【文章內(nèi)容簡介】 財產(chǎn)品也不大感興趣。請問陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。A、風(fēng)險厭惡型B、無法判斷C、風(fēng)險偏好型D、風(fēng)險中立型答案：A解析：風(fēng)險厭惡型投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。出處： 客戶風(fēng)險屬性6以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自（）生效。A、合同中約定之日B、合同簽訂日C、登記日D、登記次日答案：C解析：以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。出處：《中華人民共和國物權(quán)法》6綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品。此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A、風(fēng)險性B、客觀性C、適用性D、全面性答案：C解析：適用性原則是在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。出處： 銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則6在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中， ）提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。A、外部審計部門B、內(nèi)部審計部門C、會計部門D、業(yè)務(wù)部門答案：B解析：要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。出處： 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理6在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險小B、回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券C、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物答案：B解析：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。出處： 貨幣市場的組成6下列屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的是（）。A、調(diào)節(jié)功能B、反映功能C、避險功能D、資源配置功能答案：C解析：其他三項為宏觀經(jīng)濟功能。出處：6根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財業(yè)務(wù)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。A、持證上崗B、業(yè)務(wù)考核C、風(fēng)險評估D、績效激勵答案：A解析：規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制。出處： 業(yè)務(wù)人員管理6一般情況下，下列固定收益證券中，風(fēng)險最低的是（）。A、企業(yè)債券B、國債C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”。出處： 債券市場70、在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊。A、托管機構(gòu)B、審計機構(gòu)C、理財經(jīng)理D、監(jiān)管機構(gòu)答案：C解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊。出處： 理財產(chǎn)品銷售7當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A、后履行抗辯權(quán)B、先履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、同時履行抗辯權(quán)答案：B解析：先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。出處：《中華人民共和國合同法》7商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。A、半年B、一年C、二年D、三個月答案：B解析：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。出處：7退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個人所得稅的是（）。A、股票紅利 960 元B、退休工資 1200 元C、保險理賠款 800 元D、國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息 200 元答案：A解析：除股票紅利，其他三項為《個人所得稅法》第四條規(guī)定的免稅項目。出處：《中華人民共和國個人所得稅法》7客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。A、客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、客戶的收入水平C、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶D、客戶的風(fēng)險偏好答案：C解析：審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。出處： 理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例7若預(yù)期市場利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。A、出售手中股票B、增持固定收益證券C、增加銀行存款D、賣出手中外匯答案：B解析：市場利率下降應(yīng)增加固定收益證券配置，因其面臨上漲機會。出處： 微觀影響因素7一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A、儲蓄產(chǎn)品利率下降B、房地產(chǎn)市場走低C、債券價格上升D、股票價格上升答案：B解析：利率上升房產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場將走低。出處： 微觀影響因素7對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。A、無需進行風(fēng)險提示B、應(yīng)提示高風(fēng)險和本金損失可能性C、應(yīng)提示潛在的收益可能性D、應(yīng)提示投資風(fēng)險和只能獲得合同明確承諾的收益答案：D解析：對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！背鎏帲?理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例7制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險標的B、選定保險產(chǎn)品C、明確保險期限D(zhuǎn)、確定保險金額答案：A解析：制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定保險標的。出處： 保險規(guī)劃7風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）。A、家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)B、家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)C、家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)D、家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)答案：D解析：家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。出處： 生命周期理論80、某項目 A 的預(yù)期收益率為 10%，收益率波動的標準差為 ，項目 A 的變異系數(shù)為（），若項目 B 的變異系數(shù)為 1，則項目 A（）項目 B。A、劣于B、優(yōu)于C、劣于D、優(yōu)于答案：B解析：變異系數(shù) CV=標準差／預(yù)期收益率=σ i／E(Ri)。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。出處： 投資理論8一般來說，商業(yè)銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品的過程中，應(yīng)遵循（）。A、低風(fēng)險原則B、效益最大化原則C、高收益原則D、風(fēng)險和收益匹配原則答案：D解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配。在設(shè)計理財產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該對理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益進行科學(xué)的測算，對客戶資金的安全性進行嚴格管理。出處： 理財產(chǎn)品開發(fā)8根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內(nèi)不得購買該公司的股票，該期限為（）。出具審計報告后 6 個月該股票的承銷期內(nèi)和期滿后 1 年內(nèi)出具審計報告后 1 年內(nèi)缺選項8根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定，個人年收入（）萬元以上的人群必須進行稅務(wù)申報。A、10B、15C、8D、12答案：D頁碼：超教材范圍。解析：根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定，個人年收入 12 萬元以上的人群必須進行稅務(wù)申報。出處：8商業(yè)銀行應(yīng)按照“認識你的交易對手”的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照（）的原則，審慎選擇代銷的產(chǎn)品。A、認識你的交易對手和代銷產(chǎn)品B、認識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品C、認識你的業(yè)務(wù)和你的客戶D、認識你的客戶和交易對手答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照“認識你的交易對手”的原則，與調(diào)查合格的保險公司簽訂相關(guān)代理協(xié)議或合同，應(yīng)按照“認識你的業(yè)務(wù)和代銷的產(chǎn)品”的原則，審慎選擇代銷的產(chǎn)品。出處：《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》8商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A、區(qū)域B、性別C、年齡D、資產(chǎn)規(guī)模答案：D解析：商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。出處： 客戶需求調(diào)查8個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。A、理財產(chǎn)品銷售人員的資格B、是否存在錯誤銷售和不當銷售C、銷售業(yè)務(wù)是否達標D、業(yè)務(wù)記錄是否齊全答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。出處： 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理8有關(guān)家庭資產(chǎn)負債表的說法正確的是（）。A、可以顯示一段時間的家庭收支狀況B、可以顯示一段時間的家庭資產(chǎn)與負債狀況C、可以顯示一個時點的家庭資產(chǎn)與負債狀況D、可以顯示一個時點的現(xiàn)金流量狀況答案：B頁碼：超教材范圍。解析：家庭資產(chǎn)負債表可以顯示一段時間的家庭資產(chǎn)與負債狀況。.出處：8下列選項中不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、責(zé)任保險C、意外傷害保險D、健康保險答案：B解析：責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險。出處： 保險市場的主要產(chǎn)品8根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。A、本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險B、本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風(fēng)險C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險D、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資答案：D解析：對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！背鎏帲?理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例90、商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是（）。A、業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等B、擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C、商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書D、商業(yè)銀行的財務(wù)報告答案：D解析：不包括商業(yè)銀行的財務(wù)報告。出處：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法多選題 按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。A、法人信托B、不動產(chǎn)信托C、其他財產(chǎn)信托D、資金信托E、動產(chǎn)信托答案：BCDE解析：按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。出處： 商業(yè)銀行代客境外理財產(chǎn)品的特點主要有（）。A、面臨的風(fēng)險主要是操作風(fēng)險B、可以直接用人民幣投資C、資金投資市場在境外D、風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)E、目前可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限制答案：BCD解析：與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限。第三，可以直接用人民幣投資。出處：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員回答客戶的問題