【正文】 還貸資金?？蛻艚?jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地考察。并且保證：區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?0日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過___筆，同時對其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險管理部反饋催收結(jié)果。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。二、擔(dān)保代償率擔(dān)保代償率是衡量信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險的重要指標(biāo)，是指已代償金額與應(yīng)解除保證責(zé)任的擔(dān)保額的比率，它反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)解除保證責(zé)任的擔(dān)保額中出現(xiàn)代償支出的比例。第十四條 風(fēng)險合規(guī)部違反第九條的規(guī)定，承擔(dān)代償失誤、追償不力的責(zé)任。第三條 風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)一、正常類項(xiàng)目須具備以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）核實(shí)企業(yè)無異常經(jīng)營信號，各種跡象顯示經(jīng)營正常；（二）信用記錄完整，無新增不良銀行信用、稅務(wù)信用、商業(yè)信用信息；（三）經(jīng)營現(xiàn)金流量正常，未來還款樂觀。四、由稽核人員制作書面的項(xiàng)目稽核報告。法律風(fēng)險，是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或違法行為自身的法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險。(二)目標(biāo)設(shè)定，即：內(nèi)控制度要與本公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。(七)信息與溝通。對風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險評價、風(fēng)險接受、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)劃清職責(zé)、分別把關(guān)、風(fēng)險落實(shí)、管理到位。分配給預(yù)防性法律措施一定的資源并與面臨的風(fēng)險成正比。第二十五條 本制度未盡事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。法律風(fēng)險的原因通常包括有關(guān)法律法規(guī)、合同違約、侵權(quán)(例如知識產(chǎn)權(quán))等。第十三條 通過加強(qiáng)對員工風(fēng)險管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，有效增強(qiáng)員工風(fēng)險管理工作的主觀能動性、積極性和自學(xué)性。建立內(nèi)部控制的風(fēng)險責(zé)任制：董事會、經(jīng)營管理層對內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任；業(yè)務(wù)部門及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風(fēng)險和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；對違反內(nèi)部控制的員工，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任。監(jiān)事負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、經(jīng)營管理層風(fēng)險管理的有效性，履行以下職責(zé)：監(jiān)督董事會、經(jīng)營管理層風(fēng)險管理的履行情況；監(jiān)督風(fēng)險制度的實(shí)施，確保被認(rèn)定的風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改。防范和處置風(fēng)險明確各職能部門和責(zé)任人，明確相 遼寧藍(lán)?？萍硷L(fēng)險融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險管理制度應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對因?yàn)^職、失職或營私舞弊造成風(fēng)險和損失的行為，依法追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任?，F(xiàn)場調(diào)查采用到被稽核企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研的方式進(jìn)行，非現(xiàn)場調(diào)查以項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)稽核人員的要求提供相關(guān)項(xiàng)目資料的方式進(jìn)行。風(fēng)險合規(guī)部有權(quán)審核項(xiàng)目風(fēng)險分類的真實(shí)性、有效性。對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行雙人復(fù)核、分級審批、專業(yè)決策。六、凡涉及公司風(fēng)險責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。‰,‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)。（1）監(jiān)管部定期不定期地對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地檢查；（2）根據(jù)項(xiàng)目的需要，擔(dān)保公司委派財務(wù)人員參與項(xiàng)目的日常工作；（3）根據(jù)項(xiàng)目的需要，外地的貸款企業(yè)，擔(dān)保公司可與當(dāng)?shù)氐臅嬍聞?wù)所合作，由會計事務(wù)所按照擔(dān)保公司的指令參與企業(yè)的日常財務(wù)管理，并按月交予擔(dān)保公司財務(wù)分析報告，出現(xiàn)情況及時報告擔(dān)保公司。二、擔(dān)保保證前的風(fēng)險控制業(yè)務(wù)部按照監(jiān)管部制定的程序和事項(xiàng)要求，完善所需文件。