【正文】 本的，但一般都沒有二級市場可以轉讓。出處： 理財產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例2下列屬于理財顧問服務的特點的有（）。A、長期性B、顧問性C、綜合性D、專業(yè)性E、投機性答案：ABCD解析：理財顧問服務的特點包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性。出處： 理財顧問服務特點2商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A、資本實力B、分支機構分布C、人力資源狀況D、經(jīng)營戰(zhàn)略E、風險管理能力答案：CDE解析：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。出處： 綜合理財業(yè)務的風險管理商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的B、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的C、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的D、未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的E、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在前述第 2 項第(1)小項中所列各情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。出處： 從業(yè)人員的法律責任3下列（）因素會影響客戶的風險承受能力。A、理財目標的彈性B、資金的投資期限C、收入、職業(yè)和財富規(guī)模D、年齡E、受教育程度答案：ABCDE解析：影響客戶風險承受能力的因素包括年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財富情況、資金的投資期限、理財目標的彈性和主觀風險偏好。出處： 客戶風險屬性3根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）等信息。A、財務會計報告B、員工中所有的違法違規(guī)行為處理結果C、董事和高級管理人員變更事項D、風險管理狀況E、客戶交易數(shù)據(jù)答案：ACD解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。出處：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》3宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括（）。A、貨幣政策B、財政政策C、稅收政策D、收入分配政策E、醫(yī)療保障政策答案：ABCD解析：宏觀經(jīng)濟政策包括財政政策、貨幣政策、收入分配政策、稅收政策。出處： 宏觀因素3一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。A、債券價格與市場利率成正比B、債券價格與市場利率成反比C、債券價格與到期收益成正比D、債券價格與票面利率成反比E、債券價格與到期收益率成反比答案：BE解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。出處： 債券市場3個人理財業(yè)務的風險管理的內(nèi)容應包括（）。A、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財報務過程中面臨的操作風險B、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財報務過程中面臨的法律風險C、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險D、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財報務過程中面臨的聲譽風險E、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。出處：3某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外銀行的業(yè)務系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單?；谏鲜鲈?，銀行在理財協(xié)議“信息披露”一節(jié)中列明“本理財產(chǎn)品在存續(xù)期間不提供賬單，理財計劃的投資發(fā)生重大不利事項時，銀行會及時在網(wǎng)站上公布”。下列表述正確的有（）。A、該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況B、由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的C、該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件D、該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況E、該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴答案：ACDE頁碼：P24P304解析：商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。出處： 個人理財資金使用管理、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法3一般情況下，預期本國貨幣未來利率水平將下降，投資者應（）。A、增加配置債券B、減少配置基金C、增加配置外匯D、減少配置股票E、增加配置房產(chǎn)答案：ACE解析：增加配置基金和股票。出處： 宏觀因素3下列關于資產(chǎn)的期望收益率的表述，正確的有（）。A、期望收益率一定會實現(xiàn)B、期望收益率可以用來衡量單一資產(chǎn)，也可用來衡量資產(chǎn)組合C、組合的期望收益率等于各個資產(chǎn)期望收益率的加權平均D、在同樣風險狀態(tài)下，要求得到的期望收益率補償越高，說明該投資者對風險越厭惡E、真實收益率可能偏離期望收益率答案：BCDE頁碼：P33解析：期望收益率不一定會肯定實現(xiàn)。出處： 投資理論3下列（）是銀行從業(yè)人員為客戶進行稅收規(guī)劃時應遵循的原則。A、目的性B、合法性C、綜合性D、規(guī)劃性E、追求節(jié)稅避稅最大化答案：ABCD解析：銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質的特征。出處： 稅收規(guī)劃下列有關個人理財業(yè)務投資教育的主要功能的表述，正確的有（）。A、可以幫助投資者樹立正確的理財觀，提高客戶素質，增強投資者的風險意識B、可以提高商業(yè)銀行的盈利能力C、可以促進理財產(chǎn)品銷售，擴大客戶財富規(guī)模D、可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險，促進理財精選的健康發(fā)展E、可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定答案：ADE解析：1．投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質，增強客戶的風險意識 2．投資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛，降低銀行聲譽風險促進理財業(yè)務健康發(fā)展 3．投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性。維護金融穩(wěn)定。出處： 投資者教育功能判斷題 信托財產(chǎn)的投資方向可以由信托委托人決定。（） 答案：正確解析：在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)委托人決定的，受托人只是負責按協(xié)議行事。出處： 信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況保險經(jīng)紀人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。（）答案：錯誤解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。出處：《中華人民共和國保險法》商業(yè)銀行有義務對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端客戶，相對于高端客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行有義務對其所有客戶進行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質客戶。相對于高端優(yōu)質客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。出處： 投資者教育概述對于具有相關投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。（）答案：正確解析：對于具有相關投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求。出處： 個人理財資金使用管理證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣出股票時間不受六個月時間限制。（）答案：正確解析：證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有 5％以上股份的，賣出該股票時不受 6 個月時間限制。出處：《中華人民共和國證券法》在對客戶理財目標進行分析的過程中，應與客戶充分溝通，增加客戶對投資品種和投資風險的認識。（）答案：正確解析：銀行從業(yè)人員必須加強與客戶的溝通，增加客戶對于投資產(chǎn)品和投資風險的認識，在確?？蛻衾斫獾幕A上，共同確定一個合理的目標。出處： 客戶理財需求和目標分析開放式理財產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。（）答案：正確解析：與基金類似，開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回的理財產(chǎn)品。出處： 產(chǎn)品特征信息《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品客戶風險評估問卷基本模板》依照客戶風險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進取型五個類型。（）答案：錯誤解析：依照客戶風險承受能力由低到高(對應得分由低到高)，客戶依次被劃分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進取型五個類型出處： 客戶風險評估向非本行人員和機構透露客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。（）答案：正確頁碼：P286解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。出處：金融市場的全球化有利于推動全球金融市場監(jiān)管制度及交易規(guī)則的趨同。（）答案：正確解析：金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同出處： 國際金融市場的發(fā)展1外匯理財產(chǎn)品只面臨標的投資風險，不存在匯率換算風險。（）答案：錯誤解析：與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品風險除了標的投資風險外，還有匯率換算風險。出處： 外匯市場在個人理財中的運用1根據(jù)《中華人民共和國保險法》銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須“取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。（）答案：正確解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須“取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證”，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。出處： 銀行代理保險概述1一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。（）答案：正確頁碼：P161解析：退休規(guī)劃開始時間不宜太遲。出處： 人生事件規(guī)劃1某銀行在其發(fā)行的一款理財產(chǎn)品的宣傳材料寫到：“本產(chǎn)品預期最高年化收益率 XX%（上不封項）”，同時也在材料底端用小字注明了“預期收益率不代表產(chǎn)品的實際收益率”。由于銀行已在產(chǎn)品說明書中對風險進行了揭示，因此銀行認為不需要在宣傳材料中重復提示風險。（）答案：錯誤解析：宣傳材料無風險揭示或弱化風險、強調(diào)收益，對預期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分。出處： 理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例1制定個人理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標，不包括理財手段的選擇。（）答案：錯誤解析：理財規(guī)劃是指采取何種方式來實現(xiàn)個人理財目標，包括理財手段的選擇。出