第1章個(gè)人理財(cái)概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)有生活水平。,四、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃,根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) 理財(cái)計(jì)劃因人而異，度身定制,影響理財(cái)計(jì)劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國債上，這些錢的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。,可以選一些波動(dòng)度較小、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等，追求較高的年收益率。,投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品 ，如成長型股票、股票型基金、期貨等 。,“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的，這主要取決于個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)目標(biāo)，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，可提高強(qiáng)攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強(qiáng)攻的比例。,五、評(píng)估和修正理財(cái)計(jì)劃,進(jìn)行投資績效管理，根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整,第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展,國外個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生和發(fā)展.,個(gè)人理財(cái)簡史,中國個(gè)人理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和發(fā)展,一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展,,20世紀(jì)30—60年代,萌芽階段,20世紀(jì)60—80年代,形成與發(fā)展時(shí)期,20世紀(jì)90年代至今,成熟時(shí)期,挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,？,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段,個(gè)人理財(cái)理財(cái)萌芽于20世紀(jì)30年代的美國保險(xiǎn)業(yè)，它是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)推銷員推銷產(chǎn)品的一種手段。當(dāng)時(shí)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)和股市大災(zāi)荒（ 1929年10月）給人們的未來生活帶來巨大的不確定性，保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”功能促使保險(xiǎn)公司的地位得到了空前的提高，同時(shí)大危機(jī)使人們開始萌生了對(duì)個(gè)人生活的綜合設(shè)計(jì)和資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)方面的需求。在這種背景下，一些保險(xiǎn)推銷員在推銷保險(xiǎn)商品的同時(shí)，也提供一些生活規(guī)劃和資產(chǎn)運(yùn)用的咨詢服務(wù)，這些保險(xiǎn)營銷員被稱為“經(jīng)濟(jì)理財(cái)員”，也就是個(gè)人理財(cái)?shù)拿妊?，盡管不成熟但已顯現(xiàn)出很強(qiáng)的生命力。 隨后，可以滿足各種不同需求甚至為客戶量身定制的金融產(chǎn)品逐漸為人們所關(guān)注。,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期,真正意義上的理財(cái)概念和理財(cái)資格制度是20世紀(jì)60年代末期以后才確立的。1969年是理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年，這一年美國創(chuàng)立了首家理財(cái)團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理財(cái)知識(shí)、促進(jìn)理財(cái)發(fā)展為目的社會(huì)團(tuán)體。1972年，美國創(chuàng)立了理財(cái)教育機(jī)構(gòu)——College for Financial Planning，并創(chuàng)立了CFP標(biāo)志(Certified Financial Planners)。1973年該校的首批42名畢業(yè)生獲得了CFP資格證書，并由該批畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護(hù)理財(cái)?shù)膶I(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財(cái)資格活動(dòng)的團(tuán)體ICFP(Institute of Certified Financial Planners)。1985年，ICFP在社會(huì)各
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