【正文】 影響了理財收益率，沒有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價值。 我們假設劉小姐的收入年均增長率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購房價格上漲至8000元/平方米。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。 我認為劉小姐還很年輕，應先注重事業(yè)規(guī)劃，應大部分資金用于充電。目前有存款10萬元，無其他投資，除單位的五險外，沒有其他的商業(yè)保險。作為理財方面的專業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財計劃，幫助您順利實現(xiàn)未來的生活目標。要有依據(jù)、符合理財?shù)囊话阋?guī)定與人們的習慣，方案中的有關數(shù)據(jù)應利用原始數(shù)據(jù)或相關假定，運用理財規(guī)劃的方法、原理、經(jīng)驗等通過計算得出，不能杜撰； 豐富性。規(guī)劃應能有效實現(xiàn)客戶的理財目標，應對客戶的理財目標進行具體的描述； 操作性。 （二）內(nèi)容要求 介紹客戶基本信息，包括客戶的收支、資產(chǎn)負債、社會保障、風險管理、遺產(chǎn)管理等信息，以及客戶的性別、年齡、職業(yè)、職稱、教育水平、家庭人員構成、健康狀況等非財務信息； 編制資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表并對客戶的財務狀況進行評估、分析、預測； 擬定客戶理財目標； 制定客戶綜合理財方案。單位理財應包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃等；個人理財應包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出、投資理財、子女教育規(guī)劃、退休及遺產(chǎn)規(guī)劃。 第二篇：理財規(guī)劃方案理財規(guī)劃方案 單身白領如何實現(xiàn)財務自由 尊敬的劉小姐： 您好。 目錄 第一部分客戶基本情況介紹第二部分財務分析第三部分理財目標分析第四部分理財目標規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結 第一部分客戶基本情況介紹 劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬元，年終獎3萬元，擁有五險一金。 第三部分理財目標分析 劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。 第四部分理財目標規(guī)劃 一、財務安全規(guī)劃 財產(chǎn)的安全保障是理財?shù)牡谝徊?。依?jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供（含汽車保險）。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應急資金的儲備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。假設年均回報率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來繼續(xù)加入 投資組合，通過合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績回報。 ，社會保險繳納情況。出租房每年房租收入為3萬元。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項，其價值占總資產(chǎn)的51%，%。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。 郭女士目前本人及家庭開支偏高，應妥善安排好孩子和自己的生活開支。理事們的口頭宣傳。 三活動后期 8隊參加活動的人員認證。由于現(xiàn)在人民幣貶值，把錢存在銀行不但沒有增值反而減值，所以準備考慮投資一些債券、基金、股票等一些風險不算太高的金融工具，來緩解人民幣貶值的現(xiàn)象，以滿足以上的開支。那么除了日常的開支來說，總收入的60%可用于買房，但是這是遠遠不夠的，所以要適當?shù)母鶕?jù)工資的情況，向銀行貸款，這是解決住房的主要來源，當然還有要考慮住房首付的問題，由于張先生的小孩小強還在上初中，其沒有收入來源，所以首付應該由張先生和劉女士來承擔，但是現(xiàn)有的存款都用來解決現(xiàn)在小強的入學學費的問題，這是首要也是必須得考慮的問題，而張先生的兒子小強離找到工作還有一段時間，以及考慮到以后得房價還會降得因素，所以可以考慮5年后為其買房，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計得到的，大多是20年左右，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過少會增加每月的支出，這樣每月的生活會很緊張，甚至會損壞日常的生活。%，也就是說房屋貸款額占房屋總價的比例小于70%，符合一般貸款占房價的比例，所以這樣的規(guī)劃是合理的，然后計算買多大的房子。對于該筆資金要達到5%的年均收益率，根據(jù)計算得出投資于銀行存款60%，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%，這樣就可以支付未來小強的留學的費用。對于徐州的房價來說，每平方8090元每平方還算可以的。對于首付的問題，一般都是房價的20%，而70%要向銀行貸款，而貸款就要考慮采用什么方式還款了，根據(jù)多年對于客戶的理財規(guī)劃，總結出采用等額本息還款方式是比較好的，所以針對這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式。合理安排支出規(guī)劃，讓張先生一家的消費觀念有所提高，能有正確的消費觀念，不至于家庭支出支付超過每月收入，甚至家庭出現(xiàn)財務危機或是達不到逾期的目的，因為對于張先生一家，他們家的收入還算是中等偏高的月收入，不僅張先生有工資還是企業(yè)高級主管，而她的妻子也有不算低的月收入，所以對于日常的生活支出占總收入