【正文】 圍開展業(yè)務(wù)。各縣（市、區(qū)）主管部門應(yīng)協(xié)調(diào)相關(guān)部門配合，組織本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的自查；各省轄市局會同相關(guān)部門采用普查和抽查相結(jié)合的方式，對本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行檢查驗收；省廳將組織力量于4月份對小額貸款公司進行抽查。（四）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時反饋給被查單位，提出整改意見并督促落實整改。一是表現(xiàn)為員工在業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風險防范意識不強、合規(guī)意識仍需提高；二是業(yè)務(wù)人員出于急于營銷的目的或者為客戶提供更便捷服務(wù)的需要，人為簡化了手續(xù)和流程，而大大降低了必要的風險控制能力；三是對制度不了解。監(jiān)督單位落實主體責任，督促業(yè)務(wù)部門落實監(jiān)管責任；以整合業(yè)務(wù)部門和監(jiān)察部門監(jiān)督力量為手段，堅持問題導(dǎo)向；緊緊圍繞分公司生產(chǎn)經(jīng)營管理，結(jié)合內(nèi)控制度、合規(guī)管理工作要求，不斷健全完善規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，細化關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控措施，強化重點工作合規(guī)監(jiān)察，為分公司合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展提供有力支撐。，確保監(jiān)察效果分公司監(jiān)察工作領(lǐng)導(dǎo)小組以強有力的組織領(lǐng)導(dǎo)和過程管理，全力監(jiān)督監(jiān)察整改工作的有效落實。通過本次合規(guī)管理監(jiān)察工作，被檢查單位針對發(fā)現(xiàn)的問題，進行了認真梳理，厘清問題發(fā)生的原因，制定了切實有效的整改措施進行認真整改，在其他職能部門也充分起到警示作用，讓干部職工認識到合規(guī)不是對某個部門、某種崗位的要求，而是全體干部職工必須共同遵循的原則，使全體干部員工能夠積極地、自覺地學(xué)習并熟知與工作相關(guān)的法律法規(guī)與規(guī)章制度，認真檢查是否有違紀違規(guī)行為，自覺從思想筑起不違規(guī)、不違紀的“防火墻”。二是進一步建立完善符合分公司合規(guī)管理的長效機制。第三條 本辦法適用于本行合規(guī)檢查工作的管理。第三章 內(nèi)容與要求第九條 合規(guī)檢查的范圍對全行所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動實行事前、事中、事后全過程進行合規(guī)管理和操作檢查。（五）注意發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)案件線索以及在管理上帶有普遍性的問題。第四章 合規(guī)檢查管理流程第十一條 合規(guī)檢查立項（一）確定規(guī)檢查項目合規(guī)管理部根據(jù)批準的合規(guī)管理工作計劃,依據(jù)國家有關(guān)的金融法律法規(guī)、方針政策；銀監(jiān)會、人民銀行對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的有關(guān)政策規(guī)定，上級部門的工作安排以及相關(guān)文件確定合規(guī)檢查項目。第十二條 檢查準備（一）發(fā)送檢查通知書 1．檢查通知書應(yīng)載明：（1）檢查的依據(jù)、目的、范圍、內(nèi)容、方式、實施期限；（2）檢查組組長及主檢查人等；（3）被檢查部門應(yīng)提供的資料及應(yīng)予配合的其他事項。（三）進行檢查分析1．檢查組組根據(jù)檢查方案，確定需調(diào)閱的文件和其他書面材料、會議記錄以及原始會計憑證、賬簿、報表等資料。如有異議，被檢查部門可說明情況，并附相關(guān)證據(jù)。（2）主管責任是檢查對象由于管理、監(jiān)督、檢查不力，致使直接分管的工作發(fā)生違規(guī)、違紀并造成后果所應(yīng)負的責任。若有異議，可在15日內(nèi)向有權(quán)部門提出申訴，申訴期內(nèi)檢查結(jié)論和處理決定不停止執(zhí)行。本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。各級監(jiān)管部門可根據(jù)監(jiān)管工作需要，在所轄區(qū)內(nèi)開展以防范風險、規(guī)范提升和強化管理為內(nèi)容的定期現(xiàn)場檢查。重點檢查：一是經(jīng)營場所、崗位設(shè)置，人員配備、證照記載、高管資格、設(shè)立變更文件等公司基礎(chǔ)管理情況；二是組織架構(gòu)、議事規(guī)則、會議紀要、發(fā)展戰(zhàn)略、審批流程、應(yīng)急管理等公司治理和內(nèi)部控制情況；三是經(jīng)營范圍、貸款發(fā)放、貸款利率、賬戶使用、關(guān)聯(lián)交易等依法規(guī)范經(jīng)營情況；四是貸款集中度、不良貸款率，貸款損失準備、三方監(jiān)管協(xié)議等風險防范機制、措施的建立和落實情況；五是業(yè)務(wù)信息報送、變更事項報批、重大事項報告等接受監(jiān)管情況。（三）現(xiàn)場檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)當向被檢查單位出具書面現(xiàn)場檢查意見，《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容主要包括：檢查發(fā)現(xiàn)的問題及其評價和判斷；提出整改意見及整改的時間要求。同時，將整改情況反映到小額貸款公司監(jiān)管評價、行業(yè)年審等內(nèi)容中去，同時研究確定下一步的監(jiān)管方案，必要時提出采取進一步監(jiān)管措施的建議。針對一個或多個突出問題進行檢查，主要有：是否存在向非銀行單位融資、社會集資或變相吸收公眾存款以及個人理財?shù)葐栴}；是否存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊資本等問題；是否存在以借貸資金、集資資金或受他人委托入股的問題；是否存在發(fā)放“高利貸”的問題；是否存在違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營、變相大額放貸、超比例大額放貸等行為。根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管提供的小額貸款公司綜合排名、監(jiān)管考核評價結(jié)果、行業(yè)年審結(jié)果和歷次現(xiàn)場檢查記錄，以及舉報暗訪情況，對存在風險隱患、涉嫌違法違規(guī)的小額貸款公司進行的專項現(xiàn)場檢查。小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，要堅持“非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧、加強聯(lián)動，依法規(guī)范、提高實效”的原則,促進小額貸款公司規(guī)范運營，防控風險，健康發(fā)展。第十六條 檢查整改階段（一）根據(jù)檢查報告反映的問題和有關(guān)規(guī)定、要求，向被檢查部門（人）提出整改意見，明確落實整改的具體問題和時間要求。（4）