【正文】 對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同訂立監(jiān)管措施。第二章 風(fēng)險(xiǎn)防范措施一、建立規(guī)范業(yè)務(wù)體系建立一套專(zhuān)業(yè)化的、規(guī)范化的、程序化的檔案管理制度，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)高效率并且規(guī)范；擔(dān)保項(xiàng)目的選擇：制定提供擔(dān)保項(xiàng)目的要求；擔(dān)保公司和銀行進(jìn)行合作，由合作銀行向擔(dān)保公司推薦項(xiàng)目，向準(zhǔn)備上市的公司、具有成長(zhǎng)性的公司、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的公司提供擔(dān)保。1對(duì)于為國(guó)有企業(yè)貸款擔(dān)保（含政策性貸款擔(dān)保）而出現(xiàn)代償，應(yīng)與其政府主管部門(mén)協(xié)商，爭(zhēng)取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時(shí)還貸；或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機(jī)構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達(dá)到代償債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實(shí)施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟(jì)、法律手段，以收回代償資金。擔(dān)保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔(dān)保人的代償能力或反擔(dān)保品變現(xiàn)清償價(jià)值，對(duì)于反擔(dān)保人代償能力不足或反擔(dān)保品不足額等實(shí)際反擔(dān)保能力下降的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與被擔(dān)保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。擔(dān)保狀況預(yù)警信號(hào)⑴、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化；⑵、抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押； ⑶、抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； ⑷、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大； ⑸、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議； ⑹、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低； ⑺、抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善； ⑻、擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。非財(cái)務(wù)因素預(yù)警信號(hào)⑴、股東之間或高層管理人員之間矛盾較大；⑵、主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會(huì)公共道德行為；⑶、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多； ⑷、財(cái)務(wù)制度管理混亂，報(bào)表嚴(yán)重失實(shí)。對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人，應(yīng)與被擔(dān)保人就挽救其公司經(jīng)營(yíng)困難或危機(jī)進(jìn)行磋商，通過(guò)談判確定是堅(jiān)持要求被擔(dān)保人償還全部欠款，還是要求被擔(dān)保人根本改變經(jīng)營(yíng)規(guī)?；蚪?jīng)營(yíng)方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)會(huì)，或者向被擔(dān)保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項(xiàng)目現(xiàn)金流量，重新確定被擔(dān)保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時(shí)間表，并要求其董事會(huì)通過(guò)債務(wù)重整方案，以保證及時(shí)還款。第二篇：擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制及措施湖北中州投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制及措施前言擔(dān)保業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，尤其是融資擔(dān)保，只有創(chuàng)建完備的擔(dān)保體系，完善擔(dān)保業(yè)務(wù)程序和規(guī)則，建立有效的組織管理制度，實(shí)行審核和擔(dān)保業(yè)務(wù)分離，建立保證前的審核制度和貸款放款后的監(jiān)管制度，形成一套科學(xué)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，擔(dān)保公司才有生命力。制定擔(dān)保公司標(biāo)準(zhǔn)法律合同文本。由業(yè)務(wù)部簽訂《委托擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保抵押或質(zhì)押合同》、《監(jiān)管協(xié)議》等法律文件，務(wù)必載明以下重要條款。貸款單位提出用款使用計(jì)劃，并由擔(dān)保公司進(jìn)行確認(rèn)。四、對(duì)貸款后的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和處置參與銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，按照風(fēng)險(xiǎn)程序?qū)⑷谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)劃分為不同檔次，分為大類(lèi)：正常：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。嚴(yán)格控制代償發(fā)生，確保代償額度負(fù)增長(zhǎng)。其中任一項(xiàng)未到者扣罰50元/次。對(duì)他說(shuō)的話作簡(jiǎn)要而又清楚的記錄。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆，獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測(cè)算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。③對(duì)于逾期客戶在電話催收或者送達(dá)逾期催收函后，仍然每日電話聯(lián)系催收，直至還款。上述扣罰款如在3個(gè)月內(nèi)自己回收，將扣罰工資予以補(bǔ)回，如3個(gè)月收不回，扣罰波工資將不予補(bǔ)回。收回09年及以后新生墊款，每月根據(jù)擔(dān)保客戶向貸款銀行繳納保證金的百分?jǐn)?shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)（如客戶經(jīng)理收回的不獎(jiǎng)勵(lì)）：中行客戶交納保證金___%,建行客戶交納保證金___%，工行客戶交納保證金___%，農(nóng)行行客戶交納保證金___%。三、擔(dān)保損失率擔(dān)保損失率是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間仍未追回，按財(cái)務(wù)制度規(guī)定的程序已核銷(xiāo)的賠付損失。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部還負(fù)責(zé)在保項(xiàng)目的監(jiān)管。第十五條 出現(xiàn)上述第十一條、第十二條、第十三條、第十四條的情形，視情節(jié)輕重，公司有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人做出通報(bào)批評(píng)、扣發(fā)效益工資、扣發(fā)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，或給予行政處分、追究民事責(zé)任或刑事責(zé)任。