一個人理財?shù)闹R準備(編輯修改稿)
2025-01-16 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 生命周期各階段的理財活動,項目一 個人理財?shù)闹R準備,23,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.1生命周期與個人理財規(guī)劃 4.家庭生命周期在金融理財方面的運用。,項目一 個人理財?shù)闹R準備,24,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.2理財價值觀念 1.理財價值觀的含義 理財價值觀是客戶對不同理財目標優(yōu)先順序的評價體系，其標準在于對不同理財目標效用的主觀判斷。價值觀因人而異，沒有對錯的標準。 當現(xiàn)有資源無法滿足所有理財目標時，人們對個別理財目標間的相對重要性或?qū)崿F(xiàn)順序要進行主觀判斷和選擇。,項目一 個人理財?shù)闹R準備,25,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.2理財價值觀念 2.典型的理財價值觀類型,項目一 個人理財?shù)闹R準備,26,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.2理財價值觀念 3.理財價值觀和理財規(guī)劃策略,項目一 個人理財?shù)闹R準備,27,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 1.貨幣時間價值的含義 貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值，又稱資金時間價值。 比如，銀行存款年利率為5%，現(xiàn)在將1元錢存入銀行，1年后連本帶利就可以得到1.05元。也就是說，在1年的時間里1元錢發(fā)生了0.05元的增值。,項目一 個人理財?shù)闹R準備,28,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算 （1）單利 單利是一種不論時間長短，都按本金計息，其所發(fā)生利息不加入本金重復計算利息的方法。 單利終值計算公式為：FV=PV(1+rn) 單利現(xiàn)值的計算公式為： FV表示終值，又稱為本利和；PV表示現(xiàn)值，又稱為本金；r表示利率；n表示期數(shù)。,項目一 個人理財?shù)闹R準備,29,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算 （1）單利 例：客戶張山于2011年1月1日存入銀行1000元，年利率10%，期限5年，于2015年1月1日到期，則到期時的本利和為： FV=1000（1+10%5）=1500（元） 例：李某打算2年后用40000元供子女上學，銀行年利率8%，則現(xiàn)在應存入多少錢？,項目一 個人理財?shù)闹R準備,30,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算 （2）復利 復利是指在一定期間按一定利率將本金所生利息加入本金再計利息，即“利上滾利”的計息方法。 復利終值計算公式為： 式中(1+r)通常稱為“復利終值系數(shù)”或“1元的復利終值”，用符號（F/P，r，n）表示。例如（F/P，8%，5）表示利率為8%，5期復利終值系數(shù)。在實際工作中，可通過查表或財務計算器獲得。 例題見書案例1.4,項目一 個人理財?shù)闹R準備,31,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算 （2）復利 復利現(xiàn)值指以后時間收到或付出資金，按復利法計算貼現(xiàn)的現(xiàn)在價值，是復利終值的逆運算。將終值換算為現(xiàn)值叫貼現(xiàn)，貼現(xiàn)時的利率叫貼現(xiàn)率。 復利現(xiàn)值計算公式為： 式中 稱為“復利現(xiàn)值系數(shù)”或“1元的復利現(xiàn)值”，用符號（P/F，r,n）表示。同樣，在實際工作中，可通過查表或財務計算器獲得。 例題見書案例1. 5,項目一 個人理財?shù)闹R準備,32,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算 （2）年金 年金是指等額、定期的系列收支，如等額利息、租金、保費等都屬于年金收付形式。按照收付的次數(shù)和收付的時間劃分，可分為普通年金、預付年金、遞延年金和永續(xù)年金。無論哪種年金，都是建立在復利基礎之上的。,項目一 個人理財?shù)闹R準備,33,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算 （2）年金 普通年金。普通年金是指各期期末收付的年金。 普通年金終值。普通年金終值，是指一定時期內(nèi)每期期末收付款項的復利終值之和。其計算公式為： 例題見書案例1. 6,項目一 個人理財?shù)闹R準備,34,2025/1/4,任務1.2 個人理財規(guī)劃的理論與基礎,1.2.3貨幣時間價值與利率的計算 2.貨幣時間價值計算
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