個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書doc-個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 主要集中在定期儲(chǔ)蓄、國債方面共計(jì)29萬元?？蛻糌?cái)務(wù)目標(biāo)：l 希望購置一套新的住房（110平米、7000元/平米），并將現(xiàn)有住房用于出租（預(yù)計(jì)租金可達(dá)到3000/月）。l 女兒張曉燕將于2009年高中畢業(yè)，屆時(shí)希望將其送加拿大留學(xué)4年。預(yù)計(jì)教育費(fèi)用為第一年14萬元，后三年每年9萬元?？蛻舻钠渌螅?對(duì)于新購住房由于支出較大，不知道該在哪年購房合適，并且希望購買新住房的按揭在雙方退休前還完。 養(yǎng)老方面，由于對(duì)各類商業(yè)壽險(xiǎn)缺乏信賴，希望退休后能通過存款利息、及一些投資收益滿足生活需求。希望客戶經(jīng)理對(duì)其現(xiàn)有財(cái)務(wù)安排中不合理的地方給于建議。（見理財(cái)規(guī)劃書）實(shí)訓(xùn)五、案例二公務(wù)員家庭理財(cái)規(guī)劃方案客戶基本情況李先生，34歲，公務(wù)員，月收入3500元；妻子張女士28歲，公務(wù)員，月收入3000元；夫妻每年有年終獎(jiǎng)6000元。母親劉女士58歲，退休人員，每月600元退休工資。家庭月平均消費(fèi)支出2750元，每月償還銀行房貸1500元。夫妻雙方都是國家公務(wù)員，單位有養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)，李先生還購買了一份大病險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)，張女士購買了一份有分紅功能的壽險(xiǎn)。 現(xiàn)有自用住房1套，價(jià)值約50萬。原有舊房出售，得到13萬元現(xiàn)金。有定期存款3萬元，現(xiàn)金及活期存款1萬元。理財(cái)需求 希望將老房變現(xiàn)后的資金進(jìn)行合適投資、希望為全家購買合適的保險(xiǎn)、希望在五年內(nèi)購買私家車。思考與討論李先生一家在理財(cái)上當(dāng)前應(yīng)著
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