一個理財案例(編輯修改稿)
2025-01-16 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 套房50%的首付比率來看，至少需250萬的首付。除此以外，需要支付稅費及其他各種費用大約15萬元左右。簡易裝修一下新房至少35萬元，所以，購買新房至少需要一次性支出300萬元。該資金來源主要靠售出240萬元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營業(yè)稅、個人附加稅等各種稅費大約8萬元。這之后仍需添68萬元才能覆蓋新房支出，這部分錢需動用全部60萬定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。 所以，對于陸女士這樣的處于起步成長階段的家庭來說，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動性和收益性變差。其實，3人住100平方米的房子在上海已不算小，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，一家四口居住起來也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢來為孩子準(zhǔn)備未來的培育經(jīng)費，建議夫婦倆延遲購房?！ 〖彝ダ碡斨嘏渲谩 ∈紫?，陸女士將股票、基金與現(xiàn)金相互混雜的方式并不可取。一般而言，家庭只需保留3到6個月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬元左右的備用金。兩年后，陸女士進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴充到4萬元?！ ∑浯危懪考彝ミ^于偏重定期存款比例，資金沒有得到充分運用。一般而言，成長期家庭（3035歲）的風(fēng)險接受能力較高，對于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票=1:3:6，建議陸女士保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議陸女士根據(jù)市場變動，主動管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場大幅震蕩時，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗豐富、對債市波段把握能力較強的債券型基金，如：富國優(yōu)化強債、華富收益強債等。當(dāng)
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