【文章內(nèi)容簡介】 長期存款。因?yàn)橐坏﹪鴥?nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，利率上攀可能性較大，所以不宜把自己套牢?！　《顿Y者在進(jìn)行其他投資前，應(yīng)該著重考慮風(fēng)險(xiǎn)，在資金求穩(wěn)前提下再尋求增值途徑。理財(cái)人士認(rèn)為，在資本市場跌入相對較低區(qū)域時(shí)，逢低抄底風(fēng)險(xiǎn)就降低了很多。例如，從去年年底開始，一些股份制銀行就開始建議客戶增加基金投入比例。到現(xiàn)在，這部分逢低抄底客戶已經(jīng)獲得了15％收益率?！　⊥s期理財(cái)妙招——　　變著花樣存錢收益高　　正利率情況下，存款也可以賺錢。理財(cái)人士提醒，銀行存款也有技巧，央行仍有可能進(jìn)一步降息，因此短期資金可考慮收益相對較高通知存款。如果是長期持續(xù)現(xiàn)金流，則可以試試“存款定投”，“十二存單法”和“階梯存款法”兩種方式就不錯(cuò)?！　∈鎲畏ㄊ菍⒚吭鹿べY10％至15％存入一年定期，每月都這么做，一年下來就有12筆一年期定期存款。那么從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一筆定期存款到期。如果到期錢暫時(shí)不用，則可以加上新錢繼續(xù)做定期。這樣能保證手頭上既有活錢用，又能享受到定期存款利息?！　‰A梯存款法則適合已有一筆固定資金投資者。例如一筆10萬元資金，將其均分為5份，按5年期限存5份定期存款。第一年過后，把到期1年定期存單續(xù)存并改為5年定期；第二年過后，則把到期2年定期存單續(xù)存并改為5年定期。以此類推，5年后，5張存單都會(huì)變成5年定期存單，但每年都會(huì)有一張存單到期，并且都能享受5年定期高利率。　　通縮期理財(cái)后盾——　　無論何時(shí)保障都是第一位　　無論通縮還是通脹，投資者都應(yīng)該首先考慮添加自己保障，即保障先行、其他靠后。對于保障不全面人來說，應(yīng)首先考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，其次是壽險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)?！　∠鄬碚f，傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品保障性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較低。對于有投資需求投保人來說，還可考慮分紅、萬能險(xiǎn)。盡管萬能險(xiǎn)結(jié)算利率在去年有所降低，但目前仍維持在4％左右，且一般有2％左右保底收益，每月還可采取復(fù)利計(jì)息，利滾利可獲得更高回報(bào)，％。不過，萬能險(xiǎn)并不適合所有人購買，投資者需要堅(jiān)持長期投資，且有長期穩(wěn)定收入來源?！　?長江商報(bào))　　巧存款能多拿4000元利息　　如果你手頭有一萬美元需要存銀行。采用合適存款方式，每年可以多拿2000元人民幣利息；否則，每年少拿2000元人民幣利息。哇！真有這樣事？　　杭州市民周女士手頭有一筆閑置美元1萬元，因?yàn)橐荒昶谝韵旅涝蕦?shí)在太低，她便想把這筆美元存兩年期。可她一了解嚇了一跳：美元兩年期存款，各家銀行給出利率各不相同。慶春路上兩家相距不遠(yuǎn)銀行，：％，另一家只有1％。　　兩年期美元利率最高：％　　記者昨天跑了工、農(nóng)、中、建四大國有銀行以及交行、中信實(shí)業(yè)、浦發(fā)、招行、華夏興業(yè)、民生銀行、浙商銀行等多家商業(yè)銀行，對比后發(fā)現(xiàn)，兩年期美元存款至少有六個(gè)掛牌利率：％、％、％、％、％、1％。其中，浙商銀行兩年期美元存款利率最高，％。　　去年11月18日起，人民銀行調(diào)高境內(nèi)美元小額外幣存款利率，并決定不再限制美元、歐元、日元、港幣等四大幣種兩年期小額外幣存款利率上限，而改由商業(yè)銀行自行確定。此后，杭州部分股份制商業(yè)銀行紛紛調(diào)高美元兩年定期利率?！　∧昀罡哌_(dá)2000元人民幣　　利息1％％，意味著什么？簡單算賬就明白了：如果存1萬美元到銀行，在利息最低銀行存兩年，稅前年收益為100美元，而在建行、農(nóng)行、招行、廣發(fā)等大多數(shù)銀行能獲得稅前年收益約125美元。浙商銀行調(diào)整后，稅前年利息收益達(dá)到350美元，與利息最低銀行差額達(dá)到了250美元，折算成人民幣，息差約有2000元人民幣，存滿兩年，息差約4000元人民幣?！　∫虼耍簧巽y行個(gè)人理財(cái)經(jīng)理建議，存美元兩年定期市民應(yīng)該好好計(jì)算一下，因?yàn)槊涝⒉钫鬯愠扇嗣駧牛彩且还P不小數(shù)目。　　歐元港幣利率也開始分化　　除了兩年期美元利率出現(xiàn)較大差距外，各家銀行目前歐元、港幣掛牌利率也各不相同。以兩年期歐元為例，％、％、浙商銀行2％。港元兩年期，％、％，％?！　∥沂⊥鈳爬蕿楹尾罹鄷?huì)拉這么大？據(jù)記者了解，目前，各家銀行都是根據(jù)自己對外匯需要制定利率標(biāo)準(zhǔn)。　　在浙大部分銀行吸收外匯存款多用于發(fā)放貸款或上存總行。一些銀行把外幣存款上存總行，利率得由總行決定。