【正文】 第二條 風險管理的基本任務是：貫徹執(zhí)行國家關于防范和處置金融風險的各項政策措施，樹立全面風險管理理念，健全風險管理組織體系，改進管理監(jiān)控方法，強化風險全程管理，增強識別、計量、預警、防范和處置風險能力，提高風險管理水平，確保風險在可控目標之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風險收益的優(yōu)化。第四條 稽核方式由項目經(jīng)理配合稽核人員以現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查的方式進行。四、在前述風險預警信號基礎上，存在以下情形之一的，應分類為三級預警：（一）第一還款來源枯竭，資不抵債，民存實亡。業(yè)務拓展部負責對預警項目進行匯總分析。保后檢查是確保擔保貸款按規(guī)定合理使用的重要環(huán)節(jié)也是減少風險的重要措施。第十條 “審、保、償”各崗位業(yè)務人員職責既相互制約又責任分明。五、代償支付保障率代償支付保障率是指現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物之和與預計代償額的比率，反映擔保機構在某一期間內(nèi)可用來支付代償?shù)默F(xiàn)金和現(xiàn)金等價物對同期可能發(fā)生的代償額的保障程度。而對長期逾期客戶及不負責任的擔保人要注明，在催收還款完畢后，堅決列入黑名單，以后不予擔保放貸。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責令經(jīng)辦人下崗催收2個月，催收期間只發(fā)生活費。⑤實在不能還款、長時間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔保貸款由風險管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責令其提前結(jié)清貸款或者進入相應的擔保代償或訴訟程序。對風險管理部的催收考核：①中行擔?？蛻粲馄?120日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風險管理部負責電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強催收；同時，與客戶的擔保人聯(lián)系一起催收。，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。借款人其中有一項不詳者，扣罰責任人 50元/次。二、任務目標嚴格審核公司及分公司貸款擔保的審批，確保審查無責任。次級：借款人的還款能力再現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。由業(yè)務部和監(jiān)管部共同對項目進行日常檢查。（5）以信用作反擔保的，須對反擔保企業(yè)進行信用評估，并獲評審會通過。建立規(guī)范的監(jiān)管內(nèi)容和步驟。第一章 風險管理模式根據(jù)擔保公司的業(yè)務特點，建立如下風險管理模式。對于資本金不足或籌資成本過高的并發(fā)生逾期貸款的被擔保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負債，如協(xié)助其爭取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔保人合資、合伙經(jīng)營或聯(lián)營等形式吸收外部資金還款。（三）發(fā)現(xiàn)預警信號后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔保人出現(xiàn)預警信號時，應立即通過有關途徑加以核實，并擇機采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴大：對于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實風險的被擔保人的情況，擔保部、風控部經(jīng)理要及時報告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。（二）、風險預警信號財務狀況預警信號⑴、資產(chǎn)負債率較年初有大幅上升； ⑵、連續(xù)三個月流動比率較年初大幅下降； ⑶、庫存連續(xù)兩個月比擔保前較大幅度減少； ⑷、流動負債增加額大于流動資產(chǎn)增加額； ⑸、連續(xù)三個月應收賬款增幅超過銷售收入增幅； ⑹、其他應收賬款占流動資產(chǎn)比重過高； ⑺、注冊資本變更減少； ⑻、或有負債大幅度增加。對于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《委托擔保合同》或《反擔保合同》條款不利于保護本公司權益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施，或者與當事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時采取應對措施。