【正文】 第二條 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)是：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全程管理，增強(qiáng)識別、計(jì)量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。第四條 稽核方式由項(xiàng)目經(jīng)理配合稽核人員以現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查的方式進(jìn)行。四、在前述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號基礎(chǔ)上，存在以下情形之一的，應(yīng)分類為三級預(yù)警：（一）第一還款來源枯竭，資不抵債，民存實(shí)亡。業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)對預(yù)警項(xiàng)目進(jìn)行匯總分析。保后檢查是確保擔(dān)保貸款按規(guī)定合理使用的重要環(huán)節(jié)也是減少風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。第十條 “審、保、償”各崗位業(yè)務(wù)人員職責(zé)既相互制約又責(zé)任分明。五、代償支付保障率代償支付保障率是指現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物之和與預(yù)計(jì)代償額的比率，反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)在某一期間內(nèi)可用來支付代償?shù)默F(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物對同期可能發(fā)生的代償額的保障程度。而對長期逾期客戶及不負(fù)責(zé)任的擔(dān)保人要注明，在催收還款完畢后，堅(jiān)決列入黑名單，以后不予擔(dān)保放貸。③如果客戶經(jīng)理（經(jīng)辦人）連續(xù)3月完不成公司指標(biāo)或者出現(xiàn)上述2種情況之一的，責(zé)令經(jīng)辦人下崗催收2個(gè)月，催收期間只發(fā)生活費(fèi)。⑤實(shí)在不能還款、長時(shí)間拖欠不能還款的連續(xù)逾期超過3期或累計(jì)逾期超過6期的經(jīng)多方催收無果的釘子戶的擔(dān)保貸款由風(fēng)險(xiǎn)管理部匯總借款人所有資料并形成書面告，上報(bào)總經(jīng)理，由總經(jīng)理決定是否責(zé)令其提前結(jié)清貸款或者進(jìn)入相應(yīng)的擔(dān)保代償或訴訟程序。對風(fēng)險(xiǎn)管理部的催收考核：①中行擔(dān)保客戶逾期1120日，工、農(nóng)、建行逾期超過30日不足60日的由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)電話催收，或者去客戶經(jīng)營場地與客戶交談，了解客戶經(jīng)營情況和資金回收情況，加強(qiáng)催收；同時(shí)，與客戶的擔(dān)保人聯(lián)系一起催收。，根據(jù)客戶素質(zhì)注意調(diào)整自己的心理素質(zhì)。借款人其中有一項(xiàng)不詳者，扣罰責(zé)任人 50元/次。二、任務(wù)目標(biāo)嚴(yán)格審核公司及分公司貸款擔(dān)保的審批，確保審查無責(zé)任。次級：借款人的還款能力再現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。由業(yè)務(wù)部和監(jiān)管部共同對項(xiàng)目進(jìn)行日常檢查。（5）以信用作反擔(dān)保的，須對反擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行信用評估，并獲評審會通過。建立規(guī)范的監(jiān)管內(nèi)容和步驟。第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理模式根據(jù)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，建立如下風(fēng)險(xiǎn)管理模式。對于資本金不足或籌資成本過高的并發(fā)生逾期貸款的被擔(dān)保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其爭取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔(dān)保人合資、合伙經(jīng)營或聯(lián)營等形式吸收外部資金還款。（三）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號時(shí)，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：對于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。（二）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號⑴、資產(chǎn)負(fù)債率較年初有大幅上升； ⑵、連續(xù)三個(gè)月流動比率較年初大幅下降； ⑶、庫存連續(xù)兩個(gè)月比擔(dān)保前較大幅度減少； ⑷、流動負(fù)債增加額大于流動資產(chǎn)增加額； ⑸、連續(xù)三個(gè)月應(yīng)收賬款增幅超過銷售收入增幅； ⑹、其他應(yīng)收賬款占流動資產(chǎn)比重過高； ⑺、注冊資本變更減少； ⑻、或有負(fù)債大幅度增加。對于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《委托擔(dān)保合同》或《反擔(dān)保合同》條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對措施。建立評審會制度評審會重要的職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)從行業(yè)上、公司發(fā)展方向上、額度上進(jìn)行把關(guān)，進(jìn)行更進(jìn)一步的論證，拿出決策性意見，最后由總經(jīng)理批準(zhǔn)，當(dāng)擔(dān)保金額大于1000萬時(shí)，由總經(jīng)理報(bào)與董事會決策。以上內(nèi)容經(jīng)監(jiān)管部復(fù)核后報(bào)評審會進(jìn)行審議。三、提供保證后的風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格按《監(jiān)管協(xié)議》條款執(zhí)行，定期制定監(jiān)管分析報(bào)告，加強(qiáng)銀行貸款后的監(jiān)管力度，定期向銀行提供報(bào)告，使擔(dān)保公司業(yè)務(wù)不只是承擔(dān)銀行貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，而且成為銀行業(yè)務(wù)的延伸和完善。（2）報(bào)對非財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)分析，如政策風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任、還款意愿等。