【正文】 握以下內(nèi)容： 掌握個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容和流程； 掌握個(gè)人理財(cái)理論，包括生命周期理論、理財(cái)價(jià)值觀念、貨幣時(shí)間價(jià)值與利率的計(jì)算、投資風(fēng)險(xiǎn)和收益以及投資組合收益和資產(chǎn)配置； 理解各種因素對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響。個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù) 主編：古潔、陳惠芳,大連理工大學(xué)出版社,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,3,2025/1/4,本項(xiàng)目導(dǎo)讀,本項(xiàng)目是學(xué)習(xí)了解個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)的起始。通過(guò)案例導(dǎo)入，以簡(jiǎn)明扼要的表述方式對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)介紹，其中包括： 認(rèn)知個(gè)人理財(cái)，包括個(gè)人理財(cái)?shù)亩x、目標(biāo)、內(nèi)容和流程； 個(gè)人理財(cái)理論，包括生命周期理論、理財(cái)價(jià)值觀念、貨幣時(shí)間 價(jià)值與利率的計(jì)算、投資風(fēng)險(xiǎn)和收益以及投資組合收益和資產(chǎn)配置； 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素與理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證。,教學(xué)目的,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,5,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),【知識(shí)目標(biāo)】 1. 理解個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的含義 2. 掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容 3. 了解我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體 【技能目標(biāo)】 1.區(qū)分個(gè)人生活理財(cái)與投資理財(cái) 2.區(qū)分個(gè)人理財(cái)?shù)膬纱竽繕?biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,6,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.1什么是個(gè)人理財(cái) 1.個(gè)人理財(cái)?shù)亩x 個(gè)人理財(cái)是指如何合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。 個(gè)人生活理財(cái)是指通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人消費(fèi)性財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃以追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,7,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.1什么是個(gè)人理財(cái) 2.個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)機(jī) 個(gè)人理財(cái)動(dòng)機(jī)可以概括地分為理性動(dòng)機(jī)與感性動(dòng)機(jī)。,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,8,2025/1/4,馬斯洛的需求層次理論,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,9,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) 1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序，通過(guò)專業(yè)人士收集客戶的家庭基礎(chǔ)信息、財(cái)務(wù)狀況信息、未來(lái)生活目標(biāo)信息等相關(guān)資料，明確客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，與客戶共同確定其目標(biāo)及優(yōu)先順序，為客戶量身定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整。,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,10,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) 1.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義 對(duì)理財(cái)規(guī)劃定義的幾點(diǎn)強(qiáng)調(diào)： 理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售。 盡管理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對(duì)某階段的規(guī)劃。,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,11,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) 2．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) （1）理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo) （2）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo) 包括：現(xiàn)金與消費(fèi)、教育、保險(xiǎn)、稅收、投資、住房、退休養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)分配與遺產(chǎn) 傳承等具體目標(biāo)?，F(xiàn)金規(guī)劃的目的在于確保有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，并且使消費(fèi)模式處于預(yù)算限制之內(nèi)。包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、子女教育消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃:風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃則是指客戶通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。具體包括：避稅籌劃、節(jié)稅籌劃、轉(zhuǎn)嫁籌劃、實(shí)現(xiàn)涉稅零風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。 投資是實(shí)現(xiàn)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段 投資規(guī)劃對(duì)于整個(gè)理財(cái)規(guī)劃有重要的基礎(chǔ)性作用,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,15,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.3個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和原則 1．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容 退休養(yǎng)老規(guī)劃：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃：財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的部分。,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,16,2025/1/4,個(gè)人和家庭在遭遇到現(xiàn)實(shí)中存在的風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人及家庭可能遭遇的幾類主要風(fēng)險(xiǎn)： 家庭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 離婚或者再婚風(fēng)險(xiǎn)。,項(xiàng)目一 個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)準(zhǔn)備,17,2025/1/4,任務(wù)1.1 認(rèn)知個(gè)人理財(cái),1.1.3個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容和原則 2．理財(cái)規(guī)劃的原則 整體規(guī)劃