。1969年是理財業(yè)發(fā)展的標志性年，這一年美國創(chuàng)立了首家理財團體機構(gòu)IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理財知識、促進理財發(fā)展為目的社會團體。1972年，美國創(chuàng)立了理財教育機構(gòu)——College for Financial Planning，并創(chuàng)立了CFP標志(Certified Financial Planners)。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書，并由該批畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護理財?shù)膶I(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財資格活動的團體ICFP(Institute of Certified Financial Planners)。1985年，ICFP在社會各
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