由監(jiān)管部每季度對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行分類并及時(shí)提出解決方案，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提出預(yù)警，并報(bào)送總經(jīng)理、董事會、監(jiān)事會。三、涉及風(fēng)險(xiǎn)管理各類人員的考核：（一）、對客戶經(jīng)理前期市場調(diào)查業(yè)務(wù)通過回訪考核回訪時(shí)借款人及擔(dān)保人電話號碼要正確無誤，號碼不正確或停機(jī)，所留電話無法聯(lián)系到借款人及擔(dān)保人，扣罰責(zé)任人100元/次?；卦L人員每月整理每日的回訪表格，對出現(xiàn)的問題進(jìn)行分類，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)于綜合財(cái)務(wù)部，由綜合財(cái)務(wù)部報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批根據(jù)所統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)每月對客戶經(jīng)理進(jìn)行扣罰。（三）、如擔(dān)?？蛻舫霈F(xiàn)逾期，對催收人員（我公司外派銀行人員、經(jīng)辦客戶經(jīng)理，風(fēng)險(xiǎn)管理部）的考核：對我公司外派銀行人員的催收考核：①新老客戶（除涉訴、逾期頻率極高且前期難以電話催收的客戶除外）剛出現(xiàn)逾期后，由我公司駐銀行外派人員負(fù)責(zé)每日電話催要，電話通知要有記錄，記錄中載明其逾期原因及還款意愿；同時(shí)，了解客戶的逾期原因，請客戶明確還款時(shí)間。②中行擔(dān)?？蛻粲馄?1日以上、工、農(nóng)、建行逾期超過60日不足90日，給客戶送達(dá)逾期催收函（或寄發(fā)）并上門催收，上門催收要有記錄，記錄中載明其逾期原因、還款意愿及還款計(jì)劃，這樣給客戶加大壓力，讓客戶明白逾期時(shí)間越長責(zé)任越大、罰息越多。②經(jīng)常逾期，在我公司外派銀行人員及風(fēng)險(xiǎn)管理部催收無果或者發(fā)生代償后須積極協(xié)。全年貸款擔(dān)保審核無責(zé)任，年底獎(jiǎng)勵(lì)2000元。司ⅩⅩ投資咨詢有限公第四篇：擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法一、風(fēng)險(xiǎn)集中度（一）行業(yè)集中度行業(yè)集中度是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的在保項(xiàng)目中某個(gè)行業(yè)的擔(dān)保余額占總擔(dān)保余額的比例。承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大。第十二條 預(yù)審、審批人員違反第五條、第六條的規(guī)定，承擔(dān)擔(dān)保預(yù)審、擔(dān)保決策失誤的責(zé)任。二、項(xiàng)目屆期前一個(gè)月，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。二、對于在項(xiàng)目上會審查過程發(fā)現(xiàn)存在異常情形的，預(yù)計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)較大的，或抵押登記、典當(dāng)過橋、放款前后環(huán)節(jié)存在異常情形的，或風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員發(fā)現(xiàn)特殊情形的，可以劃分為關(guān)注項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部匯總跟蹤。（四）貸款銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示文件，已經(jīng)或?qū)⒁獑犹崆笆召J程212 的有效運(yùn)行并在體系運(yùn)行過程中及時(shí)、系統(tǒng)地發(fā)現(xiàn)問題，并對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取切實(shí)有效的糾正措施，以確保擔(dān)保項(xiàng)目管理體系持續(xù)有效運(yùn)轉(zhuǎn)。二、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)做到盡職調(diào)研，保證提供的稽核所需資料的真實(shí)性和實(shí)效性。資產(chǎn)、所有者權(quán)益和收入、支出、損益以及人員薪酬、獎(jiǎng)懲等經(jīng)營管理的各項(xiàng)事務(wù)和每個(gè)環(huán)節(jié)，都全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制人人參與、各司其職。風(fēng)險(xiǎn)類型包括：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。遼寧藍(lán)?？萍硷L(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度第六條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架從不同的側(cè)面關(guān)注和管理風(fēng)險(xiǎn)，并力求實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、合規(guī)目標(biāo)，以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。董事會和公司管理層要促進(jìn)內(nèi)部員工職業(yè)道德水平的提高，在內(nèi)部建立一種控制文化，向內(nèi)部各員工強(qiáng)調(diào)和宣傳內(nèi)部控制的重要性。(四)風(fēng)險(xiǎn)評估。即：內(nèi)部控制要成為日常業(yè)務(wù)中不可分離的一部分，在業(yè)務(wù)的每一層級都有明確的內(nèi)控措施，包括：高層審核、不同部門采取的內(nèi)控措施；建立審批、授權(quán)及核實(shí)制度。第九條 規(guī)范、完善的法人治理機(jī)制通過合理劃分股東、董事(包括監(jiān)事，下同)、經(jīng)營管理層之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，確保決策的科學(xué)性、內(nèi)部監(jiān)督的有效性和激勵(lì)約束的合理性。要實(shí)行通盤管理，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同類型的風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并針對每一類風(fēng)險(xiǎn)的特征采取相應(yīng)的管理流程和辦法。定量主要結(jié)合以下指標(biāo)進(jìn)行。法律風(fēng)險(xiǎn)可以通過強(qiáng)化法人法律治理來控制。第二十二條 會計(jì)。