而有銀行，如浙商銀行本身就是總行，吸存資金可直接到境外市場運(yùn)用，所以能開出較高儲(chǔ)戶利率。　　業(yè)內(nèi)人士指出：隨著外幣利率率先放開，利率市場化進(jìn)程會(huì)越來越快。接下去，隨著市場情況變化，也不排除一些商業(yè)銀行繼續(xù)上調(diào)一年定期以上美元、歐元等幣種存款利率可能性。因此，市民外幣存款一定要貨比三家?！　?世界經(jīng)理人)　　看銀行怎樣算利息　　一樣存款咋倆利息？原來是計(jì)息方法不同　　同樣數(shù)額一年定期存款，！這樣怪事兒讓市民杜先生碰上了。是一家銀行給少了？還是一家銀行給多了呢？　　儲(chǔ)戶疑問一樣存款咋倆利息呢？　　，％。今年2月18日，他拿存單到兩家銀行網(wǎng)點(diǎn)取本息，?！　°y行定期存款利率不是一樣嗎？為什么利息出現(xiàn)差異？杜先生向兩家銀行一打聽，結(jié)果銀行工作人員均稱自己是按照銀行規(guī)定計(jì)算出來，沒有任何差錯(cuò)?！斑@就奇怪了，一樣存款出來倆利息，各家銀行不是利率相同嗎？”杜先生納悶地向記者咨詢?！　°y行解釋計(jì)算方法略有不同　　2月18日下午，記者與兩家銀行分別取得聯(lián)系，一家銀行王經(jīng)理說，他們使用是按日計(jì)息法，即年息/360=日息，然后乘以實(shí)際天數(shù)=實(shí)際利息?？蛻舸婵钇趯?shí)際天數(shù)為366天，所以總利息=25000％/360366=，(利息稅)=?！　×硗庖患毅y行工作人員則告訴記者，整存整取計(jì)息方法為本金利率，總利息=25000％=1035元。存款期間，2008年10月9日起國家取消征收儲(chǔ)蓄5％利息稅，因此要扣除231天5％。別家銀行采用日息366做法有變相提高存款利率之嫌。　　記者調(diào)查①業(yè)內(nèi)普遍采用逐筆計(jì)息法　　兩種計(jì)息辦法，哪種才合理合規(guī)呢？本報(bào)記者查閱了2005年5月21日中國人民銀行出臺(tái)《關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題通知》，其中規(guī)定：“銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息?！狈e數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息＝累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率。逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。計(jì)息期為整年，計(jì)息公式為：利息＝本金年數(shù)年利率。同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：利息＝本金實(shí)際天數(shù)日利率。如此看來，兩種計(jì)息方法銀行都可以采用?！　∮浾哒{(diào)查②流行哪種計(jì)息方法　　記者采訪了第三家銀行理財(cái)師馬經(jīng)理。馬經(jīng)理說，個(gè)人活期存款一般采用積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，整存整取定期存款一般采用逐筆計(jì)息法按計(jì)息期合計(jì)年(月)數(shù)計(jì)算利息。銀行將年利率折算成日利率是以一年360天計(jì)算，而實(shí)際每個(gè)月可能是30天、31天或28天不等，因此同樣一筆存款采用積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息產(chǎn)生利息有些許差異。整存整取采用積數(shù)計(jì)息法也并非總能獲得高利息，假如市民在1月份存一筆3個(gè)月期限定期儲(chǔ)蓄，由于2月份只有28天，按積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，實(shí)際利息可能較其它銀行少一些。(沈陽晚報(bào))　　投資市場走勢不明朗 三種存錢方法鐵定多賺錢　　目前，投資市場走勢不明朗，一些人暫時(shí)放棄了投資規(guī)劃，而選擇將錢存到銀行里。　　要如何讓存在銀行錢產(chǎn)生更多利息，這個(gè)看似簡單事，也有小道道?！　〗ㄐ懈Ｖ莩菛|支行理財(cái)師林小姐說，可通過三種儲(chǔ)蓄組合來賺取更多利息。　　一是階梯存儲(chǔ)法?！　∫?0萬元為例，4萬元存活期，便于隨時(shí)支?。涣硗?萬元分別存1年期、2年期、3年期定期儲(chǔ)蓄各2萬元。1年后，將到期2萬元再存3年期，以此類推，3年后持有存單則全部為3年期，只是到期年限不同，依次相差1年。　　林小姐說，階梯存儲(chǔ)使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，既能應(yīng)對儲(chǔ)蓄對利率調(diào)整，又可獲取3年期存款較高利息?！　《沁B月存儲(chǔ)法?！　∵B月存儲(chǔ)法又稱為“12張存單法”，即居民每月存入一定錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個(gè)月?！　　斑@種存儲(chǔ)方法能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄靈活性，一旦急需，可支取到期或近期存單，