【正文】 對項目的風險，由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同訂立監(jiān)管措施。第二章 風險防范措施一、建立規(guī)范業(yè)務(wù)體系建立一套專業(yè)化的、規(guī)范化的、程序化的檔案管理制度，保證擔保業(yè)務(wù)高效率并且規(guī)范；擔保項目的選擇：制定提供擔保項目的要求；擔保公司和銀行進行合作，由合作銀行向擔保公司推薦項目，向準備上市的公司、具有成長性的公司、經(jīng)營穩(wěn)健的公司提供擔保。1對于為國有企業(yè)貸款擔保（含政策性貸款擔保）而出現(xiàn)代償，應與其政府主管部門協(xié)商，爭取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時還貸；或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達到代償債權(quán)實現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟、法律手段，以收回代償資金。擔保貸款逾期后，應立即核查反擔保人的代償能力或反擔保品變現(xiàn)清償價值，對于反擔保人代償能力不足或反擔保品不足額等實際反擔保能力下降的擔保業(yè)務(wù)，應按照合同約定或在與被擔保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔保、調(diào)整反擔保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔保償債等措施，以減少本公司的代償損失。擔保狀況預警信號⑴、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化；⑵、抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押； ⑶、抵（質(zhì)）押物市場價值與評估價值差距拉大； ⑷、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價值與評估價值差距拉大； ⑸、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議； ⑹、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低； ⑺、抵（質(zhì)）押物實際占管人管理不善； ⑻、擔保人的經(jīng)營機制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。非財務(wù)因素預警信號⑴、股東之間或高層管理人員之間矛盾較大；⑵、主要經(jīng)營者經(jīng)常出入高消費場所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會公共道德行為；⑶、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多； ⑷、財務(wù)制度管理混亂，報表嚴重失實。對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風險的被擔保人，應與被擔保人就挽救其公司經(jīng)營困難或危機進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔保人償還全部欠款，還是要求被擔保人根本改變經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，重新確定被擔保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務(wù)重整方案，以保證及時還款。第二篇：擔保風險防范機制及措施湖北中州投資擔保有限公司擔保風險防范機制及措施前言擔保業(yè)是一個風險行業(yè)，尤其是融資擔保，只有創(chuàng)建完備的擔保體系，完善擔保業(yè)務(wù)程序和規(guī)則，建立有效的組織管理制度，實行審核和擔保業(yè)務(wù)分離，建立保證前的審核制度和貸款放款后的監(jiān)管制度，形成一套科學的擔保風險防范機制，將風險降到最低，擔保公司才有生命力。制定擔保公司標準法律合同文本。由業(yè)務(wù)部簽訂《委托擔保合同》、《反擔保抵押或質(zhì)押合同》、《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，務(wù)必載明以下重要條款。貸款單位提出用款使用計劃，并由擔保公司進行確認。四、對貸款后的項目風險分類和處置參與銀行的貸款風險分類，按照風險程序?qū)⑷谫Y擔保業(yè)務(wù)劃分為不同檔次，分為大類：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息。嚴格控制代償發(fā)生，確保代償額度負增長。其中任一項未到者扣罰50元/次。對他說的話作簡要而又清楚的記錄。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎勵責任人10元，最后測算由風險管理部報總經(jīng)理審批。③對于逾期客戶在電話催收或者送達逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。上述扣罰款如在3個月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補回，如3個月收不回，扣罰波工資將不予補回。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分數(shù)進行獎勵（如客戶經(jīng)理收回的不獎勵）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。