【正文】 影響了理財(cái)收益率，沒(méi)有發(fā)揮出資產(chǎn)的投資價(jià)值。 我們假設(shè)劉小姐的收入年均增長(zhǎng)率為15%，投資收益率是15%，兩年后的購(gòu)房?jī)r(jià)格上漲至8000元/平方米。建議每年交納500元左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為50萬(wàn)的意外險(xiǎn)，以及交納4000左右保險(xiǎn)費(fèi)，參加保險(xiǎn)額度為20萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)。 我認(rèn)為劉小姐還很年輕，應(yīng)先注重事業(yè)規(guī)劃，應(yīng)大部分資金用于充電。目前有存款10萬(wàn)元，無(wú)其他投資，除單位的五險(xiǎn)外，沒(méi)有其他的商業(yè)保險(xiǎn)。作為理財(cái)方面的專業(yè)人員，我們將為您提供全面的理財(cái)計(jì)劃，幫助您順利實(shí)現(xiàn)未來(lái)的生活目標(biāo)。要有依據(jù)、符合理財(cái)?shù)囊话阋?guī)定與人們的習(xí)慣，方案中的有關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)利用原始數(shù)據(jù)或相關(guān)假定，運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的方法、原理、經(jīng)驗(yàn)等通過(guò)計(jì)算得出，不能杜撰； 豐富性。規(guī)劃應(yīng)能有效實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行具體的描述； 操作性。 （二）內(nèi)容要求 介紹客戶基本信息，包括客戶的收支、資產(chǎn)負(fù)債、社會(huì)保障、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)管理等信息，以及客戶的性別、年齡、職業(yè)、職稱、教育水平、家庭人員構(gòu)成、健康狀況等非財(cái)務(wù)信息； 編制資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表并對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估、分析、預(yù)測(cè)； 擬定客戶理財(cái)目標(biāo)； 制定客戶綜合理財(cái)方案。單位理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃等；個(gè)人理財(cái)應(yīng)包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出、投資理財(cái)、子女教育規(guī)劃、退休及遺產(chǎn)規(guī)劃。 第二篇：理財(cái)規(guī)劃方案理財(cái)規(guī)劃方案 單身白領(lǐng)如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 尊敬的劉小姐： 您好。 目錄 第一部分客戶基本情況介紹第二部分財(cái)務(wù)分析第三部分理財(cái)目標(biāo)分析第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃第五部分規(guī)劃總結(jié) 第一部分客戶基本情況介紹 劉小姐研究生畢業(yè)兩年，在一家科研所工作，每年的收入大約有10萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)3萬(wàn)元，擁有五險(xiǎn)一金。 第三部分理財(cái)目標(biāo)分析 劉小姐研究生畢業(yè)，工作穩(wěn)定，收入較高。 第四部分理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃 一、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)的安全保障是理財(cái)?shù)牡谝徊?。依?jù)目前銀行發(fā)放車貸的規(guī)定，15萬(wàn)的車可選擇貸款5年，首付車款的30%為45000元，月供（含汽車保險(xiǎn)）。此外也可以把授信額度較大的信用卡作為緊急支付和大額支付的一種手段，如此便可以減少應(yīng)急資金的儲(chǔ)備轉(zhuǎn)而將其投放收益更高的其他金融資產(chǎn)上。假設(shè)年均回報(bào)率為15%，1年后投資收益為89700元，交汽車首付45000元后，剩余44700可用來(lái)繼續(xù)加入 投資組合，通過(guò)合理的組合搭配創(chuàng)造較好的業(yè)績(jī)回報(bào)。 ，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況。出租房每年房租收入為3萬(wàn)元。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，%。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。 郭女士目前本人及家庭開(kāi)支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子和自己的生活開(kāi)支。理事們的口頭宣傳。 三活動(dòng)后期 8隊(duì)參加活動(dòng)的人員認(rèn)證。由于現(xiàn)在人民幣貶值，把錢存在銀行不但沒(méi)有增值反而減值，所以準(zhǔn)備考慮投資一些債券、基金、股票等一些風(fēng)險(xiǎn)不算太高的金融工具，來(lái)緩解人民幣貶值的現(xiàn)象，以滿足以上的開(kāi)支。那么除了日常的開(kāi)支來(lái)說(shuō)，總收入的60%可用于買房，但是這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以要適當(dāng)?shù)母鶕?jù)工資的情況，向銀行貸款，這是解決住房的主要來(lái)源，當(dāng)然還有要考慮住房首付的問(wèn)題，由于張先生的小孩小強(qiáng)還在上初中，其沒(méi)有收入來(lái)源，所以首付應(yīng)該由張先生和劉女士來(lái)承擔(dān)，但是現(xiàn)有的存款都用來(lái)解決現(xiàn)在小強(qiáng)的入學(xué)學(xué)費(fèi)的問(wèn)題，這是首要也是必須得考慮的問(wèn)題，而張先生的兒子小強(qiáng)離找到工作還有一段時(shí)間，以及考慮到以后得房?jī)r(jià)還會(huì)降得因素，所以可以考慮5年后為其買房，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)得到的，大多是20年左右，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過(guò)少會(huì)增加每月的支出，這樣每月的生活會(huì)很緊張，甚至?xí)p壞日常的生活。%，也就是說(shuō)房屋貸款額占房屋總價(jià)的比例小于70%，符合一般貸款占房?jī)r(jià)的比例，所以這樣的規(guī)劃是合理的，然后計(jì)算買多大的房子。對(duì)于該筆資金要達(dá)到5%的年均收益率，根據(jù)計(jì)算得出投資于銀行存款60%，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%，這樣就可以支付未來(lái)小強(qiáng)的留學(xué)的費(fèi)用。對(duì)于徐州的房?jī)r(jià)來(lái)說(shuō)，每平方8090元每平方還算可以的。對(duì)于首付的問(wèn)題，一般都是房?jī)r(jià)的20%，而70%要向銀行貸款，而貸款就要考慮采用什么方式還款了，根據(jù)多年對(duì)于客戶的理財(cái)規(guī)劃，總結(jié)出采用等額本息還款方式是比較好的，所以針對(duì)這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式。合理安排支出規(guī)劃，讓張先生一家的消費(fèi)觀念有所提高，能有正確的消費(fèi)觀念，不至于家庭支出支付超過(guò)每月收入，甚至家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或是達(dá)不到逾期的目的，因?yàn)閷?duì)于張先生一家，他們家的收入還算是中等偏高的月收入，不僅張先生有工資還是企業(yè)高級(jí)主管，而她的妻子也有不算低的月收入，所以對(duì)于日常的生活支出占總收入