【正文】 判、簽訂合同、貸后跟蹤至合同終止手續(xù)形成全過程控制。二、擔(dān)保保證前的風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)部按照監(jiān)管部制定的程序和事項(xiàng)要求，完善所需文件。（6）落實(shí)監(jiān)管內(nèi)容，制定切實(shí)可行的監(jiān)管措施。（1）監(jiān)管部定期不定期地對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地檢查；（2）根據(jù)項(xiàng)目的需要，擔(dān)保公司委派財(cái)務(wù)人員參與項(xiàng)目的日常工作；（3）根據(jù)項(xiàng)目的需要，外地的貸款企業(yè)，擔(dān)保公司可與當(dāng)?shù)氐臅?huì)計(jì)事務(wù)所合作，由會(huì)計(jì)事務(wù)所按照擔(dān)保公司的指令參與企業(yè)的日常財(cái)務(wù)管理，并按月交予擔(dān)保公司財(cái)務(wù)分析報(bào)告，出現(xiàn)情況及時(shí)報(bào)告擔(dān)保公司?？梢桑航杩顭o法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失?！?‰，代償金額控制在萬元之內(nèi)?？蛻艚?jīng)理要嚴(yán)格按照公司規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)費(fèi)用，如出現(xiàn)收費(fèi)與規(guī)定不符的（申請減免的除外），一經(jīng)證實(shí)扣罰責(zé)任人當(dāng)月工資，并由公司對其做處理決定?；卦L人員如違反上述任何一條，扣罰回訪人員50元/次。并保證區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)?？蛻粲馄?120日內(nèi)的不超過15筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，工行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄诔^30日不足60日的不超過___筆，同時(shí)對其負(fù)責(zé)的客戶定期向總經(jīng)理反饋催收結(jié)果。決定借款人提前結(jié)清貸款的，由總經(jīng)理下達(dá)“提前還款函”通知借款人及保證人，如借款人在“提前還款函”要求的期限內(nèi)仍未歸還，則進(jìn)入代償及相應(yīng)的司法訴訟程序。如不適合催收工作，公司將予以辭退。六、凡涉及公司風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人員應(yīng)該協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)及其他部門需要協(xié)助的事項(xiàng)。六、擔(dān)保放大倍數(shù)擔(dān)保放大倍數(shù)是擔(dān)保余額與凈資產(chǎn)的比例。對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行雙人復(fù)核、分級審批、專業(yè)決策。二、保后跟蹤由項(xiàng)目所在業(yè)務(wù)拓展部組織實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部進(jìn)行監(jiān)督管理，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出相應(yīng)的對策和措施。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部有權(quán)審核項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類的真實(shí)性、有效性。（二）有證據(jù)顯示借款企業(yè)或保證企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，抽逃資金?，F(xiàn)場調(diào)查采用到被稽核企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研的方式進(jìn)行，非現(xiàn)場調(diào)查以項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)稽核人員的要求提供相關(guān)項(xiàng)目資料的方式進(jìn)行。第三條 風(fēng)險(xiǎn)管理遵循全面管理、制度優(yōu)先、預(yù)防為主、職責(zé)分明的原則。防范和處置風(fēng)險(xiǎn)明確各職能部門和責(zé)任人，明確相 遼寧藍(lán)海科技風(fēng)險(xiǎn)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，對因?yàn)^職、失職或營私舞弊造成風(fēng)險(xiǎn)和損失的行為，依法追究相應(yīng)責(zé)任人的責(zé)任。操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問題的內(nèi)部程序及系統(tǒng)或外部事件(如自然災(zāi)害)所造成的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)事負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、經(jīng)營管理層風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，履行以下職責(zé)：監(jiān)督董事會(huì)、經(jīng)營管理層風(fēng)險(xiǎn)管理的履行情況；監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)制度的實(shí)施，確保被認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)整改。建立函蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、所有范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對目標(biāo)產(chǎn)生負(fù)面影響的事件發(fā)生的可能性進(jìn)行識(shí)別和持續(xù)的監(jiān)控。建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制：董事會(huì)、經(jīng)營管理層對內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任；業(yè)務(wù)部門及時(shí)糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；對違反內(nèi)部控制的員工，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任。第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理層級包括整個(gè)董事會(huì)、公司管理層、各職能部門。第十三條 通過加強(qiáng)對員工風(fēng)險(xiǎn)管理理念和文化的灌輸、培養(yǎng)和提高，有效增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主觀能動(dòng)性、積極性和自學(xué)性。第十七條 通過定性和定量方法，歸集、分析在不同時(shí)期、不同部門、不同項(xiàng)目以及每個(gè)環(huán)節(jié)的各類風(fēng)險(xiǎn)，全面衡量自身總體風(fēng)險(xiǎn)承受能力。法律風(fēng)險(xiǎn)的原因通常包括有關(guān)法律法規(guī)、合同違約、侵權(quán)(例如知識(shí)產(chǎn)權(quán))等。