對于已經(jīng)或預(yù)計出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨?dān)保人，要設(shè)法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號等信息，為伺機(jī)通過法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準(zhǔn)備。第一篇：擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機(jī)制擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機(jī)制（一）、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制是指通過保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險的早期預(yù)警信號，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識別風(fēng)險的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}擔(dān)保采取針對性處理措施以及時防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險。1對于法人代表持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。業(yè)務(wù)部作出初步分析報告，對企業(yè)財務(wù)狀況、項(xiàng)目前景、信用、法定代表人簡歷、還款來源、反擔(dān)保物的變現(xiàn)性、行業(yè)、企業(yè)在行業(yè)的地位及風(fēng)險進(jìn)行分析，并作出初步結(jié)論。健全預(yù)警制度（1）由監(jiān)管部根據(jù)貸款的周期和資金情況，定期對所擔(dān)保的企業(yè)的財務(wù)報表、資金流量、項(xiàng)目情況編寫項(xiàng)目的監(jiān)管分析報告，及時分析問題、發(fā)現(xiàn)問題，并提出解決問題方案，及時與業(yè)務(wù)部溝通，報告總經(jīng)理和監(jiān)事會。定期和不定期監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理部及分公司經(jīng)理部風(fēng)險控制及考察制度的落實(shí)情況，并定期寫出檢查報告。由綜合財務(wù)部報公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。由我公司擔(dān)?？蛻艚?jīng)辦人員及經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)：①擔(dān)保貸款自放款一年內(nèi)的客戶逾期自己負(fù)責(zé)清收；如自己不積極催收，造成逾期難以催收或者其他原因造成公司損失的的，扣罰經(jīng)辦人50元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)100元/筆。七、本辦法由公司制定，修改解釋亦同。第十一條 項(xiàng)目經(jīng)理違反第二條、第三條的規(guī)定，承擔(dān)調(diào)查不實(shí)、跟蹤不力的責(zé)任。項(xiàng)目風(fēng)險預(yù)警共分一級預(yù)警、二級預(yù)警、三級預(yù)警三級。第五條 稽核要求一、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)積極主動的配合評審顧問的稽核工作，對于評審顧問針對項(xiàng)目提出的疑問給予及時答復(fù)。第二章 風(fēng)險管理的目標(biāo)和要素第四條 風(fēng)險是指對目標(biāo)產(chǎn)生不利(負(fù)面)影響的事件發(fā)生的可能性。公司管理層實(shí)施董事會通過的經(jīng)營策略和方針；制定和完善有關(guān)的制度和程序，用于識別、計量和監(jiān)測業(yè)務(wù)中的風(fēng)險；建立和完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，明確相互的權(quán)利和責(zé)任，確保賦予的任務(wù)能得到有效執(zhí)行；執(zhí)行適當(dāng)?shù)膬?nèi)控政策，對內(nèi)控制度執(zhí)行的有效性和是否完善進(jìn)行監(jiān)測。(六)控制活動。第五章 風(fēng)險管理的范圍和過程第十四條 風(fēng)險管理的范圍涵蓋各個業(yè)務(wù)部門和各類型的風(fēng)險。法律風(fēng)險會給自身帶來嚴(yán)重的后果；法律風(fēng)險在事前是可防可控的。第二十六條 本制度由本公司總經(jīng)辦負(fù)責(zé)修訂解釋。本公司采取預(yù)防性法律措施來應(yīng)對法律風(fēng)險環(huán)境，針對自身面對的風(fēng)險做出一些防范性工作。第十五條 風(fēng)險管理需要實(shí)行全程管理。為建立有效的內(nèi)部控制，必須建立適應(yīng)的責(zé)任分離制度，員工不能承擔(dān)有利益沖突的工作，且進(jìn)行仔細(xì)、獨(dú)立地監(jiān)督。所有員工都要了解各自在內(nèi)部控制中的作用，全面投入內(nèi)控制度建設(shè)。聲譽(yù)風(fēng)險，是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會名聲、信譽(yù)和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險。三、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)做好被稽核企業(yè)和評審顧問間的協(xié)調(diào)工作，保證稽核工作的良好界面。對于關(guān)注類項(xiàng)目，根據(jù)承保后企業(yè)經(jīng)營狀況，決定調(diào)整為正常或預(yù)警項(xiàng)目。第十三條 風(fēng)險合規(guī)部違反第八條的規(guī)定，承擔(dān)審核不嚴(yán)、監(jiān)管不力的責(zé)任。（二）客戶集中度客戶集中度是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)前幾家最大客戶的擔(dān)保余額占總擔(dān)保余額的比例。如果發(fā)生代償，金額在1000（含1000）元以下的，扣罰經(jīng)辦人200元/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)300元/筆?？蛻舸饝?yīng)明確還款時間的，到時要及時催要。擔(dān)保人對于擔(dān)保事項(xiàng)及所承擔(dān)責(zé)任應(yīng)非常明確，有不明確者扣罰責(zé)任人50元/次。（3）貸款到期前三個月，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行一次專題評審會議。業(yè)務(wù)部落實(shí)并反饋評審會和監(jiān)管部門提出的相關(guān)問題。1對于缺乏還款誠意的被擔(dān)保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發(fā)出