第六章 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目管理規(guī)定第一條 風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目管理系指強(qiáng)化在保項(xiàng)目管理，早發(fā)現(xiàn)早處理項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，最大限度減少擔(dān)保代償損失，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。二、具備以下情形之一，應(yīng)將項(xiàng)目分類(lèi)為一級(jí)預(yù)警：（一）與上同期相比，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入下降30%以上，或主營(yíng)010深跡象；（十五）其他風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。第三條 稽核依據(jù)一、文檔材料：擔(dān)保項(xiàng)目資料文檔，包括項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告、企業(yè)基本信息材料、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)貸款卡信息、信用狀況、訴訟情況等。414工資損失的，公司將根據(jù)管理權(quán)限對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行行政處分、追究法律責(zé)任。(三)預(yù)防為主原則。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則造成遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第七條 為服務(wù)并實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)具備以下相互關(guān)聯(lián)的八個(gè)構(gòu)成要素，并能有效運(yùn)行。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)容忍度目標(biāo)，增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)相聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。(五)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。即：有效的內(nèi)部控制同時(shí)也是一個(gè)有效的信息數(shù)據(jù)系 遼寧藍(lán)?？萍硷L(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度統(tǒng)，掌握全面的內(nèi)部財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)測(cè)信息，以及對(duì)內(nèi)部決策有關(guān)的、反映重大事件和條件變化的外部市場(chǎng)信息；保證所有員工充分了解和遵守涉及其責(zé)任和義務(wù)的所有政策和程序，保證其他有關(guān)信息能夠向恰當(dāng)?shù)娜藛T溝通。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理的理念和文化第十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理是全方位與全員參與的管理。完善擔(dān)保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法，保證所有環(huán)節(jié)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)都能得到有效控制，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，駕駛操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。要重視國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的分析和研究，降低因政策面或宏觀經(jīng)濟(jì)變化對(duì)各產(chǎn)業(yè)(擔(dān)?？蛻舻男袠I(yè)、發(fā)展對(duì)象)的負(fù)面影響。第二十條 授權(quán)。第二十三條 資本充足與損失撥備。遼寧藍(lán)?？萍硷L(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第八章 附 則第二十四條 本制度自本公司總經(jīng)辦審議通過(guò)后實(shí)施。第二十一條 授信。法律風(fēng)險(xiǎn)是本公司面臨的一種商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)可能 遼寧藍(lán)?？萍硷L(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度造成經(jīng)濟(jì)損失。主要有：(一)既重視審保分離，又重視全程管理；(二)既重視單一信用風(fēng)險(xiǎn)管理，又重視信用、市場(chǎng)、操作多種類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)管理；(三)既重視單筆交易單一風(fēng)險(xiǎn)，又重視所有信用敞口總體風(fēng)險(xiǎn)； 遼寧藍(lán)海科技風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度(四)事前主動(dòng)引導(dǎo)和事后被動(dòng)督導(dǎo)并重管理；(五)懲戒功能和激勵(lì)功能并重管理；(六)源頭控制管理和未端治理管理相結(jié)合；(七)定性分析管理和定量分析管理相結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)存在于擔(dān)保業(yè)務(wù) 遼寧藍(lán)海科技風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度 的每個(gè)環(huán)節(jié)之中，風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與，全體員工必須營(yíng)造“全員重視、積極參與、獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策、齊抓共管”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化。即：對(duì)內(nèi)部控制是否有效進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)測(cè)，對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)成為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)的組成部分，并在日常運(yùn)營(yíng)中隨時(shí)發(fā)現(xiàn)、提示可能的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)參與改進(jìn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，以有效防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。定期或不定期組織審計(jì)、檢查、評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的健全性和有效性，糾正內(nèi)部控制存在的問(wèn)題。即：設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，負(fù)責(zé)組織制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和辦法，以確保既定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。即：董事會(huì)批準(zhǔn)檢查經(jīng)營(yíng)決策和重要政策，了解經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，明確可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保經(jīng)營(yíng)管理層采取必要的步驟，識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制這些風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由市場(chǎng)價(jià)格(擔(dān)保費(fèi)率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)所造成業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。(四)職責(zé)分明原則。