本公司實(shí)行統(tǒng)一授信擔(dān)保管理，健全客戶擔(dān)保信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，根據(jù)審保分離原則，授信審批部門與授信執(zhí)行部門相互獨(dú)立，形成健全的內(nèi)部制約機(jī)制，不得合二為一；防止違反擔(dān)保原則發(fā)放人情擔(dān)保和向關(guān)系人發(fā)放信用擔(dān)保。第二十五條 本制度未盡事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。確保會(huì)計(jì)信息的真實(shí)、完整和合法，嚴(yán)禁設(shè)置賬外賬，嚴(yán)禁亂用會(huì)計(jì)科目，嚴(yán)禁編制和報(bào)送虛假會(huì)計(jì)信息(報(bào)表)。分配給預(yù)防性法律措施一定的資源并與面臨的風(fēng)險(xiǎn)成正比。本公司以服務(wù)營口地區(qū)中、小企業(yè)為宗旨和經(jīng)營方向，以“流動(dòng)、小額、分散、效益”為融資擔(dān)保策略。對風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)接受、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)劃清職責(zé)、分別把關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)落實(shí)、管理到位。第十一條 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理是單位風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)健人員之一，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理對于內(nèi)部控制中的缺陷以及存在的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)在第一時(shí)間向公司總經(jīng)理報(bào)告的同時(shí)，及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告。(七)信息與溝通。內(nèi)控制度還必須隨時(shí)加以修改和完善，對新的或者以前沒有控制的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。(二)目標(biāo)設(shè)定，即：內(nèi)控制度要與本公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。合規(guī)目標(biāo)，是指符合適用法律、法規(guī)和規(guī)章制度。法律風(fēng)險(xiǎn)，是指由不當(dāng)?shù)姆晌臅?、制度或違法行為自身的法律權(quán)利等所造成的風(fēng)險(xiǎn)。開展各項(xiàng)事務(wù)先制定相應(yīng)制度，盡可能使制訂的制度科學(xué)、合理并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行，并對制度執(zhí)行效力和結(jié)果實(shí)行全程監(jiān)控。四、由稽核人員制作書面的項(xiàng)目稽核報(bào)告。具體包括融資擔(dān)保項(xiàng)目、委托貸款項(xiàng)目、小額貸款項(xiàng)目、保函項(xiàng)目等的借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況等。第三條 風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)一、正常類項(xiàng)目須具備以下標(biāo)準(zhǔn)：（一）核實(shí)企業(yè)無異常經(jīng)營信號(hào)，各種跡象顯示經(jīng)營正常；（二）信用記錄完整，無新增不良銀行信用、稅務(wù)信用、商業(yè)信用信息；（三）經(jīng)營現(xiàn)金流量正常，未來還款樂觀。第四條 保后檢查方法一、以項(xiàng)目經(jīng)理自查為主其他項(xiàng)目經(jīng)理互查為輔，必須進(jìn)行現(xiàn)場檢查；二、查賬與查庫相結(jié)合；三、檢查分析和建議相結(jié)合；四、保后檢查和爭取派生業(yè)務(wù)相結(jié)合； 第五條 保后檢查主要內(nèi)容一、貸款擔(dān)保、委托貸款檢查重點(diǎn)內(nèi)容（一）貸款用途是否改變，是否與項(xiàng)目調(diào)查階段核實(shí)的資金用途差異很大；（二）檢查企業(yè)每月的財(cái)務(wù)報(bào)表；（三）檢查資金使用效果和財(cái)務(wù)狀況；保后跟蹤走過場的項(xiàng)目經(jīng)理、業(yè)務(wù)拓展部，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部有權(quán)通報(bào)批評，并以此作為晉級、評優(yōu)的重要依據(jù)。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部違反第九條的規(guī)定，承擔(dān)代償失誤、追償不力的責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)審核法律文件，監(jiān)督落實(shí)抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他擔(dān)保措施，確保擔(dān)保措施全面有效，無法律瑕疵。二、擔(dān)保代償率擔(dān)保代償率是衡量信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，是指已代償金額與應(yīng)解除保證責(zé)任的擔(dān)保額的比率，它反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)解除保證責(zé)任的擔(dān)保額中出現(xiàn)代償支出的比例。收回08年底前墊款（不含起訴類）的，單筆金額一萬元以內(nèi)的，每筆獎(jiǎng)勵(lì)500元；一萬（含）以上的按收回墊款的8%進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。代償金額在1000元以上的，扣罰經(jīng)辦人代償額的20%/筆，扣罰經(jīng)辦人員的分管領(lǐng)導(dǎo)代償額的30%/筆。如果出現(xiàn)超出規(guī)定筆數(shù)，扣罰責(zé)任人10元/筆，如果出現(xiàn)控制在規(guī)定筆數(shù)以內(nèi)，每減少一筆獎(jiǎng)勵(lì)責(zé)任人10元，最后測算由風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)總經(jīng)理審批。并且保證：區(qū)中行擔(dān)?？蛻粲馄?0日內(nèi)的不超過12筆，市中行擔(dān)保客戶逾期10天內(nèi)的不超過8筆，建行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過___筆，工行擔(dān)保客戶逾期30天內(nèi)的不超過___筆，農(nóng)行擔(dān)?？蛻粲馄?0天內(nèi)的不超過___筆，同時(shí)對其負(fù)責(zé)的客戶定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋催收結(jié)果。，聲音聽上去應(yīng)該友好、自然；不得與客戶交談與擔(dān)保貸款無關(guān)的話題，不要打斷他?？蛻艚?jīng)理考察客戶必須到借款人家中及經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地考察。一、指導(dǎo)思想以風(fēng)險(xiǎn)控制考核為依據(jù)，確保安全無風(fēng)險(xiǎn)。在貸款到期前一個(gè)月，督促借款企業(yè)準(zhǔn)備還貸資金。銀行放貸前在貸款銀行設(shè)立監(jiān)管帳號(hào)，由擔(dān)保公司出具人名章印鑒，貸款資金全部進(jìn)入監(jiān)管帳號(hào)。對項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，針