三、擔保損失率擔保損失率是指擔保機構(gòu)代償后，經(jīng)過一段時間仍未追回，按財務(wù)制度規(guī)定的程序已核銷的賠付損失。風險合規(guī)部還負責在保項目的監(jiān)管。第十五條 出現(xiàn)上述第十一條、第十二條、第十三條、第十四條的情形，視情節(jié)輕重，公司有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對責任人做出通報批評、扣發(fā)效益工資、扣發(fā)風險準備金，或給予行政處分、追究民事責任或刑事責任。第六章 風險項目管理規(guī)定第一條 風險項目管理系指強化在保項目管理，早發(fā)現(xiàn)早處理項目風險，最大限度減少擔保代償損失，實現(xiàn)擔保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。二、具備以下情形之一，應將項目分類為一級預警：（一）與上同期相比，主營業(yè)務(wù)收入下降30%以上，或主營010深跡象；（十五）其他風險預警信號。第三條 稽核依據(jù)一、文檔材料：擔保項目資料文檔，包括項目評審報告、企業(yè)基本信息材料、企業(yè)財務(wù)報表、企業(yè)貸款卡信息、信用狀況、訴訟情況等。414工資損失的，公司將根據(jù)管理權(quán)限對相關(guān)責任人進行行政處分、追究法律責任。(三)預防為主原則。合規(guī)風險，是指因沒有遵循法律、規(guī)則和準則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。第七條 為服務(wù)并實現(xiàn)全面風險管理的目標，全面風險管理應具備以下相互關(guān)聯(lián)的八個構(gòu)成要素，并能有效運行。設(shè)定風險容忍度目標，增長、風險與回報相聯(lián)系，實現(xiàn)全面風險管理的目標。(五)風險對策。即：有效的內(nèi)部控制同時也是一個有效的信息數(shù)據(jù)系 遼寧藍?？萍硷L險融資擔保有限公司風險管理制度統(tǒng)，掌握全面的內(nèi)部財務(wù)、經(jīng)營、監(jiān)測信息，以及對內(nèi)部決策有關(guān)的、反映重大事件和條件變化的外部市場信息；保證所有員工充分了解和遵守涉及其責任和義務(wù)的所有政策和程序，保證其他有關(guān)信息能夠向恰當?shù)娜藛T溝通。第四章 風險管理的理念和文化第十二條 風險管理是全方位與全員參與的管理。完善擔保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的風險管理制度和風險評價方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類風險都能得到有效控制，建立風險預警機制，駕駛操作風險、道德風險的防范。要重視國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的分析和研究，降低因政策面或宏觀經(jīng)濟變化對各產(chǎn)業(yè)(擔保客戶的行業(yè)、發(fā)展對象)的負面影響。第二十條 授權(quán)。第二十三條 資本充足與損失撥備。遼寧藍?？萍硷L險融資擔保有限公司風險管理制度第八章 附 則第二十四條 本制度自本公司總經(jīng)辦審議通過后實施。第二十一條 授信。法律風險是本公司面臨的一種商業(yè)風險，法律風險可能 遼寧藍?？萍硷L險融資擔保有限公司風險管理制度造成經(jīng)濟損失。主要有：(一)既重視審保分離，又重視全程管理；(二)既重視單一信用風險管理，又重視信用、市場、操作多種類型風險管理；(三)既重視單筆交易單一風險，又重視所有信用敞口總體風險； 遼寧藍海科技風險融資擔保有限公司風險管理制度(四)事前主動引導和事后被動督導并重管理；(五)懲戒功能和激勵功能并重管理；(六)源頭控制管理和未端治理管理相結(jié)合；(七)定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合。風險存在于擔保業(yè)務(wù) 遼寧藍?？萍硷L險融資擔保有限公司風險管理制度 的每個環(huán)節(jié)之中，風險管理需要全員參與，全體員工必須營造“全員重視、積極參與、獻計獻策、齊抓共管”的全面風險管理理念和文化。即：對內(nèi)部控制是否有效進行持續(xù)的監(jiān)測，對主要風險進行監(jiān)測成為日常業(yè)務(wù)活動的組成部分，并在日常運營中隨時發(fā)現(xiàn)、提示可能的風險點，同時參與改進、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以有效防范風險的發(fā)生。定期或不定期組織審計、檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，糾正內(nèi)部控制存在的問題。即：設(shè)立履行風險管理職能的專門部門，負責組織制定并實施識別、計量、監(jiān)測和管理風險的制度、程序和辦法，以確保既定目標的實現(xiàn)。即：董事會批準檢查經(jīng)營決策和重要政策，了解經(jīng)營中的風險，明確可接受的風險程度，確保經(jīng)營管理層采取必要的步驟，識別、計量、檢測和控制這些風險。市場風險，是指由市場價格(擔保費率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動所造成業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。(四)職責分明原則。