【正文】 圍開展業(yè)務(wù)。各縣（市、區(qū)）主管部門應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)部門配合，組織本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的自查；各省轄市局會(huì)同相關(guān)部門采用普查和抽查相結(jié)合的方式，對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行檢查驗(yàn)收；省廳將組織力量于4月份對(duì)小額貸款公司進(jìn)行抽查。（四）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時(shí)反饋給被查單位，提出整改意見并督促落實(shí)整改。一是表現(xiàn)為員工在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)、合規(guī)意識(shí)仍需提高；二是業(yè)務(wù)人員出于急于營銷的目的或者為客戶提供更便捷服務(wù)的需要，人為簡(jiǎn)化了手續(xù)和流程，而大大降低了必要的風(fēng)險(xiǎn)控制能力；三是對(duì)制度不了解。監(jiān)督單位落實(shí)主體責(zé)任，督促業(yè)務(wù)部門落實(shí)監(jiān)管責(zé)任；以整合業(yè)務(wù)部門和監(jiān)察部門監(jiān)督力量為手段，堅(jiān)持問題導(dǎo)向；緊緊圍繞分公司生產(chǎn)經(jīng)營管理，結(jié)合內(nèi)控制度、合規(guī)管理工作要求，不斷健全完善規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，細(xì)化關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控措施，強(qiáng)化重點(diǎn)工作合規(guī)監(jiān)察，為分公司合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展提供有力支撐。，確保監(jiān)察效果分公司監(jiān)察工作領(lǐng)導(dǎo)小組以強(qiáng)有力的組織領(lǐng)導(dǎo)和過程管理，全力監(jiān)督監(jiān)察整改工作的有效落實(shí)。通過本次合規(guī)管理監(jiān)察工作，被檢查單位針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，進(jìn)行了認(rèn)真梳理，厘清問題發(fā)生的原因，制定了切實(shí)有效的整改措施進(jìn)行認(rèn)真整改，在其他職能部門也充分起到警示作用，讓干部職工認(rèn)識(shí)到合規(guī)不是對(duì)某個(gè)部門、某種崗位的要求，而是全體干部職工必須共同遵循的原則，使全體干部員工能夠積極地、自覺地學(xué)習(xí)并熟知與工作相關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認(rèn)真檢查是否有違紀(jì)違規(guī)行為，自覺從思想筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”。二是進(jìn)一步建立完善符合分公司合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。第三條 本辦法適用于本行合規(guī)檢查工作的管理。第三章 內(nèi)容與要求第九條 合規(guī)檢查的范圍對(duì)全行所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)實(shí)行事前、事中、事后全過程進(jìn)行合規(guī)管理和操作檢查。（五）注意發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)案件線索以及在管理上帶有普遍性的問題。第四章 合規(guī)檢查管理流程第十一條 合規(guī)檢查立項(xiàng)（一）確定規(guī)檢查項(xiàng)目合規(guī)管理部根據(jù)批準(zhǔn)的合規(guī)管理工作計(jì)劃,依據(jù)國家有關(guān)的金融法律法規(guī)、方針政策；銀監(jiān)會(huì)、人民銀行對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)政策規(guī)定，上級(jí)部門的工作安排以及相關(guān)文件確定合規(guī)檢查項(xiàng)目。第十二條 檢查準(zhǔn)備（一）發(fā)送檢查通知書 1．檢查通知書應(yīng)載明：（1）檢查的依據(jù)、目的、范圍、內(nèi)容、方式、實(shí)施期限；（2）檢查組組長(zhǎng)及主檢查人等；（3）被檢查部門應(yīng)提供的資料及應(yīng)予配合的其他事項(xiàng)。（三）進(jìn)行檢查分析1．檢查組組根據(jù)檢查方案，確定需調(diào)閱的文件和其他書面材料、會(huì)議記錄以及原始會(huì)計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表等資料。如有異議，被檢查部門可說明情況，并附相關(guān)證據(jù)。（2）主管責(zé)任是檢查對(duì)象由于管理、監(jiān)督、檢查不力，致使直接分管的工作發(fā)生違規(guī)、違紀(jì)并造成后果所應(yīng)負(fù)的責(zé)任。若有異議，可在15日內(nèi)向有權(quán)部門提出申訴，申訴期內(nèi)檢查結(jié)論和處理決定不停止執(zhí)行。本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。各級(jí)監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管工作需要，在所轄區(qū)內(nèi)開展以防范風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范提升和強(qiáng)化管理為內(nèi)容的定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。重點(diǎn)檢查：一是經(jīng)營場(chǎng)所、崗位設(shè)置，人員配備、證照記載、高管資格、設(shè)立變更文件等公司基礎(chǔ)管理情況；二是組織架構(gòu)、議事規(guī)則、會(huì)議紀(jì)要、發(fā)展戰(zhàn)略、審批流程、應(yīng)急管理等公司治理和內(nèi)部控制情況；三是經(jīng)營范圍、貸款發(fā)放、貸款利率、賬戶使用、關(guān)聯(lián)交易等依法規(guī)范經(jīng)營情況；四是貸款集中度、不良貸款率，貸款損失準(zhǔn)備、三方監(jiān)管協(xié)議等風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、措施的建立和落實(shí)情況；五是業(yè)務(wù)信息報(bào)送、變更事項(xiàng)報(bào)批、重大事項(xiàng)報(bào)告等接受監(jiān)管情況。（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向被檢查單位出具書面現(xiàn)場(chǎng)檢查意見，《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書》的內(nèi)容主要包括：檢查發(fā)現(xiàn)的問題及其評(píng)價(jià)和判斷；提出整改意見及整改的時(shí)間要求。同時(shí)，將整改情況反映到小額貸款公司監(jiān)管評(píng)價(jià)、行業(yè)年審等內(nèi)容中去，同時(shí)研究確定下一步的監(jiān)管方案，必要時(shí)提出采取進(jìn)一步監(jiān)管措施的建議。針對(duì)一個(gè)或多個(gè)突出問題進(jìn)行檢查，主要有：是否存在向非銀行單位融資、社會(huì)集資或變相吸收公眾存款以及個(gè)人理財(cái)?shù)葐栴}；是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊(cè)資本等問題；是否存在以借貸資金、集資資金或受他人委托入股的問題；是否存在發(fā)放“高利貸”的問題；是否存在違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營、變相大額放貸、超比例大額放貸等行為。根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管提供的小額貸款公司綜合排名、監(jiān)管考核評(píng)價(jià)結(jié)果、行業(yè)年審結(jié)果和歷次現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄，以及舉報(bào)暗訪情況，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、涉嫌違法違規(guī)的小額貸款公司進(jìn)行的專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，要堅(jiān)持“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧、加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，依法規(guī)范、提高實(shí)效”的原則,促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范運(yùn)營，防控風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。第十六條 檢查整改階段（一）根據(jù)檢查報(bào)告反映的問題和有關(guān)規(guī)定、要求，向被檢查部門（人）提出整改意見，明確落實(shí)整改的具體問題和時(shí)間要求。（4）