第一章個人理財概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 不斷增長，經(jīng)濟收入增加，花費也不斷增加，生活趨于穩(wěn)定。這個時期是家庭主要的消費期，家庭最大的開支是家庭建設(shè)支出、保健醫(yī)療費用、子女教育培養(yǎng)和生活費，所以理財?shù)闹攸c在于合理安排這些費用。 主要理財目標：（1）購買房屋、汽車；（2）子女教育投資；（3）分散投資；（4）購買保險（5）養(yǎng)老金安排等。,4．退休前期 即子女參加工作直至家長退休為止的這段時期。一般為10—15年左右，在這個時期家庭已經(jīng)達到穩(wěn)定狀態(tài)，子女已經(jīng)完全獨立，資產(chǎn)逐漸增加，負債逐漸減輕。個人自身的事業(yè)、經(jīng)濟狀況都達到了頂峰狀態(tài)，是以鞏固、壯大個人和家庭資產(chǎn)為中心的階段，是財富積累的高峰時期。這一時期除了關(guān)心享受生活、重視消遣外，理財重點有兩方面，一是擴大投資，但不宜過多選擇高風險的投資方式，避免因為風險投資失敗而葬送一生積累的財富。二是進行養(yǎng)老規(guī)劃，由于距離退休為期不遠，這個時期最迫切需要考慮的是為日后長期的退休生活作好安排，所以，養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)作為該階段個人理財規(guī)劃的一個最重要的目標。 主要理財目標：（1）提高投資收益的穩(wěn)定性；（2）養(yǎng)老金安排；（3）資產(chǎn)傳承等。,5．退休期 進入退休時期，一身輕松，責任的接力棒傳給了下一代，這個時期的主要內(nèi)容應(yīng)該以安度晚年為目的，理財?shù)脑瓌t也應(yīng)該是身體、精神第一，財富第二。這一時期的財務(wù)規(guī)劃需要注意平衡兩大目標，一是財產(chǎn)安全，二是遺產(chǎn)傳承。由于此前的財務(wù)規(guī)劃與管理已經(jīng)可以令晚年無憂，“散財代替聚財，用錢代替賺錢”應(yīng)成為新的財務(wù)規(guī)劃指導(dǎo)原則。 主要理財目標為：（1）保障財產(chǎn)安全；（2）建立信托；（3）準備善后費用；（4）遺產(chǎn)安排等。,三十以后重理財 20歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來，20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時賺的錢已經(jīng)不重要，這時候反而是如何管錢比較重要。,李嘉誠個人理財理念,如果一個人從現(xiàn)在開始， 每年存1.4萬元，如果他每年 所存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)，因而獲得每年平均20％的投資回報率，40年后財富會成長為1億零281萬元,將成為億萬富翁。,足夠的耐心,人們不會計劃著去失敗 但往往失敗在于無計劃,二、個人理財業(yè)務(wù)的分類,按照客戶金融理財需求層次 生活理財 投資理財 中國理財網(wǎng)（http://www.cnlicai.net）將理財劃分為“生活理財”和“投資規(guī)劃”,按照管理運作方式不同,理財顧問業(yè)務(wù) 綜合理財服務(wù) 思考：二者區(qū)別是什么？,個人理財服務(wù)的層次,大眾銀行大眾理財：中低端客戶；80%以上 富裕銀行貴賓理財：VIP客戶；10% 私人銀行財富管理：全方位、個性化的高端服務(wù) 思考：什么是“二八”
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