建立評審會制度評審會重要的職責是對擔保業(yè)務從行業(yè)上、公司發(fā)展方向上、額度上進行把關，進行更進一步的論證，拿出決策性意見，最后由總經(jīng)理批準，當擔保金額大于1000萬時，由總經(jīng)理報與董事會決策。以上內(nèi)容經(jīng)監(jiān)管部復核后報評審會進行審議。三、提供保證后的風險控制嚴格按《監(jiān)管協(xié)議》條款執(zhí)行，定期制定監(jiān)管分析報告，加強銀行貸款后的監(jiān)管力度，定期向銀行提供報告，使擔保公司業(yè)務不只是承擔銀行貸款業(yè)務的擔保業(yè)務，而且成為銀行業(yè)務的延伸和完善。（2）報對非財務因素的風險分析，如政策風險、法律責任、還款意愿等。由監(jiān)管部每季度對擔保項目進行分類并及時提出解決方案，對潛在的風險及時提出預警，并報送總經(jīng)理、董事會、監(jiān)事會。三、涉及風險管理各類人員的考核：（一）、對客戶經(jīng)理前期市場調(diào)查業(yè)務通過回訪考核回訪時借款人及擔保人電話號碼要正確無誤，號碼不正確或停機，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔保人，扣罰責任人100元/次?；卦L人員每月整理每日的回訪表格，對出現(xiàn)的問題進行分類，統(tǒng)計數(shù)據(jù)報于綜合財務部，由綜合財務部報公司領導審批根據(jù)所統(tǒng)計數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進行扣罰。（三）、如擔保客戶出現(xiàn)逾期，對催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風險管理部）的考核：對我公司外派銀行人員的催收考核：①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負責每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時間。②中行擔?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風險管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。全年貸款擔保審核無責任，年底獎勵2000元。司ⅩⅩ投資咨詢有限公第四篇：擔保公司風險管理辦法一、風險集中度（一）行業(yè)集中度行業(yè)集中度是指信用擔保機構的在保項目中某個行業(yè)的擔保余額占總擔保余額的比例。承擔的風險也越大。第十二條 預審、審批人員違反第五條、第六條的規(guī)定，承擔擔保預審、擔保決策失誤的責任。二、項目屆期前一個月，項目經(jīng)理應至少進行一次現(xiàn)場檢查。二、對于在項目上會審查過程發(fā)現(xiàn)存在異常情形的，預計未來風險較大的，或抵押登記、典當過橋、放款前后環(huán)節(jié)存在異常情形的，或風險管理相關人員發(fā)現(xiàn)特殊情形的，可以劃分為關注項目，由風險合規(guī)部匯總跟蹤。（四）貸款銀行發(fā)出風險提示文件，已經(jīng)或?qū)⒁獑犹崆笆召J程212 的有效運行并在體系運行過程中及時、系統(tǒng)地發(fā)現(xiàn)問題，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時采取切實有效的糾正措施，以確保擔保項目管理體系持續(xù)有效運轉(zhuǎn)。二、項目經(jīng)理應做到盡職調(diào)研，保證提供的稽核所需資料的真實性和實效性。資產(chǎn)、所有者權益和收入、支出、損益以及人員薪酬、獎懲等經(jīng)營管理的各項事務和每個環(huán)節(jié)，都全面地進行風險管理，涉及風險控制人人參與、各司其職。風險類型包括：聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、操作風險。遼寧藍?？萍硷L險融資擔保有限公司風險管理制度第六條 全面風險管理框架從不同的側(cè)面關注和管理風險，并力求實現(xiàn)經(jīng)營目標、合規(guī)目標，以此促進可持續(xù)發(fā)展。董事會和公司管理層要促進內(nèi)部員工職業(yè)道德水平的提高，在內(nèi)部建立一種控制文化，向內(nèi)部各員工強調(diào)和宣傳內(nèi)部控制的重要性。(四)風險評估。即：內(nèi)部控制要成為日常業(yè)務中不可分離的一部分，在業(yè)務的每一層級都有明確的內(nèi)控措施，包括：高層審核、不同部門采取的內(nèi)控措施；建立審批、授權及核實制度。第九條 規(guī)范、完善的法人治理機制通過合理劃分股東、董事(包括監(jiān)事，下同)、經(jīng)營管理層之間的權利、義務和責任，確保決策的科學性、內(nèi)部監(jiān)督的有效性和激勵約束的合理性。要實行通盤管理，將聲譽風險、法律風險、合規(guī)風險、信用風險、市場風險、操作風險等不同類型的風險納入到統(tǒng)一的風險管理范圍，并針對每一類風險的特征采取相應的管理流程和辦法。定量主要結(jié)合以下指標進行。法律風險可以通過強化法人法律治理來控制。第二十二條 會計。